住院保险有很多选择，私立医院A级病房，公立医院A级病房，还有B级，C级病房。听说A级病房可以免去排队等候就医的时间，但是我觉得买B级病房其实就蛮不错的了，医疗费用低很多，保金也便宜很多。想听听大家的建议。谢谢
建议考虑两个方面：
1，生病的时候自己想住的病房
A级病房 – 单人间，独立卫生间，空调
B1级病房 – 2至4人，共用卫生间，空调
B2级病房 – 4至8人，共用卫生间，风扇，条件好的有空调
C级病房 – 16人，开放式，共用卫生间，风扇
基本上，病人越多，会越吵，也越不方便，也休息不好，也比较容易发生互相传染的情况。
公立医院去的人多，所以对于非紧急情况的治疗，就需要排队等候。急诊有时候也需要等候几个小时以上才能看到医生。还有开始看到的医生通常是小医生，刚毕业不久，他们搞不定了，就会让大医生下来看。
私立医院，相对人少，基本不需要排队，那里的医生也都是资深的医生。
2，保费的差别
50岁以下的私立医院级别的保单保费，比公立医院A级病房保单的保费，每年差别在100块上下，如果算上附加的Cash Rider，总保费差别最多就是在300块左右。
如果只有公立医院保单，但是由于各种原因去住了私立医院的话，在账单报销的时候会首先打个折扣，自己需要负担总账单的30%-35%左右。
私立医院级别的保单里面，通常会有一个Incentive的项目，如果生病去住了公立医院的话，会按天额外补贴，每天大概在100-200左右。
———————————————–
举个实际发生的例子，某客户需要做手术，在公立医院要等一个月之后才能排上，但是病情却有很大的不确定性。最后去了私立医院，住院当天就安排手术了。私立医院账单贵，但是有保险全额报销。
还有个例子，客户生病，需要经常住院，一直住公立医院，所以除了账单全额报销以外，单算那个额外的Incentive也已经收了几万块了。
还有一个考虑，如果现在看60岁以后的保费，确实挺高的，每年算下来也要有2000-3000左右了，所以在规划自己的退休计划的时候，要记得把将来的保险费用也计算进去。
还有就是现在60岁以上投保住院保险的人数比较少，所以相应的保费就高了。等到我们60岁以后的时候， 变老的不光我们自己，跟我们同一个年龄段的人都会变老，那时候受保的人就多了，那么大家一起分担保费，逻辑上不会像现在感觉得那么高的难以负担。
——————————————————————
以上建议供楼主参考，如果还有疑问，可以随时联系咨询。:)
简单来说，政府提供的医疗保险Medishield定位政府医院B2/C级病房账单赔付（附有扣除额、共同保险额、各项保障利益限额和年度限额），私人保险公司提供政府医院B1/A级病房和私立医院账单赔付（附加Rider后可以做到100%账单赔付）。B2级以上的病房好处是可以选择医生及较舒适的环境，但政府医院的排队等候发生的概率是高于私立医院的。至于自己该投保怎样的配套完全因人而异，但基本取决于两个因素：自己已有的保障（比如公司集体医疗险等）和财务能力。按照今天开始实行的Medishield Life的保障和保费，投保私立医院配套的时候应当要谨慎，因为保费成本确实增加了不少，预计接下来的一年附加险部分还会调高。至于政府医院A跟B1级别的保障利益和保费（年轻时候保费相差不大，但住院标准差较多），我通常会建议客户考虑政府医院A级病房，算是性价比较高的配套。
级别越高越舒服，排队時間越短。但也越贵。这很大程度是个人的喜好。
年轻人100%配套保费能保私立和只保公立的保费差别不大, 一年算上CPF大概200的差别。而且从核保的角度讲, 将来从保所有医院转去只保公立是不需要任何健康申报的, 针对的是年龄变大保费差距更大的做法, 但如果年轻有点问题, 想从只保公立换去保所有医院的配套那就又要健康申报审核了。
主要看个人的需求，不介意等待时间长和与他人同住一个病房，可以选择低一点的。
保到政府A和B2的保费差别只有几十快，建议选择政府A级。
对于年轻人而言还是开始时选择私人医院为佳，等年纪大了在降级。
自从婆婆中风以后才对保险有了明确的认识,在经济允许的情况下,保险要买的早而且要买100%的保险。以我婆婆的例子来说, 她有ntuc 的incomshield plan k, 保城的重症。 incomeshield有买rider. 表面上看起来很齐全, 可是一旦生病保险方面的问题全部显示出来了。7月11日家婆第一次中风入医院, 由于家婆以前干过是护士所以非常厌恶政府医院而且想着有保险所以选了私立医院。等到索赔时才发现根本不是那么一回事, ntuc根本不给100%索赔, 理由是家婆的中风是高血压引起的不让索赔。后来才知道加婆几年前在买rider的时候上面有注明不保有高血压引起的中风。经过几番交涉然后ntuc同意索赔不含rider部分, 到最后索赔到1千(扣除首3千5必须自费加上每天10%的费用再加上cpf可赔付剩下的才可索赔)。9月3日, 家婆再一次中风,有了上一次的经验, 我们直接給家婆入住中央医院b2病房, 因为保险每天最高索赔到$1200(包含所有医疗费用), 祸不单行在住院期间家婆发现到有癌症, 等肿瘤切除后拿着医生报告跟保城索赔时又不让索赔。理由是只是癌症第三期, 没有到末期第四期。我去, 在三期我还有办法治才需要索赔, 到四期治了也没有用,还治什么。2个星期前, 家婆由中央医院转入社区医院进行康复治疗。问题又出现了, 保险不包含社区医院。住院保险一定要买,但买的时间很重要。至于重症, 看个人吧。
简单回答下楼上目前遇到的问题, 因为是NTUC的保单, 所以在下适当回答, 若要深入最好请直属经纪来回答。
第一, 新疾在新加rider时被排除导致旧保单也不能索赔的情况, 这个如你们所做的appeal就好, 因为这做法规则已经慢慢被保险业界接受。某些公司已不用appeal就能自动按升级前保单处理。
第二, 社区医院保障, 建议你们同样appeal, 根据在下了解NTUC并非不保而是要求出院当天立即进入社区医院(不像某些公司没这个要求), 可能时间上你们没衔接上导致索赔出现问题, 同样解释下原因希望你们能索赔成功。
其实见多了索赔就体会到这些。
保诚重症指的是什么？30种重大疾病？
如果要第四期才能索赔应该是绝症（就是医生说救不了那种）
保险公司有的人寿产品是只保保死亡、残疾和终结性疾病这三种的，有的产品是保死亡、残疾、终结性疾病和重大疾病三期的，有的产品是保死亡、残疾、终结性疾病、重大疾病三期，重大疾病早期和中期的。所以在购买人寿产品的时候不能只看价格，还应详细了解保障都有哪些。
保诚重大疾病是按政府定义的37种。
保诚对于社区医院住院的保障是：as charged，全报，没有住院天数的上限。
哈哈, 还好你编辑了刚才发的。btw, AIA友邦的社区医院保障也是按全额没有天数限制不需要和出院日期在同一天。
关于保诚的重病保障部分，还得看当时投保的时候保单对于相关重病的具体定义。
2003年以前，市场是是没有统一的重大疾病定义的。2003年，LIA统一了30种重大疾病的定义，在2014年又进一步更新了这个定义，包含37种重大疾病，并于2015年2月开始实施。
对于2003年统一的定义实施以后，基本上所有的保险公司的重大疾病保障保单所采取的定义都是一样的。
具体不知道您的家婆是什么时候投保的保单，所以不确定保单中的具体疾病定义如何。
2003年的定义中，关于主要癌症Major Cancer是这样说的：
引用: A malignant tumour characterised by the uncontrolled growth and spread of malignant cells with invasion and destruction of normal tissue.
This diagnosis must be supported by histological evidence of malignancy and confirmed by an oncologist or pathologist.
The following are excluded:
Tumours showing the malignant changes of carcinoma-in-situ and tumours which are histologically described as pre-malignant or non-invasive, including, but not limited to: Carcinoma-in-Situ of the Breasts, Cervical Dysplasia CIN-1, CIN-2 and CIN-3;
Hyperkeratoses, basal cell and squamous skin cancers, and melanomas of less than 1.5mm Breslow thickness, or less than Clark Level 3, unless there is evidence of metastases;
Prostate cancers histologically described as TNM Classification T1a or T1b or Prostate cancers of another equivalent or lesser classification,
T1N0M0 Papillary micro-carcinoma of the Thyroid less than 1 cm in diameter, Papillary micro-carcinoma of the Bladder, and
Chronic Lymphocytic Leukaemia less than RAI Stage 3; and
All tumours in the presence of HIV infection. 2015年2月实施的新定义是这样说的：
引用: A malignant tumour positively diagnosed with histological confirmation and
characterised by the uncontrolled growth of malignant cells with invasion
and destruction of normal tissue.
The term malignant tumour includes leukemia, lymphoma and sarcoma.
For the above definition, the following are excluded:
– All tumours which are histologically classified as any of the following:
– Pre-malignant;
– Non-invasive;
– Carcinoma-in-situ;
– Having borderline malignancy;
– Having any degree of malignant potential;
– Having suspicious malignancy;
– Neoplasm of uncertain or unknown behavior; or
– Cervical Dysplasia CIN-1, CIN-2 and CIN-3;
– Any non-melanoma sgchinesercinoma unless there is evidence of
metastases to lymph nodes or beyond;
– Malignant melanoma that has not caused invasion beyond the epidermis;
– All Prostate cancers histologically described as T1N0M0 (TNM
Classification) or below; or Prostate cancers of another equivalent or
lesser classification;
– All Thyroid cancers histologically classified as T1N0M0 (TNM
Classification) or below;
– All tumours of the Urinary Bladder histologically classified as T1N0M0
(TNM Classification) or below;
– All Gastro-Intestinal Stromal tumours histologically classified as T1N0M0
(TNM Classification) or below and with mitotic count of less than or equal
to 5/50 HPFs;
– Chronic Lymphocytic Leukaemia less than RAI Stage 3; and
All tumours in the presence of HIV infection.
我们是直接转入社区医院, 所以这个也能appel?
不是人寿, 是重大疾病。可以索赔但必须是第四期。所以觉得那个保险是鸡肋。
看来最不能买的保险公司就是ntuc了。便宜了那么一点但索赔时简直是噩梦, 幸好家附近就有ntuc 保险的客服中心跑起来没那么累, 不然累都累死。
谢谢, 是95年的保单。但不管怎样先appel了再说。
2003年以前，市场是是没有统一的重大疾病定义的。2003年，LIA统一了30种重大疾病的定义，在2014年又进一步更新了这个定义，包含37种重大疾病，并于2015年2月开始实施。
如果是2014年买的保险会根据最新的“37种重大疾病”来保障吗？每一次的提升旧保单是否会根据新定义提升呢？
不会, 旧保单是按照旧定义的概率计算的保费。
有消息的话可以来分享, 再帮你想办法。
谢谢, 跟你学了很多东西了。真心感谢。
真是可怕的经历。一般买保险时经纪人也不会仔细说明仔细，就说只要住院就能报销……
2014年投保的保单应该使用的是2003年的定义。从2015年2月开始投保的保单才会使用新的定义。而且原来的保单也不会自动升级成新的定义。
保险顾问应该要说明白的，特别是有这种排除条款的，保单材料上也会清楚的写出来。
平常的住院也要超过一定时间才能报销，比如我们的PRUShield要求住院至少6个小时才能报销，其他公司的保单大部分是6个小时，也有12个小时要求的，具体的要看保单资料还有跟保险顾问咨询。