现在买的NTUC的住院保险，买到私人医院，还有个ride报到90%，每年自付上限3000。现在新出了个100%报销的ride，有必要换吗？就是图里的，买了1+2，要换成1+3吗？谢谢
各有好处，得看自己的工作特性和经济能力，加上对将来事业的打算。
只要支付保费没有压力，建议加上。
谢谢您的回复，目前公司有一个医疗的团险，应该可以cover自付额的部分。
不过据说现在NTUC这种报销90%的rider去医院的时候需要先自己付钱，然后出院后再拿账单去报销，比较麻烦。不像别的100%报销的保单可以不用自己付钱。不懂NTUC的加到100%的rider之后是不是也可以不用自己付钱了？
算起来如果要加到100%的rider保费还是要贵不少的，不懂和其他公司的保到100%的比较是不是还要更贵呢？
19-30岁：90%的是146，100%的是245
31-35岁：90%的是153，100%的是268
36-40岁：90%的是161，100%的是282
66-70岁：90%的是633，100%的是969
还有貌似主险的保费涨了好多，不懂我们renew的时候会不会涨价啊？
谢谢！
renew的时候会涨的。
1，关于公司的保险
公司的保单是属于公司的，不由自己控制，也不会跟着自己走。
平时对付点小病小灾，看着诊所专家门诊什么的还是可以的。
但是一旦出现较为严重的疾病，需要长期持续治疗的，很有可能会失去工作，通常公司只会保留3-6个月吧。如果失去工作的话，公司的保单也就跟你没有关系了，那么在这种最需要保障的时候反而会失去保障，那么所有的费用就要靠自己承担了。
另外一个考虑是，就算我们不发生大的疾病，可是我们总不能一直工作下去吧，总有不工作的一天，那时候就没有公司保险了。但是如果那时候才考虑投保自己的保险的话，就要看自己的健康状况是否可以被接受了，如果有了这样那样的小毛病，就会有相关的排除条款，就没有保障了。
而自己的保单是属于自己的，不管在什么公司工作，不管是否工作，都会有持续保障。
在没有公司保障的情况下，如果只有这个90%的Rider的话，我们自己需要负担的医药费最多每年是3000块。而两者之间的保费差别却每年只有100块左右，到了60多岁每年也才差300块左右。如何权衡就看你自己的了。
2，关于住院的时候付钱的问题
首先，住院医疗保险属于报销性质的保单，既然是报销，那么就是先付钱，后报销。
但是对于公民或者PR来说，保单跟CPF给的基础住院保险Medishield Life整合在一起，更进一步的跟医院的相关电脑系统整合在一起，所以在处理上有很多便利之处，但是这些便利就取决于医院的具体操作规范，不是保险公司能够参与决定的，这一点要明确。如果医院坚持收费，通常不是保险有问题，而是医院的具体操作规范要求如此。
在医院可能遇到的付费有两个地方，第一个是办理住院手续时候的Initial Payment，可以理解为押金。第二个就是出院时候的总账单，Final Bill。
1，Initial Payment
这部分是根据预估账单，扣除可以使用的CPF部分，剩余的部分，也可以叫做押金。如果您的住院保险是没有任何Exclusion的话，通常保单生效一年以后，在医院的系统里可以查到一份eLOG, Letter of Guarantee，这个eLOG可以提供一万元担保，如果医院接受这个eLOG的话，可以用于减免押金要求。超出一万的部分，可能还是需要支付。如果医院不接受这份eLOG的话，那么所有的押金就要自己支付了。所以总的来说，医院收不收押金，要取决于医院的规定，而不是保险公司。
2，Final Bill
总账单，关于这个，根据经验来看，公立医院的账单处理比较慢，出院的时候可能还没好，所以出院的时候通常不会要求收费。等到医院整理好了总账单，会直接提交给保险公司进行索赔。如果住院保险决定赔付的话，也会直接把钱打给医院。对于私立医院，在出院的时候，Final Bill基本上都会做好了，所以他们通常坚持先收费，同时提交给保险公司进行索赔。这就给客户很大压力。我遇到过两个特别的Case，一个是账单大概18000，客户跟医院沟通了一下，给了两周时间付账单，在这两周以内，保险已经完成报销赔付了。第二个Case账单有30000左右，医院坚持收费，客户没有现金支付，最后医院打给客户的信用卡银行，要求临时提高信用卡限额，然后刷卡扣费。客户非常紧张，一直跟我查询保险索赔情况，好在一周左右我们的报销赔付给了医院，然后医院就把原来的信用卡扣款取消了。
等保险报销赔付的钱到了医院以后，医院才会把原来收过的Initial Payment还给客户。
所以总结一下，住院保险是报销的，但是提供了一些便利。至于收不收费，还要取决于医院的具体情况，不是由保险公司决定的。
3，关于主险保费上涨的问题
这次保费的上涨，主要是因为MediShield Life的保费相比原来的MediShield涨了许多，而保险公司的部分是没有涨的。等您的保单下次续约的时候，也会按照新的保费标准来收费的。不过政府对于公民和PR提供了一系列的补贴，到时候会扣除相应的补贴的。
回复第7楼_用心聆听_的帖子：
:)谢谢你的耐心的回复，那我们应该在下次renew的时候换成100%的rider吧。还想问一下，同样都是保100%的医疗保险的话，针对外国人保到私人医院，年龄30+，各保险公司的保费是多少？我们有没有必要换保险公司呢？谢谢！
1，升级这个100％的rider应该随时都可以的吧，你可以跟保险公司或者保险顾问查询确认一下。
2，如果外国人的话，例如EP，SP，DP，我们公司的保单保费会比公民或者PR贵5％。31－40岁的价格分别是PRUshield ＄507，PRUshield Extra ＄469。
其它公司的价格可以再他们网上查询。
对于外国人身份，要注意一点，报销程序只能自己填表提交，医院不能自动提交索赔，整个程序上需要时间会比较长，大概一个月左右吧，主要是索赔表格需要医院填写，这个就需要2－4周了。
如果是外国人身份，但是是公民或者PR的家属，例如拿LTVP的，可以由公民或者PR投保，使用他的CPF Medisave支付PRUshield保费，价格跟公民或者PR自己的相同。
3，关于更换保险公司，建议慎重。首先呢，如果身体已经出现健康状况，那么新保单可能出现原来没有的Exclusion。还有新保单会有相关的Waiting Period需要重新计算。
按照你们的年龄目前100%保障所有医院, AIA分别是781和974。不是特别建议换公司哈, 除非真的觉得NTUC有些保不到的情况其他公司有保而自己又很重视, 而且还要保证健康没有问题。
年龄31～40（下个生日算）
保到私人医院，价格为559（CPF)+448(CASH)
在同楼上小五所言：通常不建议转换保险公司。
回复第9楼_用心聆听_的帖子：
:)谢谢回复～ 打算再联系一下我们的保险经纪问一下升级rider的事。
回复第10楼小五的帖子：
:)谢谢小五。看了大家的回复，目前三十多岁的话，保诚的保到私人医院要976，AIA 974，大东方1007。我们现在的NTUC，如果保到100%的话是814。不懂保障有什么区别吗？ 还有政府的医疗保险保费贵了好多，和之前的比多保了什么内容吗？对于同样都是保到100%的客户又有什么区别呢？如果都是100%，那么政府的多保了，贵了，个人的那部分为什么没有相应的变便宜点儿呢？
我来发表一下不同见解，我的想法是，如果出deductible不伤筋动骨就没必要加这个rider。
在我看来，保险的最终目的是一群人在一起，把一个人不能承担的负担，平摊到每个人头上，保费中的一大部分是这个平摊的负担，那为了实现这个目的呢，保险公司会从中收取一部分手续费，这是保费中的一小部分。
按这样的理解，需要买的保险有两个必要条件：
1。这个事情发生的概率不大，比如重症住院。如果发生概率大，那么这一群人里很多人身上都会发生，平摊一下少不了多少，这也是为什么大部分outpatient保险很贵，因为大家都要看啊。
2。负担不是可以轻易承担的，毕竟保险的目的是保障，不是省钱，保险公司也不是慈善机构。有些公司规模大到一定程度甚至选择给员工self insured，因为那样比买商业保险还便宜。
从这两个看起来，住院大病虽然几率小，但是费用多起来没底，所以住院保险很有必要。但是rider呢，3000以下的小病在我看来住院的人还是不少的，而是从楼主的角度，目前有公司保险不存在出不起。所以如果我是楼主我是不加这个rider的。
不过到最后，这个还是取决于每个人的risk appetite，个人意见仅供参考。