我公司和我老婆公司都有通过AON买group insurance，其中我公司医疗部分的贴在下面了，用的是去年的数据，可能不太准确，但大体差不多，是可以cover本人和家人的。我老婆公司的暂时还没看到，但也是可以cover到家人。我们现在有一个两岁多的女宝，不知道我们大人和小孩来说这些医疗保险够不够用，如果不够用，能麻烦分析推荐下嘛？还有我和我老婆的group保险是可以叠加还是只能取其中一个？
保额每次住院是3万1，范围是政府A级病房。
其实问题很简单，举个上面的例子，肾衰竭洗肾/癌症放疗化疗 每年最多报销1万新币
1. 额度够吗
2. 这种情况公司会保留员工的职位多久（集体保险的福利的前提是在该公司工作有这职位）
3. 即使公司没裁人，该员工康复后那是不是一辈子就都在该公司工作不考虑跳槽，不考虑退休（因为默认出现大病，这便算pre-existing illness)
多谢回复，我们现在只是拿EP，所以暂时没有买long term保险的打算，不过您说的额度不够的问题也是我想了解的部分，普通个人买的保险会cover到多少额度？
楼主贴出的GROUP BENEFIT都是有限额的，无论总额和单项。对于普通的住院应该是可以COVER啦。
但是一旦涉及到手术等复杂/设备先进的治疗手段，很可能就不够了。
还有就是一旦有住院记录，将来申请自己的保险时有很大机会被加不保条款。
现在私人保单都可以做到AS CHARGE。即全包。
通常是在哪里长期生活适当了解下当地的医疗保险。
具体是否合适自己可以了解后后再自行判断。
目前比较普遍的shield医疗保险的保费每个月在30新币～100新币，保额40万～60万/年是比较常见的。
私人医疗保险可以保障到百分百，保额一年60万，由于癌症造成的一年保额为70万，as charge，重大疾病可根据自身条件调节保额。一旦在新加坡有就医记录之后，自己再买其他保险的时候，可能会有不保的条款或者保险公司调高保费。
每个项目的报销上限还是比较有限的；比如Surgical Fee的8000新币，与此同时也受限制与Surgical Schedule。
建议楼主也看看这个Surgical Schedule；就我之前看过的一些公司的这份列表，通常是根据手术的难易程度划分不同等级，比如从1-10，不同的等级报销比例不同，一般从10%-90%或者100%不等。你可以看看你们公司是否也有这样一份列表，如果有的话，那么公司提供的住院保单限制就更明显了。
你们现在拿EP，但若也同样在新加坡生活的话，我会建议你们投保自己的住院险，原因如下：
1）自己投保的住院保单，最多可以保到私立医院100%保障；
2）保单是保证renew，每年只要继续交钱就不用担心下一年保险公司不保（而公司的团体保险通常受限于是否还在这家公司任职）
3）即使你们几年后决定不在新加坡继续住了，对于这份医疗保单来说，在新加坡的有效长期身份终止，保单也就终止了；保费是按年或者按月交的，交一年是一年，并不像一般的Long term保单需要承诺一定要交多久。
一般自己买的医疗保险，若保到私人医院年度额度在60万左右，公立医院的话在30多万；住院相关的项目基本以as charged为主。
多谢回复，看来公司的保单确实不够用，那如果我自己又买了保险，公司的是不是就没有用了？
你公司保单目前可保海外。
不完全如此，公司的可以保海外的情况，这点小五提到了。
除此之外，emergency outpatient treatment有个每年2000的限额，这种因为意外造成的去急诊部门就诊的情况，在私人的保单中一般也是有限额。因此，公司的保单可以提供锦上添花的作用。
目前夫妻都是EP, 如果未来有定居新加坡的打算，就还是建议再补填一份除公司之外的医疗保险，至于能够保到政府医院还是私利医院级别的，可根据你们的家庭收入和预算来决定。如果未来不打算定居新加坡，就目前公司的保障来看，虽然有限，但想必你们也都还年轻，需要大病医疗保障的几率也不是很高，暂时还可以。但唯一的风险就是一旦身体出现了状况后，对今后再购买医疗保险就造成了威胁，多数情况是身体有的任何Pre-existing conditions都会被排除在外。
另外医疗保险是买一年保一年的，如果未来不确定，但在经济稳定的境况下也可入保，毕竟可以随时停保即可。给你们一个大致方向，目前NTUC的Shield住院医疗保险外国人可入保。
如果你们夫妻的年龄介于20-30之间，则保到政府医院的100%保障的开销为$266+$175/一年，保到私利医院100%的开销为$373+245/一年；
如果你们年龄介于30-40之间，则保到政府医院100%的开销为$438+195/一年，保到私利医院100%的开销为560+282/一年
孩子小于18岁，则保到政府医院100的开销为$199+$167/一年，保到私利医院100%的开销为$272+$238/一年
希望以上信息可以帮到你们做决定。
如果这个公司保险您要作为主要的住院保障的话，额度方便肯定是不够的：
1 – 病房和加护病房都有天数限制
2 – 其他医院费用，可能包括药费，医生查房费用，治疗后社区医院疗养费用，杂费，等等，第一不说明其他指的是那些其他，第二这个额度太低了。
3 – 手术费对于某些比较中大型手术明显就不够了。
4 – 院前院后的额度也不够，例如有些需要很频繁回去医院后续治疗的情况。
5 – 肾透析看情况，不过这个额度也是够低的。
再说说公司保险，首先公司保险不是属于您的，是公司的，也就是说您一离开公司，所有的保障就没有了，如果是在这期间有过任何医疗问题，那么再去购买私人的保险就会非常麻烦，甚至又被拒保的可能，所以从这一点，公司保险只能作为个人和家庭保障的补充，不能够只依赖公司保险。
还是希望能够选择一个自己喜欢的公司，购买全套的综合健保，那是新加坡最值得信任和依赖的医疗保障。
对于EP来说，医保是一年一续的，所以如果离开了不需要了，可以取消保单就好。
如果有了私人保险，公司保险也是有用的，举个例子，如果生病去医院，检查化验了，但是没住院，医疗保险是不报销化验费用的，但是公司保险可以报销。
case by case，多和自己的经纪咨询这个比较重要。
公司的保险还是非常有用的。可以和自己的保单互补，根据楼主贴出的保单
1. 流产，个人住院保险要是怀孕3个月以上非自愿流产才可以报销。
2. 包括可海外住院。
3. pre-post HOSPITAL可以claim公司。减少占用自己RIDER的保额。
。。。。。
多谢各位回复，再贴上我老婆公司的保单，不知道这两份保单是否可以叠加使用？
今天路上遇见保诚的agent，听他介绍了他家的保险，100% cover需要大约1000每年？这个会有折扣吗，还是统一价了？
住院保险就没有折扣了，保费会跟着你们的年龄段增长的。除非是本地公务员，那么第一年有一点折扣。
你这个图片在我手机上看着很不清楚，不过员工保险的H&S还有Major Medical两部分，是可以合在一起报销住院账单的。
或者可以这样理解，H&S主要针对简单的住院病情，而Major Medical对于严重疾病的情况下可以报销更多的费用。
公司险报销是这样的，如果A公司报销了60%，剩下的40%可以用B公司报销，所以您的和您太太的可以一起用，但是不会有重复报销。话外，您太太的保单看不清楚，可以发一个清楚的版本么？
Group Hospital and Surgical，里面的列表限制是针对住院的情况的限制，保障员工到最多64岁；比如pre and post的相关治疗报销上限是2500新币，等等。
Group Major Medical的话，也是保障员工到64岁，其中如果住院超过120天，医生的出诊费用就是由这份保单报销（120天内是GHS里面保障的），然后有20%的共同承担保额等。其中在coverage那里有句话，不知道我是不是看正确了，它写的：surgical fee in excess of basic GHS。
也就是说如果住院费用超过GHS的可以用GMM报销（受限制于benefits schedule里面那些项目），但是住院费用只能报销一次，比如100块钱，你从A公司报销到了，就不能再跟B公司重复报销了。
ps.
关于住院保险的价格，需要知道你们的年龄才好说，以保障到私人医院100%来说，
21-30岁，336+385=721
31-40岁，507+469=976
多谢各位回复，贴个清晰版的
那看来我上面没有看错，主要还是每个条款的限制比较多，虽然住院保到私人医院单人病房，但是从医生的问诊费到住院前后的治疗费用等都是有比较大的限制的。
另外，手术费还需要再参考surgical schedule的限制。
总的来说除了可以保障到私人医院单人病房外，各项都有限制还是属于比较常见的团体保单。=）>>所以就这部分来说，还是建议你们考虑一下属于自己的医疗保单。
团体的人寿方面保障是3倍年薪也还是比较常见的。>>但总的保障来说还是不太足够的，尤其女儿尚小，一般建议保障到女儿成年/工作，也就是一份16-20年的term或者终身寿险，保障在10倍年薪左右。保障的话，除了死亡，还建议考虑重大疾病的保障。
20%的co-insurance就意味着不能全部报销了，而且各个项目条款都有数额限制，还是建议购买自己私人的医疗保险，把公司的保障作为补充吧。这样以后就算是换了公司了麻烦也少很多。
人寿保额偏低，女儿才两岁，以10年收入为基本要求，公司才cover三年，自己个人投保额外3至7年收入的个人人寿保单（term 或 终身人寿）自选。
意外保单如果3年收入已经达到20万保额的话可以暂时用公司的，不过随时铭记于心，公司的保障是跟着合同走的，公司本身也不是一定要给这些福利的。
医疗保单你可以使用自己公司的，也可以用配偶的，当一份不足以赔付的时候可以两份都用到，但理由同上，在你需要的时候，公司的保单是否能长期提供本应该提供的保障。
总结下，当务之急是你和你爱人的人寿保障，接着是你们两人长期的医疗规划。
你可以去MOH的网站看各个保险公司的比较，有关Prudential的欢迎找我。 https://www.moh.gov.sg/content/m … d-shield-plans.html
另外，可以看一下我上面的回复。如果是NTUC的话，即使你们的年龄是介于30-40岁之间，保到私利医院100%的也不用花到1000多一年。
各个经纪在这里给你分析的很透彻了，我就不多说了。