4.15日更新：接下面的帖子，请AIA，大东方，AXA，保诚的经纪朋友们给我报三个报价:
1.男性31岁，不抽烟，保到65岁的term人寿险，100万death+TPD，20万普通CI。
2.女性31岁，不抽烟，保到65岁的term人寿险，50万death+TPD，10万普通CI。
3.女性31岁，不抽烟，保到70岁的term Early CI或终身人寿的Early CI。
各家还有其他优势的也请一并告知，比如有多出37种的，可以转成终身人寿的等等优势，请告知，谢谢！
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请教大家以下两份保单叠加后适不适合我，是不是最优的，有没有需要调整的，谢谢！
—保早期重病的终身人寿险：AXA
交费15年，每年交1919，基础保额3万，保终生，3.5倍的保额10.5万保到70岁，70岁以后只有3万+红利。
—保重大疾病和生命的term人寿险：AXA
交费到65岁，每年交1349，保重大疾病20万，生命100万。
***具有中途无健康条件转换成whole life的特点。
谢谢！
1，适不适合您的需求，只能由您自己判断，根据您的实际情况，在不同年龄段，所需的各项保障分别是多少，人寿保障，重病保障，早中期重病保障。
2，在我看来，这份终身保障保单略少了一点。等您退休以后，3万块加上红利，能有多少啊，够不够用呢？
3，既然考虑以后转换成终身人寿，为什么不现在就增加终身人寿呢？现在投保是现在年龄的保费标准，以后转换的时候用的是以后的年龄的保费标准。
首先说AXA的这个人寿保单还是很有优势的，因为保单里保障很全面了。其中涵盖了重大疾病，也就是你在70岁之前10.5万的保障，那么你现在在65岁之前的重大疾病的保障一共就是30.5万。而70岁之前的死亡、绝症、终身残疾、重大疾病、早期重疾、都是可以做到100%索赔，也就是10.5万的保障。
这样搭配买保单是挺合理的。不过，如果你买Aviva的Term人寿，现在正好有促销，买100万或以上保额的有20%折扣，在同样的死亡100万加20万重疾到65岁应该还能再便宜点，如果你是30岁上下的话，保费因该是少过1300的。
刚好最近也是帮客户规划了一样搭配的保单和保障（Term因Aviva最近有折扣，就比AXA的还划算点）
70岁后的保障是有点少，但我能理解的是一般情况下，客户的预算有限。要想做到保障全面且保额充足，保费也就要很高的了。
谢谢楼上二位的回复，看来还是有待调整的，我再整合一下，待会发上来请教。
请教，70岁以后的保障有点少，指的是term要买到更久吗？还是变成whole life的比较好？谢谢！
不知道楼主的预算，因为AXA的70岁前已经有的10.5万的保障，你在65岁的Term里可以或多或少调整20万的重疾（根据自己情况而定）。个人觉得10或15万应该也够，这样你还能再省些保费。
谢谢，但10.5万是只有早期才能赔，65岁的term早期是赔不了的呀？相当于早期有10.5万保障，晚期有30.5万哈？可以把晚期的再降10万，也OK哈？
是指whole life. 因为你70岁过后的保障就只剩了3万加红利，有点单薄。
不过一般70岁以后已经是退休后了，人生主要的经济积累和负担期已经过了，保障到底需要多少也很难一概而论。主要在这个岁数后的各种保障风险极高，所以保费也会相应很贵。。。
其实Axa最近也有折扣，若重病保得多的话，折扣後会是Aviva比较便宜。但重病保得不多的话，Axa折扣後比较便宜。
是四项总和的2601.20×0.8=2080.95
个人建议：
TPD不用再保100万，70岁之前你已经有了10.5万，而且真正能claim TPD的机率是很低的，虽然一年保费200多，也不必浪费，这个rider做个10、15、20万就好，可以省一些保费
CI Rider可以保持或减低一点点
Early CI 可以不变（加上你AXA Whole Life的，你早期重疾的保障一共是20.5万，这个还可以，因为早期重疾的索赔率较高）
下面的三项（TPD, CI & Early CI）都是Rider, 加不加和加多少都有你自己决定
首先你要了解的是AXA的这份保单在你70岁之前，无论遇到死亡、绝症、终身残疾、重大疾病、或早期重疾这其中的哪一种索赔，保险公司都会一次性给你10.5万，这个保单就结束了。
你可以把它当作是早期的索赔，是除非你不幸真的在重疾的早期诊断出来了。
那么这样你也可以在Term保单中不加或少加（取决于你认为早期重疾10.5万够不够）早期重疾的Rider
重疾和终身残疾的概念也一样
其实Aviva的那份Term中的早期重病Rider是为了对比早期重病的Term和Whole Life的价格差加进去的。如果要买早期重病的Whole Life的话，是不建议加上那个早期Rider的。
同意！个人觉得，其实早期如果有10万的保障的话，应该也够了
根据你贴的情况，给你一个GE 的TERM 保到６５岁参考：
100万保DEATH/TPD/TI 720/年 + 20万保DEATH/TPD/TI/CI 648/年=1368/年 保120万DEATH/TPD/TI和20万CI
保早期到65岁1064/年
以上均为独立保单。
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1. 对于保早期大病的终生人寿，在下的看法是保额偏低，另外保早期和普通人寿混在一起感觉有些矛盾，如果不行早期大病发生，索赔后保单停止或保额减少，浪费了交普通人寿的保费。如果身体健康寿终或发生晚期大病索赔又有浪费了保早期的保费。因此比较好的做法是保早期作为addtion rider 或 独立保单存在比较好。
2. 可转换TERM需要注意的是只是免去UNDERWRITING而已，保费是按转whole life 的年龄计算。除非是不打算在新常驻或居留身份暂时不确定，否则并不合适。
大东方价格很不错。比折扣前的Aviva是Axa好。
我也报个AIA的term吧, 30年 100万人寿 $667/年, 30年大病20万保费628/年
刚无聊看了下AXA的条款，好像TPD还是用的老定义3 out of 6 ADLs, 这点的确有点不完美
你说的是Life Essential Prime和Term Protector吧。我原先是AXA的经纪人，刚刚离职，也许可以站在中立而又熟悉产品的角度上给点意见。
要说就说吧
买终身人寿保险有年龄限制吗?41岁还可以买吗?保费需要多少? 最近总看到这类问题的讨论,以前从没想过要买的。
41岁当然可以买，只是性价比相对低了。价格随买入年龄增加而增加。
如果选加倍保障，加倍的比例也比较低了，比如GE的加倍36-45岁只有2.5倍（大病也是2.5倍）。而35岁以前则可以获得3倍保障。
也可以考虑定期保障，相同保额价格就低多了，缺点是因没有现金价值，保额不会增长，同时保单到期就没有保障了。
可以在终生人寿和定期人寿之间做个平衡。
41岁买会比较贵。有些公司的加倍也就没有那么高。
不过比如Axa，在45岁以前都是3倍或3.5倍的保障。
而其他比如NTUC、Tokio Marine和Aia都能自由选择保障要加倍多少。
主要还是看自己想保什么，而且想保多少。
谢谢大家的解释。我会好好想想下。
请教大家以下两份保单叠加后适不适合我，是不是最优的，有没有需要调整的，谢谢！
—保早期重病的终身人寿险：AXA
交费15年，每年交1919，基础保额3万，保终生，3.5倍的保额10.5万保到70岁，70岁以后只有3万+红利。
—保重大疾病和生命的term人寿险：AXA
交费到65岁，每年交1349，保重大疾病20万，生命100万。
***具有中途无健康条件转换成whole life的特点。
谢谢！
保险主要看需求，没有什么最优最劣。
1. 早期疾病目的是你生病的时候代替你的收入损失或者是开支需要。 一般的早期疾病我们是说住院10多天，养病三五个月之间的收入代替，可以以一年收入为参照。你如果在这个期间需要多少钱啊？住院费住院保险已经有了。如果你家每个月花很多钱，那就多点，如果有一些储备，不买也行。毕竟保险都是小概率事件，你买了没发生事情，保费也支付了。所以这个早期我觉得能给你生活半年一年就可以了。如果你的病还没好，估计也不是早期了，你都可以拿重疾了。
下面那个term我觉得还不错，我一般也会建议。但是那个可以转成终生是个绝对的鸡肋。你的保额会削减很多。没有任何意义。 你买保险最重要的不忘初衷，不要忘了为什么要买，不要被这些无关紧要的装饰把注意力搅乱了。最后连最初的目的都达不到。
其实能转成终生的确没什么用，可惜目前大部分Term都有这鸡肋功能。
请您说说这产品吧，谢谢！
个人认为是人性化的设计，
概率虽然很低，
假设20年的term, 第18年的时候因为心率不齐住院，大病保单，人寿保单都不满足赔付，能转换难道不比眼看着断保无能为力要好吗？而且本身多个这个option也不会使保单贵到天上去。
又或者是10年的term第8年诊断出胰腺癌，这个基本上治不好的，大病虽然赔付了，但人寿保额没在10年内索赔也就无法继续了。
所以在下反而觉得AXA这种设计是体现人情味的而不是鸡肋毫无作用。
Life Exentials Prime就是你一开始时说的，70岁前有3.5倍的赔偿的AXA的人寿，集死亡、绝症、终身残疾、重大疾病、早期重疾、短期残疾补助、和5种特殊病症的保障于一身的终身人寿险（Whole Life Limited Pay），这是这个保单的名字而已。Term Protector也是AXA Term保单的名字…
请教小五，你说的这个是AXA的重疾险的定义吧，那么AXA的早期疾病的定义怎么样？跟其他家有大的区别吗？谢谢！
各公司的定义会有些区别，特别是大病保障至少都是覆盖卫生部37种大病的，有些或许有些额外的定义但差别不大。
Btw, 我上面说的是TPD残疾的定义哈
这个是全残的定义，不是重疾的。
早期疾病的定义，我刚刚对比过axa和aia对早期疾病的定义，是看过两家保险公司的保险合同，axa有绝对的优势
我这感兴趣，请您说说好么，或者站短我，谢谢！
Axa的优势应该只在于早期和中期都１００％理赔。
而Aia是早期２５％、中期５０％。
但比较早期的各项定义，这点其实很难比较。
１：病症种类太多，目前只有晚期是统一定义；早期和中期是不同公司定义类似但略有不同，很难对比。
２：我们又不是医生；很多时候我们看这些定义也是看不懂的。
重新看回您的回复，请您给我报一下保早期重疾到70岁的TERM价格好吗，年龄31岁，保额10-10.5万，看哪个方便就哪个，谢谢。
请AIA，大东方，AXA，保诚的经纪朋友们给我报三份报价:
1.男性31岁，不抽烟，保到65岁的term人寿险，100万death+TPD，20万普通CI。
2.女性31岁，不抽烟，保到65岁的term人寿险，50万death+TPD，10万普通CI。
3.女性31岁，不抽烟，保到70岁的term Early CI或终身人寿的Early CI。
各家还有其他优势的也请一并告知，比如有多出37种的，可以转成终身人寿的等等优势，请告知，谢谢！
抱歉回复得晚了，因为忙就耽搁下来了。至于退休后的分红，不从保险中得利，自己约束自己定期买基金，不转成终身人寿，只通过保险买保障到65岁（够不够。。还是要买到70岁），不知道这种想法如何？请指点，谢谢！
考虑普通CI还是早期呢
发到我自己也晕了，我刚修改了一下，都要。
你忘记写early stage的保额了
会发Axa的。
GE 报价如下：假设生日01/01/1985 term33 year
1.男性31岁，不抽烟，保到65岁的term人寿险，100万death+TPD， premium 790/year
20万普通CI/TI/TPD/DEATH。 premium 648/year
2.女性31岁，不抽烟，保到65岁的term人寿险，50万death+TPD， premium 510/year
10万普通CI/TPD/TI/DEATH。 premium 374/year
3.女性31岁，不抽烟，保到70岁的term Early CI 10万 【100%早期赔付】 premium 1154/year
需要早期重疾的保障，如果是买到Term里，也需要知道你需要的保额，如10万、20万等。
用70岁做分界，应该是根据AXA的Whole Life 人寿险出发的，还需要它家的报价吗？AXA的早期Tern是独立的，如果单买它的早期Term, 绝对不如买它的人寿Life Exentials Prime好和划算。不过，报价我也可以给你。
另：最近做了三四个保早期的，全是比较了几家过后拿了AXA的，我自己给全家（我、老公和两个孩子）买的也是AXA的。坦白讲，目前市场上保早期的人寿应该就是AXA的性价比最高了，最具竞争力。