完全是小白~老公的朋友有做保险这一行才开始接触，以前在国内还是蛮抵触保险的，到了这边才发现确实有必要买。
目前的情况是2个大人（马上奔三的年纪了）和1个孩子（3岁多），都买了住院险，小孩子有多一个教育保险，不记得有没有给孩子买意外保险，之后确认下哈~
想请假一下各位大神，家庭最基本的保险都应该要有哪些会比较好？
另，前阵子朋友推荐一个人寿险，prudential的，保重大疾病和死亡的，名字忘记了，大概就是每年交3000，交够25年，停保的话钱可以拿出来，当然提前拿出来回亏一笔钱，保额最高大概是30万吧？对这个保险蛮纠结的。还有一个是每个月交百来块，保额最高100万？停保的话就什么都木有了，如果买的话哪个会比较合适呢？
常见的全家的医疗保险, 意外保险, 这些保费虽然不多, 但算更容易遇上索赔的保险种类。
另外两个大人的人寿大病保障, 建议把钱花在刀刃上, 比如孩子还需要长时间才独立的话, 大人人寿保额最好能保障到10年收入, 大病保额2-3年收入。
另外不要太介意拿不回来钱的term类型保单, 因为保险的核心是保障, 预算充足可以补充一些终身人寿保障(可以拿回来钱的那种), 另外term默认是保障时间越久保费越高, 所以根据实际家庭情况做一定的规划安排还是很有必要的。
你说的应该一个是终身人寿险，英文是Whole Life Limited Pay, 就是交25年保额30万的。另一个保额100万每个月交百来块的是定期人寿，英文叫Term。两种都是注重保障的寿险，区别在于：
Whole Life: 通常是交一定年限的保费（10、15、20、25、30年）但保障终身，保单有现金价值，也就是你说的停保的话钱可以拿出来，但根据保障的年限，越早停亏的越多，后面会有个收支平衡点的，通常要在20多年后。保障范围通常是死亡、绝症、终身残疾和重大疾病，早期重疾也可以在里面，所以这种人寿的保费较高。
Term 的定期人寿就是存消费性保单，没有现金价值，通常可以选择保20、25、30年或保障到60、65、70、80岁等，保障范围基本是死亡和绝症，如果客户需要也可以加入终身残疾、重大疾病、早期重疾等等。因为是消费性保单且保一定年限，保费就比Whole Life的便宜。
你们三十左右加孩子，首先全家的医疗住院险最重要，买好了很好。其次就应该是大人的寿险保障了，至于是选择终身人寿的Whole Life Limited Pay, 还是定期人寿的Term，就要看你们需要的保额、保障范围、和预算了。30岁左右买Whole Life 的保费应该还不贵，用20年来供保之后保终身的总保费算下来应该也和保到65、70多岁的定期人寿的保费相差不多，你们可以考虑。
楼主的考虑是对的，在住院险之后是应考虑人寿保险了。
一般推荐whole life +term 来考虑。在孩子成长期或退休前需要的保额比较高，因此主要可由term来保障，性价比高。whole life可以用来保年老大病。无论怎样里面的现金价值都不建议取出。
楼主不妨约见几个不同经纪比较一下各个公司的产品，在决定。
楼上几位解释的都很入点。 补充一点就是， 保额要合理， 保费不要超过10%的年收入。 保单都是长期的， 短期断保会有损失。 多做几个计划， 看哪家的计划更强，更全面。
家庭保障最基本的主要是两个险种，第一个就是全家的住院险，这个建议一家人要有100%的私人医院保障；第二个就是主要收入者的人寿保险，主要保障死亡，终生残疾和重大疾病。怎么去理解呢，住院险主要是提供住院内的全额报销以及出院后的一段时间内的保障，而人寿险的理赔可以提供因为大病而造成的家庭经济的损失以及未来需要的生活费和持续治疗的费用。
其他的保障就可以根据具体情况来考虑了。
请问交20年左右的whole life和交到65岁term交的总保费差不多什么意思，要是交的钱差不多，那是不是whole life划算？因为它都保终身了，还有现金价值，而term才保到65岁，而交的钱都拿不出来了。谢谢！
早期重病的话，的确会差不多。所以算到来是Whole Life划算。
但晚期重病的话，其实Term和Whole Life的价格还是有一定差距的。
其实买保险是看个人需求，不是说那一个保单比较合适的。
但若两位都没有保险，而且有个３岁多的孩子，那优先应该考虑性命和大病的保障。
在下基本赞同以上几位同业的观点；楼主应该先做一个规划，看自己需要什么样的保障，然後再选保单。
Term的费用肯定还是会比Whole Life 便宜的，在同样保障的情况下。
但如果入保的人还很年轻比如20、30岁，那么通常whole Life的保费就相对便宜，这样如果投保人选择用短期内共保，15、20年内供完那么算下来的保费也比如果他买保障到65、70岁，要还35、40或更长年限的Term保费的多多少。
个人观点，如果t投保年龄还小，比如20多30岁，就可以考虑买Whole Life, 但如果是近40或以上，索赔风险上升保费肯定较贵，Term可能就更合适
以上几位前辈说的已经很到位了
优先考虑的没错，一定是医疗最重要，其次是个人意外，
之后考虑人寿保险。
根据您家的情况，家人应该都是有医疗保障了，这非常好，
然后孩子的意外险如果没有的话可以考虑添加。
对于人寿而言：
1）年龄越小保费越低，这是一个考虑因素。
2）传统上的人寿（您朋友所推荐）是带现金价值的，因为
您的保费中的一部分拿来投资了，所以能做到20+年后
有很大概率返还本金（根据表现）。
而您提到的第二种就属于纯保障的Term Insurance了，
完全是侧重保障，所以保费不高但保额很高。
这两者的选择根据家庭经济情况考虑会好一些。
孩子我想选择传统意义的人寿是个不错的方法，因为保费
很低。
如果您想了解更多，欢迎咨询。
您好！
综合前面诸位保险顾问的意见，我略作补充。
从整体家庭保障保险规划的角度来说，我们所需要投保的主要保单有：
1，首先是全家人的住院保险，如果是公民或者PR的话，可以用Medisave支付保费，另外要附加相应的Cash Rider，从而可以做到全额报销住院账单的保障。
2，接着考虑家庭主要收入人员（也就是您两位大人了）的保障保险，包括人寿保障、重病保障、早中期重病保障、适当的意外保障。
3，上面两项都做好了以后，可以适当的考虑给孩子们投保一定量的重病保障、早中期重病保障、意外保障、以及人寿保障。
4，最后再考虑家庭理财或者长期的储蓄计划，不管是以后孩子读书用也好，还是自己以后退休用也可以。
建议您约见不同的保险顾问，根据您的实际需求以及经济情况，定制符合您家庭需求的保障方案。
至于您提到的这两份保单，应该是这样的：
1，短期付费的终身人寿，25 Year Limited Pay PruLife Multiplier，保障人寿以及重病。基础保额10万。在65岁之前，人寿赔付额为30万，重病赔付额为25万。65岁是个合适的年龄，在此之前，我们需要工作，养家养孩子，我们所需要的保障也会比较高。65岁以后呢，基本上我们差不多退休了，孩子们也长大成人了，我们自己的保障也就不需要那么高了。65岁之后的赔付额就是基础保额10万再加上保单所累积的红利。
2，保障到65岁的定期Term人寿保单，保额100万。Term人寿的最大特点是没有Cash Value，保费低，保额高。就像上面说的，在65岁以前，我们工作养家养孩子，所需要的保障额也是较高的。
综合这两份保单来说，如果您的预算没有问题，我建议您考虑两份都投保。这样的话，您看：
1，在65岁以前，人寿保障就是130万，重病保障就是30万。这样就正好满足了我们现阶段高保障的需求。
2，65岁以后，Term人寿到期停止。终身人寿继续保障。
另外对于终身人寿，不要过多的考虑到时候可以拿回多少钱来，因为这个不是重点。首先我们需要的保障，而不是为了将来拿回多少钱来。就拿这份保单来说，现在基础保额是10万，等我们65岁以后，10万的保额就不值现在10万的钱了，保单中所累积的红利，恰恰可以理解为让我们投保的保额保值，到时候赔付额不是10万，可能是20万，或者更多。
当然65岁退休以后，可以拿钱回来这个事，确实是个存在的选项。如果那时候确定不需要这份保单的保障了，那么断保拿钱，或者可以仅仅把红利取出保留保额，都是可以的。
如果您现在的预算紧张，可以首先考虑第一份终身人寿，还有一点预算的话，可以考虑加一份50万的Term人寿到65岁。
如果您的预算非常非常紧张，那就不能考虑终身人寿了，可以考虑保障到65岁的Term人寿再附加适量的重病保障就好了。
31岁呢？该选哪种呀？
31岁不算大，还是可以考虑Whole Life。。。
不然就具体拿两份保单（Whole Life Limited pay & Term）来具体比一下保障和总保费
如果预算充足，也完全可以两种一起买，Whole Life 保障全面且保终身，Term在定期内加大保额
谢谢~~说的很详细~~
谢谢~看来是应该规划一下了
谢谢~应该会选择whole life了~~
谢谢~~真是太详细了~~~有了大概的选择方向了~~
不用客气。
看来楼主对理财比较新手，建议你考虑一下步骤
1. 首先搞明白你需不需要保险，保额到多大
2.根据自己的收入情况跟未来打算，看那种付款类型更合适。
3.根据家庭情况统一规划，不要这边一口，那边一口。钱花的不清不楚。