最近打算买人寿保险， 了解了几家公司的产品。 发现保障差不多的保险，不同公司之间差价最多能达20%左右。 保险经纪说，所有的保险都有第二重保险，所以即使公司破产也不会违约。这样说来口碑评级好坏也没关系了？
想问问哪些是口碑比较好的保险公司？ 如果真的都一样， 为啥差价能有这么多？ 害怕买了便宜的有后患。
首先，政府作保的是死亡理赔的情况！但是他们并不保证公司不倒！大的公司历史悠久，财力雄厚！投资谨慎平稳！公司有保险经纪，随时给你服务，解答问题！另外市场上的保单竞争激烈，为了不累同，进行直接竞争！保单总是加进去一些不一张的东西！如果完全一样，一个比另一些便宜20%.那另外别的计划会被清出市场！保险公司内部设计保单的，有专门的人研究市场！你说的便宜20%，基本不可能
比较保险要综合看:
1:保障内容和实践
2:保额/现金价值的实际增长情况(看公司历史记录)，
3:断保价值。
4:不保条款
5:出现索赔情况，如何处理
公司通常不会违约，看条款要看清楚以及了解服务情况。
不同公司在不同保障会有不同优势，不同性别、年龄層、保额、保期，不同公司会有优势。不会有一家公司所有产品、年龄層或保额都最好的。
比较下ntuc （vivolife 350）， great eastern， AIA的wholelife， 都以10万基础保额，65岁前3倍 （30万）， 不到30岁。 三家差价就有20%。 而且最便宜的ntuc好像保障还多点，比如意外死亡额外2倍， 而且cover到70岁前3.5倍。
求分析
大病和TPD保障的定义不一样（比如合同里面的文字描述或定义的数量），现金价值也不一样，
延展到公司规模，经纪酬劳，索赔条款也不会一模一样。
影响保费还有可能是公司的市场策略，比如以某类型的保单相对低价占领市场，再通过别的保险种类把这部分钱赚回来。
Aia可以做到5倍到75岁哦。虽然会贵一点。
我问过AIA和保成的，价格差不多。价格差20%是不是交钱的年限不同？？有分10年、15年、25年交的，越早交完，实际算下来的总额就越少
保障的加倍的数目不同也会影响价格，Aia和保诚价格差不多的话应该是Aia使用了比较低的加倍。
Aia目前最高是可以做到５倍保障到７５岁。NTUC的话是３．５倍到７０岁。
Tokio Marine可以１０倍保障到６５岁，Aviva可以４倍保障到７０岁。
不同公司的优缺点不同，有些是价格比较低，有些是回报比较高。
若是想保早期重病的话，那更复杂了。
不过公司的保单结构也是会有差别的，比如有的公司人寿保单基础部分是保障死亡残疾，重病是由附加rider来提供保障；而有的重病保障是包含在基础部分里面的，相当于三合一。三合一这样打包的可能就会比（二合一+rider）的情况便宜些。
再者，疾病的定义、现金价值，公司的发展情况、索赔情况等等，都会或多或少的影响到一份保单的价格。
市面上应该很难找到不同公司却内容一模一样的保单，保障虽然大同小异，但那些有小异的部分却可能代表了不小的意义。
口碑评级，不能说不重要，就像你今天去买电子产品，你会选择口碑好的还是口碑不怎么好的呢？
是的, 交保费时间越短, 总保费肯定会有一定减免, 至于保费差别巨大, 无外乎涉及保障的内容,
比如能保早期大病的保单通常比只保终身大病的保单贵, 又比只保人寿大病只是豁免的保单贵。
或者更高保额持续保障年限越久自然也会更贵一些。
各个公司没有绝对的一样产品！比如X3倍的开始年龄不一样！有的30岁，有的35岁！各个公司的重病保障不一样。有的是死亡相同，有的不同！要看合约的具体内容！一般compare first 上都有样品！你可以自己看一下！
20%的差价基本能达到保险公司让利的顶限！除了理赔最大头的花费！还有很多像行政费用，股息，佣金等等费用，让出太大的利长期一定有问题！不够本！
20%的差价可能是那个产品佣金少，也可能是因为加倍保障高。也有可能是利息低。各种因素。
有一种情况会发生的可能很大并合法的影响保费的就是用以后的现金价值找齐。因为回报率是预期的不保证的，所以可以用降低实际回报率来实现保费的降低。
有的还分三段，65岁之前，65到70岁，跟70岁以后
人寿险分可以以有回报和纯消费来区分。纯消费的比较单纯，各家保障利益基本一样，比较保费就好了。有回报的人寿险，特别是分红险，因为提供保障的同时还附带有分红，保障额度因为保额倍增功能会不同、分红也有可能不同，公司规模、声誉等因素都会影响保单的保费，所以分红型人寿险就不能只看保费，需要综合考虑才比较衡量。
刚从COMPARE FIRST的截图，基础保额10万，65岁前3倍，
仅仅看保费哪里会差出20%，最低和最高相差11%而已
我能说你的担心是多余的吗
除了对比价格，同时也要看保障，除非是apple to apple的对比
不同公司的不同产品之间一定会有差异的，因为相同类型的保单也会因为设计的机制和参考的数据不一样，而最后价格也是不一样，不能这么简单地只看价格，保险不是买保费低的就一定好，也要看保障内容，人寿要看现金值回报，保险的一些机制和细节都需要仔细研究。另外，保险公司之间没有太大的差异，能被金管局认可的保险公司都是好的保险公司，但是选择一个靠谱有经验的经纪这才是最重要的。
我比较的这些和vivolife350。 vivolife350一年只有3000左右，和贵的确是差别20%了。
我认为楼主不必担心优惠对今后的隐患，NTUC在设计和推出某些保单时是比市场上的类同产品稍微便宜一点，毕竟NTUC是一家本地公司，而且是合作社的形式，那么价格攻略是它们能争取一定市场的一种渠道，它的规模和影响肯定没有另外几家国际性保险公司大，但根据新加坡政府和金融管理局的监管，应该还是稳定可信。