同事的老公，本地人， 去年刚被裁，最近把左手肩膀弄伤了， 肌肉掉了下来， 要做手术，
4月9号去政府医院看的急诊，预约到7月才可以看专科，这个有政府，手疼不能等， ，
11号又去看了私人诊所， 预约14号去SGH 看专科， 昨天看了， 照了x光， 医生说要照 MRI ， 才可以确定， 要等到6月才可以照，手很疼，讲了半天， 挤了一个18号早上8点， 一定要到， 不到就没位了。。照完以后， 多久可以手术， 还不知道。
问她。 为什么不去私人医院看？
她说： 很贵。而且后期的康复要很多次。。
想问一下， 如果买的医药保险是AIA 有加RIDE 的， 直接看私人医院，是不是可以手术快一些，并且住院费用是否全包还是有比例的？
后续的康复治疗， 是不是也是可以 claim保险？
谢谢
如果购买的是计划A并且加了Rider，类似情况肯定敢敢直接到私人医院就诊了；一般情况私人医院都不用等太久；
基本上手术住院费用能全报;
出院前后100天以内的相关诊疗账单也可拿去做理赔
这种情况必须直接私人医院啊，看了吓得我都想把自己的政府A级保单升级到私人的了。
公司同事70岁， 去年12月发现大便有血， 就去POLY CLINE 看医生， 拿预约检查， 3月中 做了检查， 发现是大肠癌第二或三期， 6CM ，定了手术日期是4月19号。 短短的一个月， 感觉人就憔悴了很多， 同事们都鼓励他积极面对， 可我还是感觉到天意弄人， 辛辛苦苦工作到70岁， 还没有享受一下自由时光， 就要被病疼折磨。。。。
70岁了， 他自己也没有什么医药保险了， 公司也只是为65岁以上的员工买了意外险，还好所有的费用公司承担。让他不用担心费用。
啊，70岁也会得这么重的疾病，怎么一发现就6cm了，之前没有征兆吗？我亲戚的朋友因便血住院，也是一发现就是中期，现在人已经走了，我家亲戚也是便血，一直以为是痔疮，看到这个例子赶紧去医院检查，果不然也是肠癌，好在发现的比较早，算是零期吧，割除了1.5cm的肠异物，人消瘦很多，每年定期体验观察。人到了中年，真是不能忽视了健康问题，现代人精神压力太大了。
如果买的私人医院的计划， 可以直接去私人医院，不用等的。 会很快安排时间。 很多病都是因为等等等，才越来越严重。 买好对的保险。 不管什么事情发生，经济上有保障才是最重要的。
症状就是便血。后来才知道， 50岁以上应该作个检查， 可以及早排除，。。
身体是根本， 做了一辈子工， 没有一个好身体就都结束了。。
你讲的真对， 这个时候， 觉得钱可以买命。。
有买AIA的maxA+rider的话直接私人医院急诊转住院部，合理运动意外引起的医疗账单没什么好等的，客户做type 4手术当天住院下午就做，保险也赔了。
有些时候得病也就得了，现在生病也不分老幼，有些以为是老年才会有的疾病现在有的年轻人也会遇到呢。
我奶奶（虚岁80）去年1月开始咳嗽，医生误诊了半年都一直说是老人毛细血管壁薄；后来6月再去检查，主任医师看了之后才说之前的医生胡说（他当时不知道之前诊断的也是同一个医院的医生…），又检查了3个月，9月才确诊，直接肺癌晚期伴淋巴转移，今年2月就走了…哎。我奶奶还是特别惜命的人，每半年就会去体检；所以得病前除了高血压和白内障其他什么疾病都没有的。
所以过了中年真的不仅是要做普通的体检，有针对性的癌症这方面的体检也是非常重要。持久性的问题有时候也要多留个心眼多去看个医生会比较好。
这个直接让他打给他的经纪人就可以了。他手里有他的资料。
能不能全包还要看理赔部门的审批。这个就不用操心了。就按当初买的计划来吧。
可以，只是不同保单的住院後的住院後（即复诊、复建等）的治疗都有设限。
NTUC都是９０天。
大东方是１２０天。
保诚是１８０天。
Aviva有买现金Rider的话是１８０天，没有的话是９０天。
Aia是普通住院１００天，因３０种重疾住院的话是２００天。
Axa是一年。
其实９０天在大部分情况下够用的，因为比较贵而且重要的复诊一般都会在前９０天做好。当然，若觉得不够的话可以考虑NTUC以外，保复诊保得比较久的保单。比如Aia的１００／２００天、大东方的１２０天、Aviva或保诚的１８０天或Axa的一年。
现在的100%的保单不知什么时候就停止了，卫生部长严金勇这两天一直在讲100%的私人保单可能是导致医疗费用上涨的原因，要设小组研究100%保单的情况。
不要吧，这里看个病贵死了，买私人医院住院保单就是为了避免政府医院排（遥遥无）期还能全额报销，要是不全额理赔，这不是私人医院和政府医院两头堵咩。
上次刚搞了MediShield Life把保费大幅度调高，现在又来批评市场上受欢迎的１００％保单。
这个姓颜的究竟脑子是用什么做的？
颜金勇：私人保险“自助餐现象”将导致医疗成本增加
2016年4月14日 星期四
zaobao 叶伟强
叶伟强 报道
随着医疗开支不断增加，国人须慎选适当的医疗护理，以善用有限资源，而政府也将研究私人保险计划对整体医疗体制长期可持续性的影响。
卫生部本财政年的总开支预计达110亿元，比修正后的2015财年总开支高出17亿5000万元，年比增幅达19％。卫生部修正后的2015财年总开支为92亿5000万元，比2014财年的实际开支多22亿3000万元，增幅达31.7％。
卫生部长颜金勇昨天在国会拨款委员会辩论该部门开支预算时说，不少国人购买不设索赔顶限、付多少赔多少（as-charged）的私人综合健保计划，有些还额外购买附加险（rider），以应付自付额（deductible）和共同承担保险（co-insurance）。
这可能导致所谓的“自助餐现象”，因为投保人无须掏现金应付医药费，结果什么都要，进而导致医疗成本增加，推高保费。他说，卫生部将研究这个现象，以应付整体医疗体制的可持续性。
颜金勇指出，随着医疗体制的蜕变，政府必须谨慎考虑到这对可持续性的长远影响。
他说，对比2012财年的47亿元预算，卫生部本财年预算已增超过一倍，部分原因在于人口老化以及基础建设的投资，再加上政府调整施政方针，承担更多的医疗护理成本。
他认为：“目前的经济展望极具挑战，适时地提醒我们维持可持续性的必要。这不单是为了我们，也为下一代国人着想。因此，我们必须按需求选择最适当的护理，以便善用有限的资源。”
他指出，这也是我国医疗体制制定共同承担额（co-payment）的用意。例如，终身健保计划制定索赔顶限、自付额和共同承担保险等共同承担额，避免人们过度使用医疗护理服务，或业者过度提供护理。
颜金勇透露，卫生部最近成立护理效能评估中心（Agency for Care Effectiveness），中心将负责评估不同医疗科技的效能，以制定技能使用指导原则，让病患、看护者和医生更好地决定医疗选项，避免过度使用将推高成本的医疗护理。
他说：“新的医疗科技越来越昂贵，我们必须确保这些科技带来的医疗效果，与其成本是对等的。”
来源：联合早报
这是啥信号？假如真变，以前买的100%也会受影响吗？还是改革后的客户才会受影响？
暂时不知道，目前只知道颜大部长对１００％全保的保单看不顺眼。
他会采取什么行动，很难说。毕竟是搞出MediShield Life这个天怒人怨的怪物的奇葩。
若他又搞一些发神经的改革，以前的保单会如何受影响，很难说。
因为正常保单有合约神圣性，只要签约了保险公司就不能单方面修改，必需履行合约。
但这些医疗保险是政府管制的，所以，他们要保险公司修改，保险公司就必需依法修改。
其实最大的信号就是下一届大选应该叫这个神经病滚下台。
这些改革，对我们卖保单的，基本没影响。可能有利，因为万一基本的医疗保单被改得不能１００％保，人们可能会向我们买更多保单来填补漏洞。但是，对人们来说，肯定不是好事。之前MediShield Life，对提升保单的人来说，保障没变但保费变贵。现在又有改革１００％保障的打算，真是吃饱撑着。目前市场上人们就是不喜欢有一堆索赔限制而喜欢按费全赔（As Charge）的保单，而且喜欢１００％的保障。这是市场的要求，政府干预市场，必然是错误的。
回楼主：如果当初买的是最高级别的住院险加Rider, 那就肯定能保到。最好跟自己的经纪或AIA再确认一下。
接楼上童部长，同感！那天看到这个报道也是深感无奈，可我们又只得听政府的。。。
不会吧，100%保单是推高医药费的原因？这是什么道理？政府保障不到位，医药费高，所以我们才自己付钱买私人全保的保单，没病谁想去住院啊，不就是买了以防万一，不然住院一周直接打回五年前，要是多去几趟医院，不是像前面讲的，等政府医院排期，没排到人先死了，要么就去私人医院病好了，但是穷死
100%保单推高医药费的原因主要是因为不排除，尤其是私利医院的一些医生，一看病人有100%保障就什么有必要没必要的检查或药都给开，无形中就提高了费用。
其实平心说，新加坡政府提供给老百姓的医疗保障真的不够，终身健保推行后，电视报纸里的广告做的也够miss leading的，身边很多朋友看了都问我既然政府“都”保了，还用买私人保险公司的吗？离谱、无语。。。。还得花更多时间和精力解释。。。。
真的，很多年轻人都对保险不重视，感觉保险是骗人的。。不懂为什么
太对了！ medishield life 住院的小毛小病 maybe 还行。。一旦大手术。。。就呵呵了
认真读了各位的回帖， 非常谢谢大家。
昨天也收到更新保费的通知，由于医疗费高涨保费有所调整， 从新币430 起到新币581。 这个每年不是固定， 会因为各种原因调整的。。
顺便看了看66-70岁的保费，从新币1730起到2128， 想来我的70岁的同事一定没有买这个。
前几天， 几个人一起去医院看望了他，住的是5个人的B2病房， 干净整洁， 不算嘈杂， 就是没有冷气， 几个大吊扇在头上呼啦啦转，
手术后人还挺精神 。
同事的老公，18号做了检查 , 等了10天， 今天看检查报告， 医生才决定怎么做。 这期间就是靠吃止疼药。
希望你同事早日康复。年轻人负担rider还是比较容易。
谢谢写你。是， 你讲的对， 年青人还是可以负担的， 但是大部分人都是在60-70之间生病， 61-65岁之间， 保费也跳到了新币1490，以后也许会起到更高。。。。
如果不买这部分 ， 你就只可以在政府医院排队慢慢看了，，，，
理解稍微有点偏差, rider主要针对的是自负额, 而且AIA最近模仿NTUC推出私人医院自负额承担3500的rider, 比现行的保费便宜一半, 而且去政府医院也是100%保障。
借地提问。我的公司有员工的住院保险。大概可以cover15000元。另外我有买大东方的保险，没有rider。是前三千五不保，超过三千五保90%。这样是不是说在住院费用低于（15000-3500）/10%=115000我都不需要出钱呢？还有病房每天270元大概可以住什么病房？私人医院的住的起吗？
私人医院的病房收费通常在400-800/天，这个仅为病房收费。
那公司报270，超出的部分个ge可以报吗
那公司报270，超出的部分ge报可以吗
GE没加rider的话有最基本的自负额, 如果在自负额范围内的默认只能靠公司的保险了, 简单举个例子比如账单结构是$500(病房费用)×6天=$3000, 刚好在没有rider不保范围内, 公司只能报$270×6=$1620, 那剩下的就是自己要给的。
所以我应该住满13天，这样费用是500*14=7000, 公司报270*14=3780, 保险公司付(7000-3500)*90% =3150。我就只用出70。是这样算吗？
上面应该是14天，写错了
那如果我住院20天，花费500*20=10000, 公司出270*20=5400, 保险公司出（10000-3500)*90%=5850, 那我不是还赚1250？哪里算错了呢？
理论上是可以的，有个问题是报销需要原始账单，因此需要向公司的保险公司或GE要回原始账单，再向另外一家索赔。或者向GE提交你公司的保险资料，直接CLAIM GE,由保险公司自行解决。
每天270大概是政府B1病房级别。
保险公司出10000-5400
那我先向ge claim再向公司claim不是可以么？这样不是ge应该出5850
理论上你住得久超过自负额反而能索赔更多。但公司保险和个人保险后处理的一方会把赔付金额分为3份，1份是它自己可以拿回的，1份是客户拿回的，1份是上家保险公司可以拿回的。所以第二份保险就算理论上会赔你更多钱但不会到你的手上。你最多只能把实际花费索赔回来。
是的，住院险在新加坡的报销过程是有系统清算的，即使是你的公司和个人险同时claim可以拿回更多，但这个根本不会发生，因为住院险是报销你的所花费用，而不能给你多余的钱。所以，在这个过程中，最后只能是那边少出（公司或个人险），而你不可能多得。
所以公司保险和私人保险信息是共享的，对吧。后面的那家会看到你在前面那家到底报销了多少
医疗费用赔付不算是一种利益的获得，而是算是一种补偿，所以每人每次只能有一次索赔，但是人寿，大病算是一种利益的赔付，所以你有几份就会赔几份