好久没来发(da)主(guang)帖(gao)了，九月一号金管局修订refin的TDSR应用条例后一直想写个详细说明，但由于拖延症以及累得半死回家就完全不想涉及工作的关系，整整拖了一个月到现在……
回顾下Total Debt Servicing Ratio (TDSR)是什么？
简单讲即当房利率到达3.5%时，房贷月供和其他所有负债（车贷月供，信用卡最低还款额等）加在一起不可以超过月收入的60%。
如果一个借贷者无车贷无信用，那么收入的60%（最高还款能力）和年龄（贷款年限）这两个参数即决定了他能借多少钱（买私宅）。
金管局对TDSR修订了什么？
买房没有任何变化，refin变容易了。
一直以来，在TDSR实施前（29/06/2013）购买的自住房做refinancing是不需要过TDSR的，具体体现在：
材料上无需一张一张提供最新债务账单（对于那些有两位数信用卡外加自己都不知道的overdraft的客户来说实乃福音）审批上基本无视客户其他所有债务（只要是refin自住房，我们并不关心其实你一共有四个房贷外加三个车贷）
现在OTP dated before 29/06/2013这个限制终于取消了，于是三个月前你花了好多功夫打电话给各发卡行开证明消卡才贷出来的款，现在若想refin换到别家银行更低的配套，只需收入证明即可。
如果是投资房，政府规定的是一次性还下3%并同时符合银行自身条例即可refin，具体实际分支太多就不展开说明了。
金管局说修订是为了让更多客户享受低息环境清偿贷款，现在利率很好？
是的，因为英国意外退欧等诸多因素的影响，美联储今年一直是用嘴加息没有实际行动。
去年固定利率配套从1.68到1.88再到2.18时，没有人会想到一年后的今天竟然是1.65左右的水平。
不光利率掉的厉害，三大本地行的贷款产品本身也发生的显著变化。
旧配套都是头两年或三年蜜月期，过了蜜月期后thereafter rate立马蹿到2.28/2.65，某本地行甚至一度盛行第三年开始2.65/3.75，这还是假设基准利率保持不变的情况下。
当时的产品设计逻辑大抵是过了蜜月期，如果客户忘记refin或者没法refin，那么银行就开始赚高息差，因为之前就算是自住房的TDSR豁免也只是适用到17年初而已，之后一视同仁。
而九月规则修订后，本地三大行都把thereafter降下来了，如果从别家换配套过来，目前我们最低利率首年1%，第二年开始全是1.45%，而且是跟着固定存款利率走，比sibor稳定太多。
这逻辑更多是希望客户一直待在自家，而不是过了蜜月期就跑，然后三年后再砸下律师费补贴把客户拉回来，因为现在客户更容易refin出去了。
所以各位趁大选结束前的窗口期赶紧折腾吧，毕竟利率迟早得回到合理水平。
我的信用卡有欠款有DBS分行问是不是可以不看信用卡欠款直接根据收入证明得到的答案是否定的，后来我打客服问也是不醒，只有之前在该行贷款的才可以。
虽然不同行具体条例不一样，不过我想你说的欠款是指逾期。
是的虽然自住房不用提供账单，但credit bureau report肯定会查，如果你有发生逾期（特别是写到overdue和default里面去的记录），那别说房贷了其他任何credit facilities都不会有银行愿意开。
如果你是一直有有还最低还款额，但整体欠款越滚越大的话，在计息欠款加在一起超过月收入18倍的情况下，也是不可以获得TDSR豁免。
楼主是哪行的可以短下吗？这个是固定利率吗？
楼主你好，我打算买转售HDB，可以房贷这边一头雾水，可以跟你咨询下么
糟糕，现在还在锁定期，等年底美国一加息，翻过年岂不是本地房贷利率又跑上去了？
不用等加息，已经跑上去了。
周五晚刚收到通知下周四全面取消1%/1.45%的固定存款利率配套，拉到1.5% throughout，因为DBS已经先起了。
纯固定利率则1.65直接拉到1.75%，都是下周四last day
唉，那就没啥好说的了，明年再看看吧。