相信很多人都和我一样，在小新工作的一段时间后就申请的小新的永久居民，当然有人欢喜有人愁，有的人工作一年内就拿到了，有的人呢就屡败屡战到现在还在尝试着，不管怎样，我们都为自己的人生打拼着，希望那些还在尝试的朋友们，好消息快快来临！至于已经成为PR的朋友们，在这里我有一些小小的分享，希望能帮助到你们。
第一，在申请到PR后，很快你们会收到一个来自CPF的信，信里是说关于Dependants’ Protection Scheme (DPS), 这个呢是新加坡CPF给予的一个人寿保险，一年的保费才$36起，保费是从cpf 的户口里扣除的，保额$46,000. 也许你觉得这个保额也未免太少了，但是你要记得，以$36一年的保费来说，这其实是非常划算的，毕竟如果真的有什么冬瓜豆腐，这笔钱留给你马来西亚的俩老还有得乘3.xxx ，瞬间你的小数目就不小了， 但还如果你觉得你是不死之身的话或你大把钱的，你可以选择不要参与这个计划，毕竟这个不是强制性的。对了这的保险是投保于NTUC income 或 Great Eastern, CPF会随机分配，当然你想要更换当然也没问题，如果你问我哪个比较好，我会说都一样，没差。
以下是关于DPS 的相关资料链接，保费年龄表，符合资格等。
https://www.cpf.gov.sg/Members/S … s-protection-scheme
进入正题，其实当你们成为新加坡pr以后， 你们其实都自动受到Medishield life 的保障。
1. 首先，什么是Medishield Life（终身健保）？
简单来说，它就是新加坡的医药卡。
2. 它有什么好处？
如同医药卡，当你住院，它将负责动手术等庞大医费，但值得注意的是他不是负责全部的医药费，而是部分，当然如果你是新加坡公民你将享有更高的保障（当然啦，他们的公民优先是正常的）。差别多少呢？参考灰色的部分 (注：以下图表为参考资料，如触犯版规，我立即删除）
3. 保费是多少呢？怎么付费？
保费是根据年龄来区分的（参考以下图表）。付费方式是从CPF里的medicSave account 来扣除的，所以基本上你是不需要采取任何行动，除了第一年之外，因为在你们刚成为pr时CPF里的户口空空如也，所以你必须top up，具体流程他们会通过信件教你们怎么做，你可以通过网上付款，非常方便。(注：以下图表为参考资料，如触犯版规，我立即删除）
4. 是否政府的津贴率100% 就无需付费？50%就只需付一半？
不是，因为这个医疗津贴还必须subject to 自付额 （deductibles）和 共同承担保险（co-insurance）。以下为自付额与承担保险图表。(注：以下图表为参考资料，如触犯版规，我立即删除）
例子1. 好比说你住院了，医药费是
C级病房 （9人病房，$35 per day）住院一个星期 = $245
一个受津贴日间手术 = $ 4000
首先，C级病房的自付额是$ 1500, 所以 $245低于自付额，需自行承担。
再来日间手术的自付额是$ 3000, $ 4000高于自付额，所以自行负责 $ 3000 以后，$1000还需要subject to 共同承担保险 10%, 所以还需还多一个$100, 剩下的$900才会保险公司才会负责。
感觉很不划算是吧？对啊很多人以为有basic的 cover就足够了，但其实不然，为了避免这样的情况发生，你需要知道该怎么做。
首先，你必须知道的是，你能升级的你的medicshield life 去更好的配套，升级的这个部分是不需要用现金的！它会从你的CPF medisave里扣除。
为什么要升级配套？简单来说你的津贴将会提高，
在还没升级前，
你的年索偿额为$100,000， 但是升级后的年索偿额高达$1,000,000!
你的住院津贴不到100%， 但是升级后的住院津贴高达100%
你的住院每项索偿额（病房，手术，放射治疗等）是有限额的，但是升级以后是几乎是没有限额的！
再来，要解决deductibles 和co-insurance的部分，你必须加一个rider，这个部分就必须是给现金的，但其实一点也不贵，价钱依据个别保险公司而定。
所以呢，只要你升级了你的配套（无需现金），再加上一个rider，其实你就很安全了，如果你有什么意外住院动手术，你一毛钱也不需要出。
对了很多人会问，普通门诊呢？普通门诊是不包括的，但是如果你动了手术/重大疾病治疗前后的复诊是能索偿的！
还有作为pr，cpf的户口分成三个，
Ordinary Account, 每年的利息是至少2.5%
Special Account, 每年的利息是至少4%
MediSave Account. , 每年的利息是至少4%，注意虽然说升级是用medisave里的钱，但你其实根本不必担心里面的钱会干枯！
对了，很多人马来西亚的朋友都会说我已经有马来西亚的医药卡了，不需要新加坡的，那我问你，你现在多少时间呆在新加坡，多少时间在马来西亚？我相信你已经有答案。如果你说你每天来回，那我相信你知道每天来回都很危险，你肯定意外只会发生在马来西亚吗？我不知道，我相信你比我更清楚。
而且说真的，我不是诅咒你住院看医生，但你只要有一次住院，你真的就值回票价了，当然没有人希望住院啦。但防范始于未然，我们不为自己想也要为家人着想啊，如果真的有什么意外，麻烦的不是你，是你的家人啊。
好了，下一次会分享关于其他保险的种类和概述～
如果你有任何疑问你可以在以下留言。
如果你喜欢我的文章，觉得有用请分享（不是盗用），谢谢～
楼主，你是安盛健保的经纪？
你好，我是，但我只是想分享medishield的功能和解释。如果是因为图片里有广告之嫌，我已更改图片。不好意思，请见谅。
是的，给人一种卖花说花香的感觉
不是经纪人吧
其实我是不是经纪不重要，重点是让身边的朋友明白这medishield life是什么，和upgrade和不upgrade的区别。如果你觉得必要你当然能找你认识/相信的经纪来为你们提升，或你觉得那些自付额等费用你负担得起，当然就不需要提升咯。
楼主真是辛苦了，写的好长
”首先，你必须知道的是，你能升级的你的medicshield life 去更好的配套，升级的这个部分是不需要用现金的！它会从你的CPF medisave里扣除。”
请问怎么升级medicshiled life 配套？政府强制升级还是要自己去通知CPF BOARD要求升级？升级后如果要用到的话，是和政府claim还是和什么保险公司claim呢
目前政府不负责medishield life升级计划。需要联系6家合作保险公司之一进行升级, 索赔时联系保险公司就好, 保险公司会和政府自己内部解决责任划分
哦哦，我怎么听说是政府强制升级，每年会扣个200-300块钱，可能我消息听得不准。。
你说的这个已经是前年的事情了，并不是我们这里说的升级，
的确是强制的，但保障病房等级依然主要是B2/C，并没有改变。
就是说如果不是政府的B2/C病房，比如私人医院就不可以claim吗？
”首先，你必须知道的是，你能升级的你的medishield life 去更好的配套，升级的这个部分是不需要用现金的！它会从你的CPF medisave里扣除。”
请问怎么升级medishield life 配套？政府强制升级还是要自己去通知CPF BOARD要求升级？升级后如果要用到的话，是和政府claim还是和什么保险公司claim呢
这个升级的部分政府是不负责的，如果你要我可以帮你推荐。然后如果住院的话，其实在新加坡的医院都有一个系统能够查询你是否受保及保障于哪间保险公司，然后医院会自动和保险公司联系索偿事项等。所以基本你不需要自己去submit claim 等。
”哦哦，我怎么听说是政府强制升级，每年会扣个200-300块钱，可能我消息听得不准。。。“
你听说的强制升级应该是指之前的Medishield 升级Medishield Life。
2015年11月1号以前，政府的medishield（健保双全）不是强制性的，但在2015年11月1号以后，政府的medisheild（健保双全）升级为medishield life（终身健保），此刻所有新加坡公民与永久居民都将强制参与。所以才会有每年CPF里的医药户口（medisave）都会依据年龄来扣出一笔保费。
“就是说如果不是政府的B2/C病房，比如私人医院就不可以claim吗？”
如果你没有升级的话，你还是可以去私人医院，但是你的可以claim的数目非常小，加上自付额和共同承担保险，你本身需付的数额还是相当大。但是升级以后，你甚至不需要付一分钱呢。
如果只是用cpf里的钱升级没有rider,可以cover多少呢？
可以报销: 总账单-deductible-co-insurance
升级后的配套，津贴较多，但是还是一样要自己负责自付额deductibles和共同承担保险co-insurance. 其实升级这个配套的精华所在就是在于这个免除deductibles and co-insurance的rider。如果你不加的话当然可以，但是你必须清楚的知道自付额的项目和收费，因为你会发觉rider的保费只不过相等于自付额的5-10%。
按prudential的看，假如只upgrade cpf的话，只报销1500～3500以上的90%
1500～3500是说不同的不同的ward或不同的手术会有不同的要求
可以claim，但会有pro ration factor，它会乘一个百分比再来赔
最近和一个前同事叙旧，她刚刚完成了化疗疗程，在康复中，她抱怨说后悔当初没加免除自付额以及共同承担保险的rider，所以在治疗的期间还得自掏腰包，现在化疗完成了，每月回去复诊还需要打针，一支大概4千多新元，扣除了90%，还得付400多块。现在要加rider，保险也不给加了。还有她最后悔的是当初并没有买到人寿保险。所以现在根本就买不到任何的人寿险了，除了意外险以外。
但是其实我朋友有和我提过，其实除了免健康申报的意外险之外，她还是有机会可以买某一种保险的，不过保额并不是很高，大概是100k。不知道有没有人有相同的经验可以分享呢？
要知道自己现在是否已升级medishield life 可以上cpf网站，用singpass login查看，选择在左手边的my message，你就可以看你是否有升级以及是哪间公司的。
:)我想升级，请楼主跟我联系81865168
回复第4楼dongo88的帖子：
:)请联系我81865168
已回复。
最近帮一些朋友升级他们的medishield life时，发现了一个非常可惜的误区，有的人有pre-existing condition了之后，在申请升级后会被给予exclusion，也就是相关现有疾病不保，他们就会觉得那么升级了也没作用，还要白给保费，这是非常不正确的，好比说如果你已经有甲、乙肝炎（hepatitis A/B )，这肝炎会引起的疾病不保，但是你要记得，你的身体还有心脾肺肾等等的重要器官，难道你不担心会出问题吗？
其实exclusion并没有那么可怕，好比说，你真的是肝炎引起的病症需要治疗，你基本的medisheild life还是有给予你保障的！只是可能没有100%。但是如果是其他的病症，你的Integrated Plan （IP）还是能保障你的！
再来，追根究底，还是那句老话，请在健康时就投保，保障你的健康，这是无价的。千万不要觉得不对劲的时候才来想买保险，这是本末倒置。如果你已经有其他病症还在考虑要不要升级，我会直接和你说请尽快，不要拖到另一个病症出现才来又再后悔，为什么不早点买。
希望这会帮助到有相关疑虑的朋友们。
谢谢大家
DPS 和medishield life是2个不同的保险。
DPS是人寿，medishield 是医疗
谢谢解答， 像我们这样的情况改怎么UPDATE 呢？
对于DPS人寿保险，CPF已确认你被cover，所以不需要再update。
对于medishield life, 新加坡公民和PR是必选的，可以提供基本的医疗保障。如果想选医生/更喜欢去私立医院/公立医院条件好一些的病房，则可以考虑升级，即之前楼主说的integrated plan(IP)，可以得到更好的保障，更高的赔付额。
目前市场上有6家保险公司可以升级，可以联系保险经纪来做升级。
升级medishield life可以和经纪们联系。
DPS没有升级版，可以选择留着或退出。建议保留。
你好，这两个是不同的保险哦。DPS是人寿险，Medishield则是医疗保险。升级medishield的方法很简单，找保险经纪帮忙就行了哟，像是我就有帮别人升级，有需要就给我知道吧~
老公已经升级了， 忘记告诉我了。
那就好，有什么不清楚的部分你也可以问我，没关系~
私人医院配套，各家保险公司的价钱比较，供大家参考