已经有了50w的WHOLE LIFE的人寿险，也一直有买aia的意外，最近经纪一直介绍让买个term life。他一直觉得50w的tpd保额不太够。我们也有些犹豫。回家翻了下意外的保单，每个月交37+。意外死亡赔偿50w，意外医药费最高赔2000，包括中医治疗500。公司的保险可以cover平时看医生，基本上切到手或者扭到脚这种小意外公司都包了。只是一个中医治疗的问题。最高赔偿额也才500。 等于是拿一个一年的保费去看个中医，这样的话跟自费没差。当然，我也知道保险越多越好。现在纠结的问题是，要是加了term life一样tpd 50w，这样的话意外保险是否还需要留呢？
50W还不够？呵呵，估计买完了一份term，还要你再多买几份
居然买了50w Whole Life人寿保险，我记得早期也就只能赔20w啊，一般想多一点保额都是whole life 20w保额 然后多加一个term，term有保障晚期重大疾病，然后其他的钱拿去投资下，肯定比直接买50w whole life划算啊。 50w的whole life肯定是不便宜了。
意外保险跟term型人寿保险还是有区别的， 意外保险只保证意外死亡，不保障重大疾病或正常死亡，要不然保费也不会那么便宜。保费够不够是按照楼主的生活标准算出来的，并不是觉得够不够这样。 楼主三思咯
50万的不是全部是拿钱的WHOLE LIFE，有部分是ILP.等过了55或者60岁是准备断保的。
按照网上大家所说的保额是5-8年的薪水来算的话差不多是够cover了。所以加不加term还在犹豫
其实我不是很明白为什么您要买一个whole life再加上一个ILP， 既然您知道55或者60岁短保就说明您知道年纪越大ILP费用越高，如果楼主想着做点投资来cover未来的保费，可以直接去买纯投资ILP而不是那种一般投资一般保险这种。 建议楼主可以重新整合下现有的保险，个人觉得50w的重大疾病保额对一般家庭够了，如果实在觉得想要可以对比几家保险公司，买个只包死亡TPD的term，一年也就几百块吧， 也不贵。
那不就是年少无知的时候被坑了嘛，等反应过来的时候保险公司的保费也都收齐了，断保比壮士割腕害惨。只能接着投。ilp也才20w的保额。剩下的30w是回本的人寿，活得久一直不取就当是遗产了。
意外和term人寿不能相互取代 一般的意外能保部分残疾比如手掌截肢这个是TPD不保的
嗯。。都没看懂。。。
那楼主ILP您买了几年了，可以去看看benefit illustration到底什么时候回本，那边有个4% 或者8%的回报，然后可以联系下经纪 看看买的那些基金回报怎么样，不然年年基金亏钱，还要交很多cost of insurance 那您还不如割肉止损，拿钱去干点别的，而且20w的ILP保额所算出来的cost of insurance肯定年年增加。 你那个人寿保障早期重大疾病吗？
那楼主ILP您买了几年了已经快10年了。就是2007年那会保险公司大量推出ilp的时候买的
可以去看看benefit illustration到底什么时候回本，那边有个4% 或者8%的回报，然后可以联系下经纪 看看买的那些基金回报怎么样，不然年年基金亏钱，还要交很多cost of insurance 那您还不如割肉止损，拿钱去干点别的，
是ge的，第一年交的保费的15%进基金，第二年50%，第三年75%，第四年后100%进基金。基本上现在进基金的钱不亏不赔。没进基金的只能当是交了10年的保费。
回报我觉得4%都没有
而且20w的ILP保额所算出来的cost of insurance肯定年年增加。 你那个人寿保障早期重大疾病吗？
印象中是没有包括早期重疾
那个意外保险有保障部分残障，比如断一根手指头都理赔吗？
意外保险的部分您可以看一下重新配置一下。一个月37的保费一年是要450新币左右。。这个里面应该是包括了高保额的意外身故，TPD，然后其他保障不清楚您是否有，或者保额是多少。看中医，短期残疾补贴，骨折补贴，您意外摔伤什么的去门诊等等这些都可能是您意外保险的一部分。因为您公司可以报销一般摔伤扭伤去门诊。。您完全可以把意外险每部分保额调整下，比如只保中医，还有短期残疾补贴，还有骨折补贴。这样一年的保费应该只要100新币左右。加上term就ok了。然后把其他TPD保额降低，意外看门诊和住院保额降低或者去掉就好啦，这部分和你本身住院和门诊也重叠了。。意外保险都是可以自己调整每部分保障的。
按照残障的比例赔付，断手指头赔多少倒是没注意。我最少有赔保额的5%的，具体得回去再认真看下
那不該停掉，比較其他保險不保這個的。