女，30岁，这两年可能会要孩子，不吸烟，身体健康，已有住院保险，现在想补充重疾和人寿险做了一些功课，但还是不是特别清楚，不知道是买whole life还是term还是whole life加term。。。侧重必要的保障 希望各位保险大牛帮忙规划一下
如果是term life的话 希望保100万吧 aviva好像110万更划算
重疾 30万？
早期要加吗？
保到65或者70吧
我这列出来的只是大概的 不必严格按照我这里写的报价 你们觉得合理的就好 还是希望能多听听大家的意见
你好，已经私信给楼主报价，请查收谢谢。
抱歉我没办法每个人都去单独联系 所以麻烦大家把报价和建议发在帖子里 公开讨论比较好 联系方式可以私信我
我建议您定期和终身人寿搭配着配置。
终身重疾保障终身的身故，重疾等。定期重疾保障70岁之前身故~
报价已经私信您，请查收
给楼主一个方案供参考：
楼主30岁，如果是88年的，而且今年的生日已经过了，那么下个生日就是31岁，下列保费按照31岁计算的。
如果下个生日是30岁，下列保费还会略低一些。
1，终身人寿保单，Whole Life，基础保额10万，附加晚期重病保障，70岁以前赔付翻两倍，即20万。70岁以后，赔付10万加上保单累积的各种红利。
20年保费付费期，每年保费是$2,524.00，保障终身。
总共支付的保费是$50,480。
70岁的时候，Guaranteed Surrender Value – $55,760。Non-Guaranteed @ 4.75% – $59,149, total $114,909
2，定期人寿险，Term Life，人寿险保额110万，保障40年。
附加额外型的多次赔付的早中晚三期重病Rider，基础保额10万，保障也是40年。
– 保额是额外的，赔付后不影响人寿险的保额。
– 早中期重病，最多赔付两次，每次赔付10万；
– 晚期重病，赔付30万（包含已经赔付的早中期重病赔付）；
– 晚期重病赔付以后，后续保费免除；
– 后续发生癌症、心脏病、中风的情况，包括复发的情况，可以赔付15万，最多赔付两次。
附加晚期重病免除后续保费的Rider。
总保费是$2,339.20，现在还有5%优惠，实际每年的保费是$2,222左右。
住院险是基本保障，在这之外还需配置意外、重病和寿险。重病和寿险的保障规划分别是基于收入和支出的数据来计算合理的保障额度。重疾通常3-5倍的年收入作为保额，寿险是基于我们所承担的责任来计算保额，通常寿险保额高于重疾。具体还需了解更多信息才比较容易提供适合的方案。
楼主您好，因为不清楚您的年收入多少，先以100万的保额为参考。我的很多客户跟您年纪相仿，都是定寿和终身重疾险搭配购买。
给您提供个方案，以30岁女为例：
1.终身重疾险，保额40万新币，年保费$3612
2.终身早期重疾险，保额8万，年保费$391
3.定期寿险，保障到70岁，保额50万，年保费$620
这样的话，身故/重大残疾/终结性疾病：$90万新币 ；重大疾病：$40万新币；早期重疾：$8万新币。
30万重疾保额的whole life，附加10万早中期轻症保障，每年$3220.25
额外加一份100万保额的Term，保障身故，全残和末期疾病至65岁，每年$621
这样结合起来是最合适的。因为Term的主要作用是在经济责任最重的时期，额外加高保障杠杆，Term就是为了花最少的钱，把风险转移给保险公司。除此之外，再有一份Whole life加持提供终身保障。
1. 终身重疾险，保额30万新币，年保费$4341【20年】 保重大疾病早中晚期，死亡/TPD/TI 。
第一次早期赔付后，免除后面全部保费，意外导致的TPD双倍赔付。
【缴费期可以选择10年/15年/20年】
2. Term Life 保障到70岁，保额100万，保死亡/TPD/TI 年保费$870
总计 ：死亡/TPD/TI $130万 ；重大疾病：$30万含早期】
早期重大疾病保障必须要加 如下是AXA安盛的计划书
AXA Life Treasure Whole Life 保障111种早中晚期重大疾病 意外身故多赔付一倍保额 加倍数可选1-7倍 + Term to Age 70 保障1m身故 重大残疾
AXA Life Treasure 加倍数5倍 基础保额4w 70岁钱保障20w早中晚期重大疾病 意外身故赔付40w 还款期20年 年保费 2584
+
Term to Age 70 保障1m身故 1m 重大残疾 年保费753 Regular Premium 如果楼主实在觉得晚期重大疾病不够可以再Term里加一点
非常感谢大家的回复！感觉大家都推荐WL加term？这样保费挺高的 我自己也去做了一点功课 有人算了 如果把WL比term多出来的保费拿去投资或者就放在cpf 几十年之后的数目也不会比WL的保额小啊 不知各位大牛怎么看？另外 不知可否请大家给出自己公司的优势 这样方便比较 谢谢大家
保险还是应该首先关注在保障上，而不是将来能够拿回多少钱。WL的好处是现在投保，保障终身。需要考虑的是，你觉得自己是否需要终身的人寿和重病保障，如果需要，那么就要WL，如果不需要，那么选择Term Life到一定年龄就好。
买保险就是买保险的钱 需要和投资或CPF分开 目的不一样 万一投资亏了呢 万一CPF规则有变动呢 楼主可以提供一下大概的保险预算 然后在算算
我可能意思没表达清楚 我是想知道 为什么大家推荐whole life加term的组合 保险就是保险 我没想当投资 可是whole life保费贵那么多 当然要想一下值不值啊 以下有两点不是很清楚
1. whole life保额翻倍一般到70？然后70之后恢复基础保额 那拿回多少钱是什么意思？
2. 假设whole life比term贵1500块每年 那么只买term 每年把省下来的1500存到cpf里 利滚利到70的时候应该也有不比whole life保额少的钱了吧 那这样的话为什么要买whole life？它的优势是什么？希望能得到解答 谢谢
您好，我是AXA的保险经纪。先回复您关于为什么whole life+term组合的问题，再给您推荐两个可能适合您的方案。关于这个问题怎么买划算且实用先说自己的结论，
第一种类型客户需求：坚定只保晚期重疾，或者寿险，或者寿险+晚期重疾的人。只选term insurance，invest rest会比较好。原因晚期重疾和寿险在term和wl里差价较大（详见下表）只想cover晚期这种只term配置一般保费很便宜。同时剩余的cash flow比较多自己invest的效果比较明显。
第二种类型客户需求：年轻一点(40岁之前最好)，需要一部分早中期重疾保额，又需要晚期重疾寿险保障的，term+whole life会比较好。原因在于早+中+晚期重疾的term和早+中+晚期的wl的总保费交的差不多，甚至wl交的还会少一些。因为早中期保障本身较贵。（可以具体参见下表）。第一个是早中晚期重疾寿险20万的term和wl对比。wl的总保费其实比term要低。每年交的也差不多。70岁前都是20万。不care现金价值什么的，加倍数也随意选两个做的报价对比。每年交的差不多，保额一样，总保费wl又少，所以早中晚期保额的保障选wl比较划算。第二个是晚期重疾的term和wl的对比，就是差的比较多。。所以早中晚期重疾那么多的保额选wl。剩下需要额外保寿险和晚期重疾的保额加个term会比较好一些。
下面第一行都是term，第二三行是加倍数不同的wholelife计划。第二个表wholelife都是保晚期重疾/人寿的。第二行有点小笔误。
上面wl以par fund4.75%分红数据演示说明，过去10年数据表里都按最高分红分的。报价也是axa真实产品报价。
AXA的方案：如果您考虑除了晚期重疾外同时也保障早中期重疾，建议Term+whole life的组合；term只要选保障到的年纪就可以，wholelife的话如果希望70岁之后保额高断保价值高就选加倍数低的，反之不care70岁之后断保价值和保额就选加倍数高的。加倍数高的每年保费便宜一些（70岁前保额一样的情况下）。
1.Term报价：按30岁算。保额100万新币保身故全残末期疾病，20万提前赔付晚期重疾
保障到65岁，身故/末期疾病保费590.4，身故/末期疾病+全残保费675.4每年，如果附加20万晚期重疾，这部分保费是426.7.。。总1102.1
保障到70岁，身故/末期疾病保费673.2，身故/末期疾病+全残保费783.7每年，如果附加20万晚期重疾，这部分保费是487.9。。总1271.6
保障到75岁，身故/末期疾病保费820.8，身故/末期疾病+全残（全残到70岁）保费931.3每年，如果附加20万晚期重疾，这部分保费是545.7。。总1477.
2.Whole life报价：上表的早中晚期重疾对比中给出了wl5倍和3倍加倍数的报价。axa可以选1~7倍wholelife70岁前加倍赔付数字。具体每个人适合哪种不一样。报价也不一样
AXA的优势：现阶段到12月31号term打85折。wholelife保单如果诊断出的重疾是癌症中风心脏病，可以额外获得50%基本保额的赔付。意外身故可以在原身故保额基础上再翻倍赔付。
希望上述回答可以解答您的疑惑。
其实通常推荐whole life加term的原因主要是如果死亡保障用whole life来保的话保费超高无比，所以一般高额的死亡保障会用term或者Universal Life来保。
而重疾，尤其是早期重疾会比较多以rider的方式放在whole life里面，整体保费会比以term的形式来保会便宜。
楼主还很年轻，我会建议你做一个个人的balance sheet出来先，然后对自己未来的工作以及家庭有一个预期先才来规划你的保单，毕竟一个好的规划会帮你未来省下不少钱的！
有空的话可以加我微信聊呀：）