剛看新聞，cpf養老可能嗎？大家都怎麼規劃養老的？
一千多的十倍，楼主现在收入一万多。。。这个收入的人群怎么可能只会想着省吃俭用攒钱呢。。。各种投资理财创业房产等等方式咧。。。
月薪1万多，退休的时候CPF里就17万，请告诉我是怎么发生的。
群主完全討論錯重點了啊。(摀臉哭)。。。
王二宝是哪个群的群主？
1、国内买医社保，退休时每个月领。
2、自己再买一份商业保险以备生病住院时给买药和治病。
3、投资在孩子身上，让他们考一个好学校将来能找得到一个好工作，到时儿子收入好也每个月给点养老钱。
4、自己投资理财，有房子收租，有银行利息。123都靠不着就靠自己。
说的是我。1234都有。
回国回家乡去养老，打打麻将，看看电视，走走亲戚，两口子买菜煮饭吃。
国内现在城市老年人养老确实看着不错，但是吃的是80，90后这一波人口红利，老年人退休金比年轻人工资高，现在各个地方养老金亏空的厉害，真等80，90后老了还不知道咋样呢。现在开放二胎也没人想生，生育率不可逆
1.退休光靠公积金的月入一定不够，17万有些低，离政府规定的20多万还差一点。20多万每月应该有2000.
2.多买一套，租房收益，每月2000.
3.还有多余就买退休保险，每月还可以拿到一些，看你投入金额而定，可以1000到2000每月
再想多一些，就有点辛苦了，也没必要了吧。。。
坐等没钱的规划
到65岁时，退休户口如果有30万，每月只能领取1500元退休金！重点是到了65岁的时候！
这个数字怎么来的？退休金是预算人人都能活到90多岁吗？
总之退休金是花不完的，总之钱是花不完的！哈哈
這就是我想說的問題。
誰的月收入只有1500。比工作的時候低了多少倍？而且還不計算三十年之後1500的購買力。
其實年老的時候更需要用到錢。真不想退休之後就淪落為「低收入」的代名詞。
樓上提到的買私人養老保險是東東？
1. 可以多存点在SA，好像我现在一个同事，今年55，SA 有$500K。我估计他65岁可以领4000块以上。
2. 买个房子出租，回国内养老。
不过我想知道的是，大家都打算工作到65岁吗？国内的父母不用管了？我现在的打算是，工作到55，孩子都长大了，我就回国照顾父母，吃住都靠父母和自己的积蓄（真惭愧）….然后65岁后才领退休金。
我的理解是，55岁时退休户头有256,500, 65岁开始每月就能有1910-2060的收入了。
聽起來挺難的。你小孩都在新加坡，你自己回去照顧父母，自己的家不就散了嗎。
另外存50萬，月取4千，是不是十年就沒有了。。。以後的日子怎麼辦。
網上隨便搜一下，就跳出來一堆和「老年貧困」相關的新聞報導。真是現代社會一大焦慮。還是我自己想太多了。
另外存50萬，月取4千，是不是十年就沒有了。。。以後的日子怎麼辦
完全正确！
放在CPF户口里面的钱，是有算利息的，每一年利滚利。
如果活得够久，积蓄不多，拿不了多少年还是木有了，不像中国拿到死，通货涨了，还每年提高拿退休金。
个人(私人)自己再买商业保险，进一步保障养老
这些新币拿到国内换成人民币在国内养老，还是足够了，过得很滋润
公积金拿不回来怎么办
然后呢可以领到什么时候？里面的钱领完以后呢？
领不完的！1，选择领完为止，2，选择领到终生！到65岁时，再选择吧。
晓林之前说过了，正常人的公积金是100% 拿不完了，留给下一代吧
50万是有利息的，4%每年的话，一年利息2万。利滚利，到65岁就有76万了。然后90每个月领4000，可以差不多领到90岁。不过如果活超过90岁，就不知道怎么办了。
4%哪里来的？
OA 3.5% SA 5% MA 5%
但是SA MA钱一般用不了，你身不由主，这钱不是你的事政府统筹的！
你想的，政府早帮你想过了，你不必伤脑筋的。。。有了前面的30万，按规定每月1500，这个是包到永远的哦，虽然算起来你要活到95岁才回本，但如果你活到150，那就大大赚了一笔啊，政府是保证你每月1500拿到150岁的哦
给了下一代也继续拿不回来怎么办？
1，2这两个区别在于领完是多少岁？ 每月多少？
华人就是这样的，这辈子操自己的心还不够，还准备操下一代的心。。。。。。累不累啊。。
目前只考虑这一代能否有足够的养老金，不甘心我们的钱却没法用这种问题
我是倒算的，从支出算需要多少储蓄或退休保障。假设从65岁退休，分3段，65-75，75-85，85-。
第一个10年年纪还可以，可以走得动吃得下，这10年需要的钱最多，基本保证不低于工作时一样的消费支出。现在如果每月家庭平均消费花销5000，那么起码这10年要保持这个消费水平。第二个10年，走不动了，吃的也少了，消费降级，保证前10年1/2-2/3的消费水平就可以了。第3个10年（如果命够硬能活那么久的话），牙还有、自己能走不用轮椅不用人扶，就算赚了，消费属于保证生存的最低水平了，有能力花第二个10年的一半，人生赢家了！所以，现金（金融资产）储备，包括CPF，能在退休时满足上面的支出总额就可以了。差一点也没关系，那么多钱总还会有投资收益的。
然后看下医疗，这是养老的最重要支出，所以单列，不在上述范围内。第一个10年身体还算OK，基本靠CPF或社保，能年轻的时候买一份保险更好。从第2个10年起，医疗支出可能大幅增加，卖掉一套房看病用，钱够且病看的好再多活几年，一套房都看不好的病就不看了，听天由命。第3个10年基本看天命，不看医生。所以，我的计划是趁年轻必须买一套投资房，退休前贷款结清，作为医疗备用金，房子的租金收入顺便补贴一下退休工资。
大概想法就这样。
不对不对，你是有终生健保的，医药费只要付5%到10%，前30年没啥问题。。。
万一要看个私立医院呢？
再说，如果医疗支出30年都没啥问题，养老有啥可担心的，80岁以后海鲜都消化不了了，能花几个钱？
您年纪最大了，来给我们说说您平日花销吧，让我们对退休生活憧憬一下
好像有60%的人到了可以提前养老金的时候并未领，这些人可能是暂时不需要用到这些钱所以干脆放在CPF生利息。而那些已经领取的，大部分只有5，6百块，说明了一点，就是越没钱越需要到时就领。
没想过养老啊。我SA都没到6万元啊！！！！！
大家怎么都那么有钱啊！
基本上这样，早上早早起来，锻炼一下，一杯牛奶两片面包，然后10点去食阁活动手脚，一点钟两块杂菜饭，再小休半个钟头，再活动手脚，没事就坐，不要一直站立，对腿脚不好；晚上就是一碗粥加小菜，不多吃，不沾油荤。到9：30 下班。一天花费不到10块，也很少生病。没有贷款不要租房，一个月只有车费和饮食费，500足够了。。。
不要杞人忧天了。
年轻的时候活好最重要，60以后，身体机能退化，其实对物质的要求没那么高。医疗也不用慌，药医不死病，真要是需要高额医药费的时候，也是离挂不远的时候。无病无灾活到60多，子女都成年自立了，接下来就是爱咋地咋地了。
话说验出了事，得常常回去看。。。那是看好，还是不看好。。。
90歲後的醫療保險是多少錢？那時候的生活成本是多少呢？90多歲的老人得的病醫療保險都管嗎？
你买的是新加坡的终生健保啊。。。。
哈哈，朴素简约的生活，每月才500元，那你活到150都未能把CPF赚回来，政府要感谢你了。
你i这么无欲无求的不适合我们普通人啊！起码，我还是很有物质欲望了，希望能买台跑车去泡个妞啥的，就怕到了65岁开啥车都泡不到妞了，哈哈哈哈！
70岁以上医疗保费飞速上涨，我记得到80岁每年的保费都要8000多了。这也是很大一笔支出啊。
把自己的房子租出去，住到JB，新加坡房子的租金在JB生活得爽歪歪
RE:大家都是怎麼規劃養老的
国内买社保，老了以后大屋卖了住小屋
这好像是食阁端盘子的老人的悲惨生活啊。
晓林昨晚扳脚趾头算了算，觉得还是网友们想太多了。。。
一个简单的道理： 来新加坡闯荡的都不是凡角，如果诸位小爷小奶奶未来生计有问题，恐怕新加坡本土人先要死一半了，这种几率很小。
如果真到新加坡本土人死一半，你们生计有问题了，新加坡也的确不适居了，也不存在留在新加坡病死饿死的选项了。。。。
假设投保退休计划的客户现在40岁，用50万来买一个退休计划。那么在65岁之后，每月可以拿到退休金$4200，持续15年。也就是到80岁，累计取出75万6千。
如果算上4%的复利收益，那么在80岁可以一次取出1百50万。
就算是3%的复利收益，80岁的时候也有会有大约60万，应该够80岁以后的开销了。
所以说退休保险计划是比较可行的CPF之外的辅助退休方案。
关键医院不会让你轻易得挂了 救过来之后才有账单可以给啊，不然问死人能要到钱吗？ 纸钱都没有！
养老已经是全球性话题了，不光是新加坡，欧美国家以及日本已经进入老龄社会了，现在的养老系统的设计是以人养人，所以生育率下降，未来80后，90后的养老越来越趋近于自助化了。新加坡政府在李光耀执政时期，已经推行自助养老的概念，李是不主张政府养老的，所以才会有CPF的形成。
说的接地气一点，年轻的时候积极储蓄，有理财知识多投资，抵抗通膨，没有理财知识或者趋向于保守，不如考虑传统方式，储蓄，买养老保险。
投资是很好的理财方式，不是每个人都有能力和知识以及毅力去进行投资。
所以，普通人如你我，与其临渊羡鱼，不如退而结网。先看看自己的基本情况，结合自己的年龄，工作，薪水，负债（包括车子，房子，孩子等等），买一些有保障的长期理财产品，储蓄一部分现金，不敢冒进的，考虑一下合适自己的养老保险。也不失为一种很好的计划方案。
选择怎样的生活状态无可厚非，天天吃鲍鱼，只要您不怕腻，顿顿喝粥，只要您身体健康。
1,40岁的人，有50万现金吗？上有老下有小，房贷车贷。
2，到了80岁的老人了，拥有75万6千新币来做什么用？吃不动走不动泡不动，又不买房买车了。(不对，你说的是一百50万)
还是不一样，在国内的话，有退休金有社保，我们这批人是不会担心退休后的生活的。
但是来了新加坡，靠自己那点公积金，就算每个月有1-2000，也还是不踏实啊，看着那些食阁里的老人，就怕老了也一样。
还有，国内盘子大，就算再怎么风传养老金入不敷出，我也相信党相信国家，黑龙江钱不够了还可以从广东支援。但是新加坡风险太大了，现在CPF回报率高，那都是投资收益好的缘故，万一有一天投资亏了，别说利息了，你的公积金本金都不一定保得住。
一句话，我们养老，还得祈祷新加坡繁荣昌盛，不断进步啊。
没有在国内过，到底第一手资料差一些。。。
1.国内或者社保或者退休金，其实远不够工作时的花销，吃喝够但不能怎样要求，和新加坡一样。
2.国内医保其实很多药不能报销，只能用低档的药物，你也未必甘心。
3.新加坡公积金是强制性的，无论亏盈，下一代不敢说，大家这一代可以无忧。
4.世界变化这么快，下一代自有自身运气福气，不必过虑。。。万一核战，这一代存再多钱也是空。晓林快快活活地抹桌子去喽。。。。
1，你说的对，40岁的人是不太可能拿出50万现金的，除非是中了”乐透”，或是突然继承一笔遗产。这里我举例50万，是参考前面的帖子数据而已。具体到个人的应用，的确要仔细计算一下。
2，因为每个人的应用情况都不一样，所以大致给出了期末的累积投资回报。累计投资回报的部分，是可以分期、分批自由支取的。假设如果退休以后，在每月$4200（退休金）的基础上，再额外支取3万/每年（投资回报），那么在80岁(15年后)的期末，可以支取的部分也就所剩无几了。
最后再强调一下，退休计划是因人而异的，是需要根据每个人的收入/支出情况量身定制的。不可以完全按照别人的模式生搬硬套。选择适合自己的，才是最好的。
我知道你没有第一手资料，但是你也不能人云亦云，听风就是雨
1. 国内现在领社保或退休金的，基本是我们的父辈，你看看他们退休后的生活多么悠然自得，就知道退休金够还是不够了，我看到的是满世界旅游，每天跳广场舞，有些不成器的孩子啃老都够了。国内城镇居民，基本都这样吧，别拿有的农民没退休金说事，你是农民吗？跟农民比？
2. 我们这一辈的，基本都还没到退休年龄，领多领少还真没有一手资料，但是没有看到谁为了退休生活担心的。这也是事实吧。
誰說有幾千塊的啊。。。
這個新聞是真的嗎？
https://www.theonlinecitizen.com/2019/02/21/josephine-teos-data-shows-singapore-elderly-get-only-average-355-per-month-from-cpf/
嗯，没有第一手材料，但至少也知道国内的焦虑是世界之最。。。才看了一个新闻，一个父辈生病，拖垮了一个中产，看来国内城乡居民怕生病都是对政策的不了解，这种误解很可怕。。。
新加坡老人无法生活的都是60，70年代没有公积金或工资收入很少的一辈，不可以和国内城镇工人比，在某种程度上来说，新加坡就是一个80年代暴发户，之前人的积累不如国内很正常。
你们在新加坡这一辈应该和国内现在退休人士一样，和晓林前面说的一样，无需忧虑。
刚听一个同事说，他有个亲戚65到了，拿了一个月的CPF LIFE的钱， 就突然走了。
没钱剩的就不用规划了。 规划的都是每年有钱剩的。 不知道你们在担心啥
说到底，不用什么规划，年轻时多赚钱才是王道，不管是放CPF，还是买保险、买房、做投资，有钱随便怎么都可以养老。没钱，再怎么规划都是无用功。
“没钱剩的就不用规划了”，这么讲也不算错。
可是细分一下，还有超级有钱的，也不需要规划。就像阿里的 Jack Ma，钱怎么都花不完。
大部分人都生活在中间，每月会有不太多的现金结余。这就需要规划一下，将来才会有所保障。
1.其实对公积金的意见主要不在于拿不完，而是在于，万一大病时也很难取出使用，67岁命快没了，还得每月限制1000到95岁，拿不出多一点救急，这才是新加坡人意见所在。
2.基本上来说，大家这一代认真做工的，没有太高奢求，是可以高枕无忧的。不要看我的这些端盘子的新加坡同事，她们他们很多真的是没有公积金和多少积蓄，也不愿向子女伸手，大家绝不会到这个地步的。
如果自己拿不完，就变成子女的遗产，可以全部现金取出来的。如果钱多的话，孩子们会先是哭，然后笑，后来想到父母这么好，又大哭。
你想多了，公积金应该还是进孩子的公积金户头，是不会给你孩子现金的。。。
话不能这么说。。。不规划永远没钱剩，或许规划了能剩个几毫子也强。。。
可以拿现金，要事先说明
67还是壮年 。。平均寿命普遍提高。
除了最后一句话，其余的有点扯了。
退休金只是现在赶上的老人有，等你退休了，只有社保没有退休金，你指望企业给你发退休金？做梦去吧。就算是现在新进的公务员，都需要交社保了，新人新办法，老人老办法。
广东的资金调拨黑龙江，你考虑过广东的退休人员吗？盘子大不代表就能解决问题，更重要的是代表着要领钱的人更多！
平常67当然不会死，晓林是说67岁得重病，拿不出公积金救急。。。
壮年自然得病几率低。。。
“不规划永远没钱剩！”
这个绝对赞同！
是，什么都不做，那么就是给现金，除非父母之前对CPF的处理做了安排。以下链接是政府的说明。
https://www.gov.sg/factually/content/what-happens-to-your-cpf-savings-when-you-pass-away
大清那时已经有好几亿老人又不敢让移民进来 所以只能自力更生了 环境也完了猪瘟横行 到时怎么办？继续分田地斗地主吧
回复你的评论：新加坡并没有实际福利，只是蝇头小利无关痛痒
那你真是生在福中不知福了。就HDB，你去看看全世界一线城市，有几个是年轻人30岁之前不啃老靠自己就可以买房的？5、6年收入可以还清贷款？日本人到40岁都可能买不起东京23区内的房子！号称和新加坡比肩的香港，住房上简直就是笑话了。
我们家已经想好了，我不到30岁得时候，就在想退休得事啦， 打算50岁退休。 不过，你有没有家庭，特别有没有孩子，区别很大。
我是适龄结婚生孩子得普通传统家庭，
1. 早生孩子， 争取在我们50多岁得时候，孩子大学读完，能自食其力。。。不要白头发了还要工作，一句话：孩子还在读书，要用钱。
2. 趁年轻，攒下2套房子，新加坡得房租收入还是很可观得。 而且，以后可以留给孩子，让他们少一点时间在外面奔波，多一点时间在家里。
3. 考虑退休后，回国去一个三线城市，轻松快乐 或者 过上老一辈得生活，在新加坡为孩子带孙子。。
4. 培养自己得兴趣， 无论是K歌，跳舞， 还是打麻将，玩游戏。。。退休后，大把空闲时间，就算钱够花，也得有事情打发时间，如果能做自己喜欢做得事情，那就很快乐了。
我也想好了，55岁退休。。但天不从人愿。。。
晓林准备生命不息，战斗不止。。。。小时候天天看珍宝岛那幅画，这印象终生没法去除。。。
卡在那了？
那你可以多生儿子，让他们参军报国
提早了。。。
求展开
那不挺好得，早早准备好，那不是现在就能退休么
没攒够。。。
晓林壮志未酬啊
不对不对。。。老鼠没说到点上，
1.人不过血肉皮囊，或早或晚，必遭腐坏，唯有精神不灭。
2.再退一步，纵或活着，没有精神，何异于死，所以酬不酬，一点不重要，重要的是那股精气神。。。
老了卖公寓换组屋住啊，现在海军部有养老组屋，30年lease 才10几万，也可以买15年，套出来的现金够用很久了吧
入籍了还可以在国内买社保吗？
户口本和身份证还在的话，可以去社会保障局试一试。自己给自己买
就算入了外籍,如果买的时候可以用之前的身份证买,这样买了几十年到了要领的时候,万一不能用以前的身份证领了那去找谁啊
狮城啃老的也不少, 组屋和大陆的房子相比还是差点档次的 好过香港，民国那边
换房也不打算继续在新加坡换。我觉得这里养老是很大的问题。不知道大家觉得提前到一个有计划养老的地方购置房产，是不是一个好的办法？
我的要求就是生活环境好，另外要有一个像样的图书馆。
老了以后的第一需求是医院
这主意出得不好， 持外国护照入境， 会吊销国内户口。。。。就算身份证还在，也只能在非政府部门用了。
新加坡生活节奏太快，确实不适合养老。 可以考虑国内三线城市，或者马来西亚这种生活节奏很慢得地方。
之前的确有考虑去马来西亚，买个房什么的，但是，被众多网友打醒了……
图书馆哪里都有啊，国内的图书馆也是有的
你看到几个人的户口被吊销了？户口是自己主动去注销，没有主动注销就还在。
马来西亚，不要买房，租房就行。 买房得话，就去国内三线，生活轻松简单，节奏慢，物价低, 房子也便宜。
这规定，早就出来了，在网上兴许能查到。。。但执行起来，肯定需要时间，只能说近期，利用户口做些事情还好。 养老保险这种，本身就在透支得项目，以后100%吃亏。
這個也挺鬱悶的。到新加坡之後得到很多，同時也失去很多。在國內按部就班工作的話，也不用太擔心養老的事情。而且照顧父母的問題也解決不了。實話說，現在真的有點兒，待時間越長，就越煩惱的感覺。
那是没办法的事情，有得必有失。关键是自己想清楚自己要怎么样的生活。
你在这里按部就班的话，养老也一样不会有问题啊，而且确定性比国内大，没啥可担心的。国内的养老体系问题还是很大的，谁都不知道20-30年后是什么样子。
照顾老人的确是个问题，但也没办法，上一代顾不了就只能顾下一代了，第一代移民多没法两全的
The Benefit Illustration
Think of the two plans as separate annuity products that you are considering.
CPF LIFE Standard Plan
At age 55, you set aside the Full Retirement Sum of $166,000 in your Retirement Account. From age 65 onwards, you will receive $1,301 to $1,435 each month, depending on your gender. If you pass on at 75, your bequest will be $80,272 to $85,624. If you pass on at 85 or later, there will be no bequest.
The table below is another way of interpreting the benefit illustration. For the calculation, we took the higher range that is applicable for male. This assumes that CPF member set aside the Full Retirement Sum of $166,000 at age 55.
Age Member Passes On Total Monthly Payout Received Bequest Received Total Amount Received
75 $172,200 $85,624 $257,824
85 $344,400 $0 $344,400
95 $516,600 $0 $516,600
The simple observation here is that the longer you live, the more you gain financially from CPF LIFE. This makes sense, since there is a commitment to pay CPF member a monthly payout as long as they live.
CPF LIFE Basic Plan
At age 55, you set aside the Full Retirement Sum of $166,000 in your Retirement Account. From age 65 onwards, you will receive $1,185 to $1,309 each month. If you pass on at 75, your bequest will be $182,895 to $194,084. If you pass on at 85, your bequest will be $96,900 to $104,587. If you pass on at 95 or later, there will be no bequest.
Here is a table depicting the benefit illustration for male. This assumes that CPF members set aside the Full Retirement Sum of $166,000 at age 55.
Age Member Passes On Total Monthly Payout Received Bequest Received Total Amount Received
75 $157,080 $194,084 $351,164
85 $314,160 $104,587 $418,747
95 $471,240 $0 $471,240
Once again, the longer you live, the better off you will be.
However when compared to the Standard plan, the difference between the total amount received for someone who passes on at 85 and 95 isn’t as high at just $52,000. That’s because the Basic plan gives a high bequest amount at both age 85 ($104,587) and 75 ($194,084) compared to the Standard plan.
In contrast, the Standard plan only gives a bequest of $85,624 at age 75, and nothing at age 85.
If you are fortunate enough to live till 95, then the Standard plan will give a higher total payout ($516,600) compared to the Basic plan ($471,240)
如果中高收入，工作年限长（30年或以上），一般公积金RA存款至少35万或以上。
你可以选择在55岁取出18万用以投资（或者买年金），剩下17万在公积金RA到65岁领取年金。
估算自己的寿命是国家平均寿命，大约85，选择BASIC PLAN。每月领取大约1250新币。
如果在85岁之前去世，留给亲人的公积金遗赠还有10万以上。如果75岁去世，公积金遗赠将有19万多，比55岁存款17万还多。
而且公积金遗赠是以现金支票的方式给亲人。不用担心公积金拿不出来。
那55岁取出来的18万买年金的话，到65岁领取年金，又有1300新币的收入。
即使没有其它房产投资股票和现金存款利息收入，一个人每月退休靠公积金买的年金，就有2550新币的收入，直到去世。
去世还有不少的遗赠留给亲人呢。如果夫妻两人每月5000新币，坚持买医疗保险，应该是可以不用太担心退休生活。
重复，删除
重复，删除
除非全球统一成一个国家
就是好奇想知道，如果退休回国了，CPF是不是要求退休人士年年回来盖手印或者什么呢？不然公积金局怎么确定一个人还活着呢？
如果按您这么想，的确是挺有趣的。在中国领取退休金，就有类似的做法。因为在中国要用统筹账户，肉都烂在锅里了。活得越久，拿的越多。有句口头禅 “身体养好，吃垮社保”。
不过在新加坡，可能不会这么做。CPF账户里的钱，全都是自己的钱。如果到老了自己账户里都钱还没有用完，会当作遗产留给家人继承。
上面的网友不是给出表格了吗？如果选择standard plan，75岁以前会有遗产。75之后就没有了吗？
一般75岁前还跑得动，年年来新加坡证明自己还活着还可以跑。但是等到80多岁了，估计真的跑不动了，那时候不知道要如何证明自己活着？不知道到时候可以用视频通讯证明不？比方说虹膜扫描之类的。
不需要。
不清楚怎么证明是否还活着。可以向公积金局了解。如果选择standard plan，85岁以及以后没有遗产。85岁以前都有遗产，但是比较少。
宁愿选择每月少领取150元的basic plan. basic plan是95岁以及以后没有遗产。
相信若果CPF里的钱还有的话，就不用证明是否还活着。应该是到了零界点的时候，政府才会让那些一直在国外没回来的人证明是否还活着，呵呵。
1. cpf里面的钱都是自己的钱，和国内社保统筹或者干脆领退休工资的不一样。从利益角度来说，隐瞒已经去世，在新加坡并不能得到什么利益。
2. 欺骗政府的后果极其严重。
一直领取到去世为止呀。如果没有领取完，就当遗产以现金支票给亲人。
81-85岁医疗保险费用，如果是私人医院治疗，每年用Medisave Account支付5000左右。现金支付4000左右。
如果是政府医院A病房，每年用Medisave Account支付2400左右。现金支付1500左右。
政府要求55岁最低Medisave Account $57,200。
以现金支票的方式给亲人。但还是不能直接存银行拿出来用吧？ 如果只是放到另一个人户口里还是没完没了啊
现金支票不就等同于现金吗？当然可以用。
就是给现金的意思啊。亲人可以存在银行也可以花掉。
那如果公积金里用完了 人还活着怎么办？
公积金用完，还是每月领取同样的钱，直到去世呀。
如果没钱了 哪来的钱让我们继续领取？
现在是CPF LIFE, 是可以一直领到死的，即使自己帐户中的钱都花完了
说得对，我妈工作的时候最多才拿900块钱的工资，现在不照样每年香港韩国东南亚旅游，国内去北海三亚过冬，过年还能给孙子包大红包。最让人哭笑不得的是还有钱去投资各种大大小小的传销保健品
你妈妈虽然工作的时候工资才900，但是现在领到的退休金可能涨到2000多每月了。退休金政府经常有涨发的
退休后反而拿的更多？ 看来狮城真的没什么福利了
公积金钱没有领完人就不在了，剩下的留给后代。
公积金钱领完了，人还在，就可以继续领。
请问这继续领的钱从哪里来？
是什么机构在做这种慈善？它的基金从哪里来呢？
我觉得你的理解有问题吧？所谓CPF LIFE, 也是一种养老保险。不过是公积金局在操作罢了。肯定有先死的补贴后死的这种设定存在的。不然哪里来的钱可以长久运营呢？
我姑妈退休的时候，工资是1千来块钱，现在每个月领近3千退休金。国家市场调节，通货膨胀调节，生活提高国家红利，经常都有提升。8县小地方，不是大城市，3000每个月随便花用不完。
准确来说，如果新加坡经济一直可以向上，就没啥担忧的，中国之所以这样就是赖于这些年持续增长。船要沉了，说啥都没用，人生本就是赌博
那你觉得去哪养老比较好？
1.有钱哪里都好，没钱哪里都慌。。。。
2.人当如浮萍，顺应是第一要诀。
CPF LIFE可以领到死为止的选择，100%是保你的人赚！有哪个保险公司做亏本生意？
你用CPF LIFE Estimator算一下就知道了，当你的bequest是0的时候，你还是能继续领payout.
CPF LIFE stands for : CPF Lifelong Income For The Elderly. 本来就是个终身保险。
你们两个说的是一回事吧。
大多数人CPF到死是用不完的，就当作遗产了。
少数人活的长，自己CPF用完了，还可以继续拿养老金，那就是用别人的钱了。
但这肯定是少数人这样才行，如果大部分人都要靠别人CPF来续命，那么CPF这个系统肯定不可能持久，肯定要崩塌的。
如果要做那种少数，赚别人的钱，就要命硬活过别人！
还好我们国内一线城市有3套房，其中一套比较值钱，现在在新加坡无车少房贷基本医疗商保，年轻时过过苦逼日子，看身边的童鞋都车出车入，这里吃那里嗨皮，想想那些消费好多都是债，我们心里就平衡了。
是以95岁为预算的！超过95岁才是拿别人的钱！
你算过大概几岁时可以开始领取多过你本来有的钱？
公积金这种做法是不是和保险公司一样 最后白交了钱还拿不回来？
所以现在55岁能拿出时候，很多人都只保留最低要求
羡慕有钱人
羡慕个毛线，我在坡想买个公寓都没钱
一线城市随便卖掉一套房就足够买了。
大概算了一下，自已的钱可以拿25年。就是说90岁差不多拿完自已的钱了。希望大家每人活到100岁，那就赚到了！
没想那么远，退休了以后再打算，谁知道那时侯冰岛会不会约会喜马拉雅山？印度洋会不会吃掉曼哈顿？
没钱不用规划啊，凭空想随便想怎么想都可以想
说的有理，俗话说:船到桥头，自然直！
那时大清已经超过美帝了 然后全球精英移民到大清 然后义和团2爆发。。。
每个月定投指数基金 ！比如上证50 沪深300 一定要选择
1.帮助中国养老金理财的那21家机构的 产品
2.基金经理的从业年限 10年左右
3.基金规模 10个亿左右吧
4.看排名 是不是连续几年保持再前50名 或者前100名
定投 每月本金1000元人民币 定投月限 240个月 复合年利率10% 最后收益765696.8元
差不多够了 如果 提高本金 增加年限 提高收益率 复利的奇迹
非常赞同啊 不建议买什么商业保险 特别是那种交很多钱又交很多年的 吓死人啊！
消费保险 意外保险 医疗保险这类保险是可以买到！ 什么理财理财 养老保险 储蓄保险 还是洗洗睡吧！
3套只有1套值钱，其他都是老房子。如果想改善坡县居住，极大可能要动值钱的那套。
她那点退休金恐怕不够她造，收房租加起来可能有一万多
为什么要删除？有钱难道是件丢脸的事儿吗？
一直接到仲介的電話啊。之前發帖，不小心留了電話，沒刪
你的1楼内容不是删除了么？
你可以只把电话号码去掉就可以了，不必清空。
是你的亲身体验吗？？
定投指数基金要三五年才能看出效果。不然你等上五年？我承诺到时候回来论坛更新。
RE:如何計畫養老
新闻上面已经说了，国内社保只够维持13.4个月了，人口迭代率这么低，中国的养老岌岌可危。
还是自己多挣钱买房出租最简单了，就是本金太高，很多人办不到。闲钱买一些长期理财产品，稳妥保本，可以承担风险的就自己去买定投，炒股票。
没记错的话，十年前就说只够维持不到两年。我其实一直不理解为什么现在还有十三，四个月。还每年涨。 这十年的养老金都是哪里来的
应该是说在没有资本补充情况下 现有养老金余额只够维持一年多。这说明中国养老金总额的池子不大，积累不够多。现在又开始老龄化进程了，。风险很大， 其实国家也一直用财政补贴养老金的
好的，我等你
分享养老计划：目标55岁退休,按目前的货币价值来估计
需要每月7000SGD固定收入，费用包括养车，生活，旅游，医疗保险, 公寓维护
固定收入：CPF LIFE 2300，新加坡公寓出租 2300，上海公寓出租 12000RMB
缺口：65岁CPF life才开始，55退休，那来2300一月，需10年，新加坡出租公寓还有贷款20万
一共需要476000
怎样补缺口：卖掉上海小房，在澳洲买二房公寓出租，悉尼和墨尔本房产已下降不少，2020估计可以进场，新加坡降温政策巳消灭了投资回报企图。55岁公积金只放所需的全额存款，其余拿出。现继续工作至55再看，哈哈哈
革命尚未成功，同志尚需努力，希望55时能够不需要再以工作赚取所需