我和我老婆都买了prudential （也就是保城）的医疗和人身险，医疗就不说了，就说这个人身保险 （或者是人寿）吧，我的那个好像叫什么prulink protection plus account, monthly premium 大概是355.55 块钱，基本上意外，疾病，死亡险都有了，如下图所示：
但是我对储蓄这部分 不怎么了解，这个基本上是没有年限的那种，也就是每年都得存，但是这个优势比较灵活的，到了一定的年份 就可以把钱取出来 （而保险还在运作），也可以把保险级别升高和降低等等，我想问的是这个险种到底怎么样？ 到30 年左右我们能拿到的钱 是不是一定比我们存进去的所有钱要多？ 最低多多少呢？
PS。 他们给了我一个illustration: 所以说我们要定期管理下我们的这个账户，如果他们的增长率不好的话我们得换资金管理人， 我们好像也可以选择不同的投资funding。
严格来说这个也不是储蓄好像，储蓄的话最起码可以把自己的钱都拿回来，这个如果经济不好，或者是投资回报低的话 还真不一定能拿多少回来的，是不是这样啊？请买过这个的人或者了解的人详细解释一下，谢谢啦
您年龄应当在ANB 28岁，投保的是一份投资联结保单，理论上可以算作终身人寿保障，但实际操作中是不现实持续终生的。保单保障涵盖的范围很全面，基本的、必须的和奢侈的几乎该保的您都有了，如果这些都是您跟经纪沟通过之后对您来说必须的保障，那投保也无妨。但因为您的保额较高，所以投资回报的部分就会来得就比较慢，估计约15-20年左右您可能才会收支平衡（基本保单部分：总保费支出和保单的投资回报），其余附加的Rider部分都不会产生现金价值，也就是一直交保费但不会有任何回报，具体预估30岁左右能拿回多少您可以向您的经纪咨询，他应当会给您一个预估的数据。这类产品论风险应当算保险产品里面最高的（因为回报也较高），但我们自己是否有能力承受这样的高风险？这需要我们自己衡量。另外，这类产品的保费投资在基金，基金表现有差异，我们是否有能力识别和调整基金的组合？这需要我们自己的能力。如果自己有能力，那其他的保障性产品比如定期保险可能更适合您，保费便宜保障高，省下的保费自己做投资（买股票或基金），回报长期来说应当好过您的投资联结保单；如果自己没能力，整天靠经纪说东说西（有的经纪还不一定懂），那我感觉买这类保单不适合您。谢谢。
这个产品是一个ＩＬＰ，回报不保证，得看经纪是否懂得为您管理基金。
谢谢啦
对啊，好像就是这个问题， 还得自己经常看着，每三个月检查一下回报率，不行的话就得换投资项目和资金管理人之类的。
这个保单最後究竟好不好得看经纪的水平了，他有ＣｈＦＣ、ＣＦＰ或ＣＦＡ吗？
他跟我说他考了蛮多的东西的，应该有CFA 吧
注意看一下 effect of deduction 这一栏，40年保险公司会从你身上赚取611312。
每年保费3600，交四十年，按8%年回报计算（这个不保证），四十年后预计总收益是1007212，保险公司拿走61%，自己仅得39%，这就是保险公司的良心！
有关effect of deduction的解释，看前NTUC总裁的解释http://tankinlian.blogspot.sg/2008/05/effect-of-deduction.html
谢谢你的回复，非常有用，我老婆的已经签约了开始扣钱了，我的还没有最终在纸上面签约给钱，现在只是试着2个星期，现在在考虑是不是我买别的，要是两个人都买的话 风险有点儿大，毕竟每年 拿出来的也不少，过个几年都赔进去就冤了
简单地说，这是一个保险，不是投资。
如果你需要保险保障，那么这是一个不错的产品。这个保单我自己家人手一份。当然，具体的保障内容还要看你的实际需要，还有就是你的保险经纪的素质了。
如果你需要的是单纯投资，那么这个不是你要的东西，因为它不是投资。
恩，谢谢，请问下 参加这个保险 到最后赔钱的几率大吗？毕竟自己每个月单纯的 ｐｒｅｍｉｕｍ 就得３００＋， 到最后不想连自己存的钱也拿不回来。 现在主要是看 到最后（比如说３０年以后）能不能把自己交的钱拿回来，至于准不赚钱 倒是无所谓
CFA的可能性很低，基本上大部分ＣＦＡ都不会当保险经纪的。
他说考虑很多东西，得看他的名片放了什么还知道。
这个保险基本完全看买的基金收益如何，收益不好连本钱都那不回一部分甚至大半的。
在下个人不推荐ＩＬＰ，比较推荐Term，因为比较便宜。
会不会赔钱，要看两部分。
第一个，就是你自己得话一些精力，时不时的看一下，至少每个季度一次，如果需要调整基金组合，可以自己办，或者找你的经纪办理。
第二个，就是要看你的经纪的素质。看他能不能及时的跟你沟通，给你信息的更新，从而保单的基金部分可以有更好的受益。
保诚的这个保单，有个优势就是他们的Portfolio Solution，他们有第三方公司Mercer做的基金组合模板，还有就是每个季度的报告。在很大程度上给予客户一些意见，提高受益的可能。
最后还要强调，这个不是纯粹的投资，所以不要期待太高的收益。
至于保障部分，因为不了解你的实际情况，所以不好评价。从你贴出的图片来看，跟我选择的保障内容有些不同。这个就要看你的经纪的素质了。
上面童先生说的对，如果你需要的只是保障的话，那么Term来说，会比较简单，比较便宜，性价比较高。
我个人倾向于Term + ILP的做法，哈哈哈哈……
这个看来是还是有蛮高的风险的
自己需要调整的意思是不是 自己调整下 不同基金的 投资比例？ 我听那个经纪人说 可以调整 低风险，中级风险，甚至高风险的投资比例
他们确实 有第三方公司做的基金组合模板， 请问下这是不是需要平时经常看下？还是说一个季度看下，然后再选择收益高的基金投资？
就像我上面说的，要看两方面。
如果市场没什么突发情况，那么他们每个季度的报告可以算作一个比较好的参考，Mercer的投资模板也是个很好地参考，你可以跟随他们的建议，或者以那个为基础，构建自己的基金组合，并不仅仅局限于那几个模板。
第二个，就是如果市场有突发情况，你的经纪能否及时的提醒你，这个就要看这个经纪的素质了。如果你自己开始了解并留意整个市场的变化的话，可以弥补这部分不足。
原来是这样啊，多谢提醒哈
学习了