一直都想问一个问题作为投资连接保险的ILP，对于消费者来说究竟有没有好处？ ILP中的保险费用跟一般纯保险（没有任何收益）相比较，哪个更便宜？假如我既想买保险，也想做投资，是分开来买好呢还是买ILP好？假如我想买单纯的人寿保险，比如NTUC income 的i-term，我可以确切地知道我每年需要缴付多少保费，但是对于ILP来说，我根本就不知道。 另外有经纪跟我说ILP的管理费用会比一般直接投资基金要来得低，果真如此吗？我觉得当前的金融市场上很多信息对于消费者来说都是不对称的，让消费者根本无从做出分析和比较。前几个月有个经纪来找我，我问了她很多问题，但是她除了指着电脑屏幕给我看一些数据以外，我问的问题她几乎是不怎么“懂”，总说要回公司问问别人，很多问题回答得真是笼统得很。虽然她号称做了15年的经纪，是真不懂呢还是不想回答我的问题？还有一个男经纪倒是口若悬河，但是对我的问题总是避重就轻，顾左右而言它。 接触过两个经纪之后，给我的感觉很差。好象还不如这个论坛上学得多！
我相信我能回答你的问题。 你的看法不对。 请把你的问题， 列下来， 电邮[email protected]， 我来回答你。因为我是做技术出身的， 对这一方面能帮到你。
简单来说， ILP 是个自负盈亏，透明度高的保险。你完全可以知道，多少钱拿去投资， 多少钱拿去给保险的陈本费，手续费。在很大范围内， 你可以决定你要还多少保费，要多少保额。这是现在和未来保险产品的趋势。但购买这种保险，你要花点心思，了解市场的走势，了解你所选的基金，以获得未来最大的回报。所以， 如果你不是这样勤劳的人（除非你有个好的经纪），不愿意承担分险，那这种保险就不适合你。传统的保险就简单得多。 你只要告诉保险公司，你要保什么，保多少，他们就会告诉你保费是多少。你只要坚持供保费，等着那花红（如果有的话）。所以， 选一家收益好的保险公司就可。
一直都想问一个问题作为投资连接保险的ILP，对于消费者来说究竟有没有好处？ ILP中的保险费用跟一般纯保险（没有任何收益）相比较，哪个更便宜？假如我既想买保险，也想做投资，是分开来买好呢还是买ILP好？假如我想买单纯的人寿保险，比如NTUC income 的i-term，我可以确切地知道我每年需要缴付多少保费，但是对于ILP来说，我根本就不知道。 另外有经纪跟我说ILP的管理费用会比一般直接投资基金要来得低，果真如此吗？我觉得当前的金融市场上很多信息对于消费者来说都是不对称的，让消费者根本无从做出分析和比较。前几个月有个经纪来找我，我问了她很多问题，但是她除了指着电脑屏幕给我看一些数据以外，我问的问题她几乎是不怎么“懂”，总说要回公司问问别人，很多问题回答得真是笼统得很。虽然她号称做了15年的经纪，是真不懂呢还是不想回答我的问题？还有一个男经纪倒是口若悬河，但是对我的问题总是避重就轻，顾左右而言它。 接触过两个经纪之后，给我的感觉很差。好象还不如这个论坛上学得多！ 感觉很乱，是否将问题分开逐个讨论… …
一直都想问一个问题作为投资连接保险的ILP，对于消费者来说究竟有没有好处？1.你对好处的定义是？ ILP中的保险费用跟一般纯保险（没有任何收益）相比较，哪个更便宜？2。不同的计划， 不同的保险公司， 收费不一样， 很难比较假如我既想买保险，也想做投资，是分开来买好呢还是买ILP好？3。 取决于你的目的， 和你所要花的钱假如我想买单纯的人寿保险，比如NTUC income 的i-term，我可以确切地知道我每年需要缴付多少保费，但是对于ILP来说，我根本就不知道。4。 错， 你同样能知道你的保费 另外有经纪跟我说ILP的管理费用会比一般直接投资基金要来得低，果真如此吗？5。错。 收费的项目不一样。我觉得当前的金融市场上很多信息对于消费者来说都是不对称的，让消费者根本无从做出分析和比较。6。 错。因为你缺乏这方面的知识， 不容易比较。前几个月有个经纪来找我，我问了她很多问题，但是她除了指着电脑屏幕给我看一些数据以外，我问的问题她几乎是不怎么“懂”，总说要回公司问问别人，很多问题回答得真是笼统得很。虽然她号称做了15年的经纪，是真不懂呢还是不想回答我的问题？还有一个男经纪倒是口若悬河，但是对我的问题总是避重就轻，顾左右而言它。 接触过两个经纪之后，给我的感觉很差。好象还不如这个论坛上学得多！好， 任务完成，希望帮到你。
多谢您的帮助，但我想我还是缺乏很多基础知实。好好学习，天天向上
一个人不可能什么都知道的。也没时间什么都学习，所以要集合旁人的智慧。祝好运
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主题最新回顾(发布时间：2006-11-1 16:52:00)– 作者：Ykitty — 简单来说， ILP 是个自负盈亏，透明度高的保险。你完全可以知道，多少钱拿去投资， 多少钱拿去给保险的陈本费，手续费。在很大范围内， 你可以决定你要还多少保费，要多少保额。这是现在和未来保险产品的趋势。但购买这种保险，你要花点心思，了解市场的走势，了解你所选的基金，以获得未来最大的回报。所以， 如果你不是这样勤劳的人（除非你有个好的经纪），不愿意承担分险，那这种保险就不适合你。传统的保险就简单得多。 你只要告诉保险公司，你要保什么，保多少，他们就会告诉你保费是多少。你只要坚持供保费，等着那花红（如果有的话）。所以， 选一家收益好的保险公司就可。 地道的见解！就是这样的！=）
我觉得搂主最好选择一个信得过的经纪，通过谈话你自己都可以看得出来。保险公司的产品都大同小异，但是每间公司都有好的经纪和不好的经纪。对于再好的保险公司，历史回报再高的基金，如果你碰到一个不道德的经纪，给你推荐保单的时候有很多东西都没有解释清楚（要知道很多保单信息都是非常技术性的文字，一般人很难读懂，要不然要经纪也没用了，他们的工作之一就是让消费者充分了解所买的保单），那对你而言还是白搭。就好像你买一个名牌的东西，但是名牌也有缺点，万一坏了但是售后服务不好你也是吃亏。这都是一个道理。所以建议楼主通过谈话了解一个经纪，如果觉得信得过，可以放心的交给经纪打理。
ILP长期来说，保费会比TERM来的便宜。它的好处是很多，不过还是要看适合不适合你。就像好的鞋子，尺码不对，也是没有用。
基本同意你的看法，但我说的大同小异意思是大部分条款都是保监会监督的，其实只有少部分条款是不同保险公司产品的特点。至于你说的相差20％未免夸张，不过不要拿NTUC的比较，因为NTUC不是公司，而是所谓的合作社，所以不在MAS的管理范围，而NTUC的保费确实相对其他公司都便宜一点（这点不知道是不是因为NTUC是合作社引起的）。至于不同的公司对于受保人的健康、职业、风险要求也不一样，从而影响受保人利益，我觉得不成立，因为保险都是在理财顾问解释报单性质和特点之后，客户才决定买的，所以不存在影响利益，如果影响了利益也就说明那个经纪没有讲解清楚或者是我们自己贪某些便宜。当然这个只是我的看法。我个人相信品牌，在品牌效应上看服务，价格是次要的，因为任何商品（包括保险），最终是要符合自己的目的和利益，如果因价格低而让自己无意识的承受哪怕可能性不大的风险，我宁愿价格高一点，服务好一点，受益多一点。当然最终还是看个人的想法。我给出下面的条件你自己可以去查价格，这个是我自己的保险。女，23岁，non-smoker, Sum Assured 300,000 我要买一个term, 保 Death, TPD, Critical Illness, 5 years, Renewable and Convertible.AIA Recovery Lifeline 的价格，和 TM Asialife Enhanced CrisisAssurance，他们之间的价格就有差到20%。另外，关于Underwriting Consideration方面，我们有一个新航的客户，AIA给他Risk class 4, 另外一个保险公司提供Risk class 1。在保同样的功能和保障范围，同样保额的保险的时候，你知道价格差距可以差到多少么？第三个例子，我的客户，Underweight，过轻，同样的AIA不保他TPD,若保Critical Illness要比常人高100%，我们设法帮他申请另外一个公司，算作Stadard Life。这样一来保费又省了多少？如果所保的东西是一样的，省下来的保费我们拿去做投资，这样怎么不是维护了我们客户的利益？
第一个例子，5 Year Renewable and Convertible保证每五年保费不变，五年后renew的时候保费才增长，请问另一个公司的保费是如何变化呢？长远来说，应该差距不会有20%这么多。第二个例子，好像risk class的定义不是保险公司定的，所以不太清楚。第三个例子，既然你都说了是过轻，证明是有问题，那公司是有权利选择保与不保，其他公司算作standard life，在投保的时候对于投保人是真的有好处，不过是不是到时候真的能够顺利索赔（claim肯定会有，因为公司underwriting一旦接受就一定要履行policy contract的内容）？万一索赔出问题，对于消费者而言是真的好处吗？还不如早就reject的好。。这是我之前要表达的意思，如果其他公司能算作standard life而且claim的时候很顺利，当然对客户还是好的。请问雨茜是不是Broker？
Buy term and Invest the Rest!远离 ILP！Buy term and invest the rest是一种策略，不过不是最好的。还有比这个更好的策略。
第一个例子，5 Year Renewable and Convertible保证每五年保费不变，五年后renew的时候保费才增长，请问另一个公司的保费是如何变化呢？长远来说，应该差距不会有20%这么多。第二个例子，好像risk class的定义不是保险公司定的，所以不太清楚。第三个例子，既然你都说了是过轻，证明是有问题，那公司是有权利选择保与不保，其他公司算作standard life，在投保的时候对于投保人是真的有好处，不过是不是到时候真的能够顺利索赔（claim肯定会有，因为公司underwriting一旦接受就一定要履行policy contract的内容）？万一索赔出问题，对于消费者而言是真的好处吗？还不如早就reject的好。。这是我之前要表达的意思，如果其他公司能算作standard life而且claim的时候很顺利，当然对客户还是好的。请问雨茜是不是Broker？第一个例子，Benefits 和 Features一模一样，唯一不同的是价格。这个大家可以自己找到文件来看，我如果说假的，大家都很容易知道。第二个例子，把客户算在什么Risk class里面，这个是公司的权利。
想听听这个更好的策略我也想知道。
Buy term and invest the rest是一种策略，不过不是最好的。还有比这个更好的策略。想听听这个更好的策略
对于第一个例子中的另一个benefit和feature都一样就是价格便宜了20%的保单，请介绍给我，我也想买，悄悄话给我吧。。。谢谢啦。。。Risk Class也算是Occupation Class（我的理解），如果没有记错，好像你的资格考试中的某一本书里面写得很清楚，比如白领属于哪个Class，蓝领属于哪个Class，这些怎么会是公司的权利？如果你说差别一个class还情有可原，但是差了那么多就有点不可思议。一个每天在office里面处理文件的人，哪个公司给他class 4就怪了，除非他每天处理的都是用毒药浸泡过的文件；同样，一个空调technician（我是说平时经常爬很高的，如果不用爬高的不算在这个例子中间。再者，就算有安全措施的爬高也在这个例子中间），公司也很难给class 1。如果对于后者还给class 1，商业原因也不言而喻吧。以上不是争论，只是想交流而已，如果我理解错了，请雨茜姐姐给予更正。这个跟不同保险公司的运作有关系。当然跟新航这个公司也有关系，这个例子也是比较特殊，如果是其他公司的飞行员的话，可能我们未必就能够帮他拿到Class 1 了。保险名字短信给你了。不过，如果你不介意的话，你跟我讲讲你的想法，我告诉你什么样的保险最适合你。
第一个例子，Benefits 和 Features一模一样，唯一不同的是价格。这个大家可以自己找到文件来看，我如果说假的，大家都很容易知道。第二个例子，把客户算在什么Risk class里面，这个是公司的权利。 对于第一个例子中的另一个benefit和feature都一样就是价格便宜了20%的保单，请介绍给我，我也想买，悄悄话给我吧。。。谢谢啦。。。Risk Class也算是Occupation Class（我的理解），如果没有记错，好像你的资格考试中的某一本书里面写得很清楚，比如白领属于哪个Class，蓝领属于哪个Class，这些怎么会是公司的权利？如果你说差别一个class还情有可原，但是差了那么多就有点不可思议。一个每天在office里面处理文件的人，哪个公司给他class 4就怪了，除非他每天处理的都是用毒药浸泡过的文件；同样，一个空调technician（我是说平时经常爬很高的，如果不用爬高的不算在这个例子中间。再者，就算有安全措施的爬高也在这个例子中间），公司也很难给class 1。如果对于后者还给class 1，商业原因也不言而喻吧。以上不是争论，只是想交流而已，如果我理解错了，请雨茜姐姐给予更正。
前些日子关于ILP的负面消息在新加坡的各大报纸都登出来了，还是那句话“保险和投资要分开”。
NTUC的保费低是因为它的佣金低！
我觉得搂主最好选择一个信得过的经纪，通过谈话你自己都可以看得出来。保险公司的产品都大同小异，但是每间公司都有好的经纪和不好的经纪。对于再好的保险公司，历史回报再高的基金，如果你碰到一个不道德的经纪，给你推荐保单的时候有很多东西都没有解释清楚（要知道很多保单信息都是非常技术性的文字，一般人很难读懂，要不然要经纪也没用了，他们的工作之一就是让消费者充分了解所买的保单），那对你而言还是白搭。就好像你买一个名牌的东西，但是名牌也有缺点，万一坏了但是售后服务不好你也是吃亏。这都是一个道理。所以建议楼主通过谈话了解一个经纪，如果觉得信得过，可以放心的交给经纪打理。信任得过的理财顾问的确非常重要。这一点，我完全赞同。不过至于你说的保险产品大同小异，我并不赞同。如果你有去比较过12个人寿保险的公司的产品的话，我相信你不也会发现保险产品其实在功能，保险范围，不受保范围，还有费用方面，相差非常大。同样,Features，Benefits， Limitation的保险，来自于不同的两家公司，保费可以相差20%。而且，不同的公司对于受保人的健康、职业、风险要求也不一样。这一点上可以在非常大的程度上影响受保人的利益。
信任得过的理财顾问的确非常重要。这一点，我完全赞同。不过至于你说的保险产品大同小异，我并不赞同。如果你有去比较过12个人寿保险的公司的产品的话，我相信你不也会发现保险产品其实在功能，保险范围，不受保范围，还有费用方面，相差非常大。同样,Features，Benefits， Limitation的保险，来自于不同的两家公司，保费可以相差20%。而且，不同的公司对于受保人的健康、职业、风险要求也不一样。这一点上可以在非常大的程度上影响受保人的利益。基本同意你的看法，但我说的大同小异意思是大部分条款都是保监会监督的，其实只有少部分条款是不同保险公司产品的特点。至于你说的相差20％未免夸张，不过不要拿NTUC的比较，因为NTUC不是公司，而是所谓的合作社，所以不在MAS的管理范围，而NTUC的保费确实相对其他公司都便宜一点（这点不知道是不是因为NTUC是合作社引起的）。至于不同的公司对于受保人的健康、职业、风险要求也不一样，从而影响受保人利益，我觉得不成立，因为保险都是在理财顾问解释报单性质和特点之后，客户才决定买的，所以不存在影响利益，如果影响了利益也就说明那个经纪没有讲解清楚或者是我们自己贪某些便宜。当然这个只是我的看法。我个人相信品牌，在品牌效应上看服务，价格是次要的，因为任何商品（包括保险），最终是要符合自己的目的和利益，如果因价格低而让自己无意识的承受哪怕可能性不大的风险，我宁愿价格高一点，服务好一点，受益多一点。当然最终还是看个人的想法。
我可以建议你一个投资加保险的计划，但是这个计划的好处在，它有一个AGE FACTOR举个简单的例子，如果你25岁要一份basic sum insured是 300，000 如果是一般的whole life的话，permium要在200（假设，因为要根据你个人状况）一个月，但是这个计划因为有age factor20-31岁时2.7所以你的basic sum insured只是111，111，所以你只要付等同于111，111的premium，但你可以享受300，000的保障。当然这个age factor只有到65岁是不错的选择。哈哈，发出来 大家一起参考参考
ILP是一种长期的投资加保险的计划。可以带给你保险，投资，同时又有一定的储蓄的意义（因为短期内你终止计划会有损失）。但是以长期来说（10-15年），是很好的计划。TERM INSURANCE的permium比较低，同时coverage很高，但是没有cash value，到时没有任何事情发生的话也就没有任何回报 ILP的premium的会高，但是有cash value，以长期来说，ILP是不错的选择。当然，做任何计划之前都要根据你本人的实际情况进行一定的财务分析才可以
好专业，好高深的学问！
回答正确，加10分 哈哈
不明白保险公司喜欢把保险产品设计的如此复杂，是不是浑水摸鱼比较方便！
此言差矣…比保险产品复杂得多的投资产品多着呢。“浑水摸鱼”之说更无从谈起。保险产品怎么成了投资产品? 难怪问题多多！
所以你的basic sum insured只是111，111，所以你只要付等同于111，111的premium，但你可以享受300，000的保障。没有太明白，意思是说自己可以用保障为$111,111所需要的保费，来享受$111,111的2.7倍的保障？
不明白保险公司喜欢把保险产品设计的如此复杂，是不是浑水摸鱼比较方便！呵呵，不是这样啦！ ILP用得好要比传统型保险更能够在不同的时期，满足各种各样人不同程度的保险需要。不幸的是，现在很多保险经纪都没有把ILP搞懂，就在四处售卖，让很多人吃了亏… …