选择适合自己的基金种类
选择适合自己的基金种类
做好投资准备选择适合自己的基金种类也很重要，基金可以分为不同的种类，不同的种类有着不同的特点，适合于不同的投资者进行投资，投资者所应准备的就是选择出一种适合自己投资的基金。
按照不同的标准基金可以分为不同的种类，其中最常用的分类方法就是按照是否可赎回，将基金分为封闭式基金和开放式基金。封闭式基金的周期较长，一般要3年以后才可以赎回，所以适合于长期投资，如果投资者有足够的闲置资金可以选择封闭式基金。开放式基金可以随时赎回，投资者可以灵活选择。开放式基金又分为股票型、债券型、货币型、保本型、配置型，它们的投资对象不一样，因而投资的风险和回报也不同。投资者在选择时要看哪一类的更适合自己的投资方向，达到自己期望的目的，选择适合自己的种类。如股票型的基金风险较高，但是其回报也可能较高，只要能够承担较高的风险，投资股票型基金可能带来更高的收益。
选择适合投资者自己的基金重要的是对自身的状况有清醒的认识，要会分析自身的风险承受能力、投资偏好类型、个人资金量以及未来几年的生活规划。“知己知彼”后，才能“因人而异”地挑选最能满足个人需求的基金产品。如投资者预期未来几年内将有较大的投资或生活计划，如买房、买车或创业等，所以不希望因投资的风险与收益影响到其近期生活目标，他们往往既希望保证资金安全、又希望有超越储蓄的收益。这些投资者就适合选择风险较低的基金，货币市场基金、债券基金等都是一个不错的选择。
对于普通中等家庭、收入稳定的投资者，目前生活没有压力，风险承受能力中等，其投资目的主要是寻求资本长期增值和兼顾当期收入，为未来生活(远期)积累保障资金(如保险基金和养老基金)。像股票型基金等高风险的基金可能并不是好的选择，因为它虽然有利于增加收入但是风险太大，万一选择失误容易对家庭产生持续的影响。平衡型基金或混合型基金则是合适的选择，平衡型基金同时投资股票和债券，结合前者的高收益和后者的低风险，“进可攻、退可守”，在有效降低投资风险的同时获取稳健回报。
评价基金业绩的几个常见指标
熟悉相关的投资指标和方法
正确地评价基金的业绩也是做好基金投资的准备工作之一，投资基金就是挑选基金，而选基金就是要选业绩表现好的基金，没有人投资基金是想做赔本的买卖。评价基金的业绩也需要一定的方法和标准，不能跟着感觉走，否则就会真的牵着梦的手，梦醒之后一场空，一无所有。通常参照以下几个指标可以评判基金的业绩表现：
1净资产总值
基金总资产是依照基金投资组合中的现金、股票、债券及其他有价证券的实际总价值来计算的。一般以证券交易所公布的当天收盘价为计算标准，所以是每日变动的。如果基金的净资产总值处于增长状态就说明某只基金表现较好，可以投资，相反则投资的风险会很大。其计算方法为：
净资产总值=总资产-总负债
即以基金总资产价值扣除总负债后得到的，并且在遇到基金发放利息和股利时，总资产价值还必须扣除应发放的利息和股利之和。而基金的负债主要是基金从银行间同业拆借市场借入的资金、支付给基金管理公司的管理费以及托管机构的托管费等必要开支。
基金净资产总值的增长来源于三个方面：投资收益(利息、股利收入和资本增值)、基金吸纳金额的增加和费用的减少，其中最主要的是投资收益，如果基金经营状况良好，投资收益较高便会吸引更多的投资者投资该基金，使基金的净资产总值的增长高于平均水平。
2单位净值变化
单位净值(NAV)是每份基金单位用人民币衡量的价值。它是用当前基金的净值除以基金份额得到的。当一只基金所持有的证券市值增加时，其单位净值相应增加。所以单位净值的变化可以反映出一只基金的运作状况，可以成为评价基金业绩表现的一个指标。
单位净值=基金净植基金份额
如某基金净值为人民币15亿元，份额为5 000万份，单位净值为3元。
3投资报酬率
投资报酬率是投资者在持有基金的一段时期内，基金净资产价值的增长率。投资报酬率虽然不是评估基金的专用指标，但因其直截了当，成为人们普遍接受的指标。对投资者来说，投资报酬率是越高越好，越高说明基金的表现越好，投资者所获的投资收益也就越多。其计算方法如下：
投资报酬率=期末净资产总值-期初净资产总值期初净资产总值×100%
通过上述公式，投资者很容易计算出持有基金期间的投资报酬率。
对于开放式基金的投资者来说，如果其投资基金所得的利息和股息不提出来，而是投入基金进行再投资，则计算投资报酬率时还需加入这两个因素，即：
投资报酬率=期末净资产总值-期初净资产总值+利息+股利期初净资产总值×100%
4基金回报率
基金回报并非单指基金收入、股息派发和基金增值等，还包括投资后的一段时间内产生的盈余和亏损的变化，如购费和赎回费等投资所付出的费用和实际投资损失都应当计算在内，简单表示为：
基金总回报=基金的本金投资+基金增值或基金亏损
对投资者而言，计算总回报时将一段时期内发生的基金增值，股息、投资损失及投资费用全部记录下来比较繁琐，因此基金回报率的简便公式为：
基金回报率=期末持有基金份数×期末Vn/期初持有基金份数×期初Vn期初持有基金份数×期初Vn
其中，Vn表示净资产值，是Net Asset Value的缩写。
与计算投资报酬率不同的是，它将基金持有量的变化因素也考虑在内，因为投资者可以将这期间所获得的股利或股息再用来购买基金，所以可以更加准确地从另一角度来反映基金的业绩情况。
5净资产价格比
净资产价格比反映的是在某一时点基金的净资产与价格的比值，该比值越大，说明基金的价格偏低，值得投资，可用于从几个基金中进行选择，尤其是在分红派息日前更具可比性。其计算公式为：
净资产价格比=单位基金的净资产单位基金的市场价格
6收益价格比
收益价格比是以基金过去的业绩(单位基金收益)来估算，比较不同基金的价值。收益价格比是考虑将来收益的比较，是动态的，与净资产价格比这一静态比较方法一样，比率越大越说明基金的业绩越好。公式为
收益价格比=单位基金净值×(过去平均净值收益率+1)基金单位市价
其中过去平均净资产收益率可以根据投资者偏好来决定。如三年平均，四个季度平均或牛市、熊市平均等，但不同基金进行比较时应采用相同标准和时期。
7夏普比率
夏普比率又被称为夏普指数，由诺贝尔奖获得者威廉·夏普于1966年最早提出，目前已成为国际上用以衡量基金绩效表现的最为常用的一个标准化指标。
夏普比率的计算非常简单，用基金净值增长率的平均值减去无风险利率再除以基金净值增长率的标准差就可以得到基金的夏普比率。用公式表示为：
夏普比率=基金净值增长率平均值-无风险利率基金净值增长率的标准差
夏普比率的优点在于可以同时对收益与风险加以综合考虑，因为基金净值的增长是在承受较高风险的情况下取得的，因此仅仅根据净值增长率来评价基金的业绩表现并不全面。如果夏普比率为正值，说明在衡量期内基金的平均净值增长率超过了无风险利率，在以同期银行存款利率作为无风险利率的情况下，说明投资基金比银行存款要好。夏普比率越大，说明基金单位风险所获得的风险回报越高。
在运用夏普比率衡量我国基金的绩效时，国际上一般取36个月度的净值增长率和3个月期的短期国债利率作计算夏普比率，但由于我国证券投资基金每周只公布一次净值，而且发展历史较短，通常以4周为一个月的最近12个月的月度净值增长率作为计算的基础，在无风险收益率的选取上，采用了上交所28天国债回购利率。
如投资者预期未来几年内将有较大的投资或生活计划，如买房、买车或创业等，所以不希望因投资的风险与收益影响到其近期生活目标，他们往往既希望保证资金安全、又希望有超越储蓄的收益。这些投资者就适合选择风险较低的基金，货币市场基金、债券基金等都是一个不错的选择。
计算方法为：
净资产总值=总资产-总负债
基金净资产总值的增长来源于三个方面：投资收益(利息、股利收入和资本增值)、基金吸纳金额的增加和费用的减少，其中最主要的是投资收益，如果基金经营状况良好，投资收益较高便会吸引更多的投资者投资该基金，使基金的净资产总值的增长高于平均水平。
楼主：
你是讲的哪市场的基金？？新加坡市场的还是中国市场的？
单位净值=基金净植基金份额
如某基金净值为人民币15亿元，份额为5 000万份，单位净值为3元。
投资报酬率=期末净资产总值-期初净资产总值期初净资产总值×100%
通过上述公式，投资者很容易计算出持有基金期间的投资报酬率。
对于开放式基金的投资者来说，如果其投资基金所得的利息和股息不提出来，而是投入基金进行再投资，则计算投资报酬率时还需加入这两个因素，即：
投资报酬率=期末净资产总值-期初净资产总值+利息+股利期初净资产总值×100%
净资产价格比=单位基金的净资产单位基金的市场价格
中国市场，很想买一点基金，但是自己还不了解，所以学习学习！[qq]250638597[/qq]
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