本人看到版面上有些关于SRS的讨论，一查之下发现这似乎是个避税的好方法，但是还有几个疑问，望达人能帮我解惑，不胜感激！各家SRS operator之间有区别么？如果选定一家operator，是不是以后所有投资产品都只能从他们家买？那他们不代理的那些UT怎么办？股票么？只能交那三家那么高昂的手续费么？我还看到说当年交的SRS只能到第二年才能投资，是那样么？大家对于SRS/CPF/现金投资帐户都怎么分配，什么样的投资产品放哪里？其他的问题你最好直接问银行。我只给你一个建议。
SRS指定券商和银行最好是同一家。因为券商和银行后台通过SRS结算时，同一间银行作为背景会比较高效。
举个例子， 某一次你用SRS买股票花了10000， 但是SRS账上最高额度只有9000。 这时候你要去SRS account 做top up. 否则你买的股票，一部分是SRS结算，另外一部分会变成现金结算。 如果券商和银行是同一家， 他们之间信息互通很快。 这样可以早一些提醒你去做TOP UP。 但是如果券商和银行不是同一家， 就不好说了。
关于怎么分配。
我可以分享一下大部分有SRS帐户的人是怎么做的。
现金帐户：新加坡股票 Contra, 海外股票，ETF, 其他衍生品
CPF：新加坡分红股,新加坡指数成份股, REIT , business trust, 黄金ETF
SRS: 债券, 新加坡分红股, REIT , business trust, 黄金ETF
再专业一些的投资者
一般有Share Financing 户口, 大部分外币标价,和海外的股票, ETFs, 在这里面,方便收外币分红.
再专业的,
有借贷账户. 方便做空. 觉得还是不要了吧。这玩艺以后不能动用；老了，能动用取出来还要缴税收入阶层不同的想法是不同的。
对于大部分没有自己生意的人来说， 用这个避税还是不错的。SRS的assumption是退休了动用的时候taxable income会很低。如果不缺钱的话还是不错的，的确可以省不少税是的。不过，对高收入的是的，如果收入很高很高的，确实是个方法
对于我们这种收入一般的，就。。。就可以在CPF上做工作。赫赫同意我觉得收入一般的才比较合适，对于收入很高的这个比较鸡肋吧，最高额封顶的，顶多允许每年划走一万多而已，减税可能一两千，聊胜于无。这个也封顶的啊。那还不如直接top up SA了。更没意思了引用: Adjustment of SRS Contribution Cap (Budget 2011)
In Budget 2011, the Minister for Finance announced that the annual SRS contribution cap will be increased, in line with the higher CPF Salary Ceiling. The revised annual SRS contribution cap will be $12,750 (up from $11,475) for Singaporeans and Permanent Residents, and $29,750 (up from $26,775) for foreigners. This will apply to SRS contributions made from 2011 onwards. http://app.mof.gov.sg/TemSub.aspx?pagesid=20090918706656873718&pagemode=live&&AspxAutoDetectCookieSupport=1
最开始是不封顶的，后来改政策了，去年又把顶限提高了一点。每年省个1，2千的税，对工薪阶层来说不错了，怎么叫没意思
top up SA也是有封顶的吧
考虑到以後新加坡面临人口老化和进一步民主导致福利增加的可能，以後税率可能会比现在高。
SRS对离自己退休年龄１０～２０年的人比较有用，离退休年龄太远的就不适合了。
或者楼主不是公民也不考虑申请公民，那也就没问题，因为非公民１０年後从ＳＲＳ拿钱是不必抽税的。１：沒有分別。
２：不，可以其他公司的产品。
３：可以去其他证卷行买。
４：应该是能马上投资。
５：个人大部分都在UT和ETF中。怎么说呢，你不知道具体情况，没看到真正的差别
都可以免税（详细可以看 [ 关于自己缴交公积金是否免税 ] ）。但SA的可以取出来的，而且，对于买房子的人这个还可能有帮助。SRS是只能取出来一半，对买房子也没有任何助益
里头腻着呢，一般人看不懂的。信我。有道理，记得以前好像没有顶，好有点意思。不过那样只能富了富人，所以改了
分类
关于SRS的疑问
