快要交保费了，分析一下要继续吗？
为了避免不必要的麻烦，我把公司，个人信息，以及其他不相关的信息涂去．
这个保险是：死亡，终身残废，和严重疾病各１０００００新元
年缴费３０００新元，按年缴，２００７年１１月开始．
看不清楚LZ
由于单个文件太大，我把它分几部分发送
下面这部分显示的是2007年11月15日买的，现在快两年了，每年交SG$3000
当时新加坡及全世界的股票指数都在高位，新加坡是3800多点,
对这些带有投资的保险心存怀疑，
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这一部分显示的是，现在这份保单的价值是SG$6347.48,两年交了SG$6000，还有一项收费是SG$1303.29
总共是交了两整年
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这一部分显示的是各项保障，有死亡，终身残废，和严重疾病各保SG$１０００００
以及出了事情后总共赔赏SG$106347.48
最后一部分就是假设你的回报是每年9%的话，第二年的保单价值为SG$4,900,回报是5%的话价值为SG$4,600
欢迎大家提供宝贵的意见。
单个文件太大，我把它分几部分发送
下面这部分显示的是2009年11月15日买的，现在快两年了，每年交SG$3000
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这一句话怎么理解？红色字体部分
笔误 ，是2007年11月15日买的，到2009年11月15日就两年了。
后来我征求了一个专业的顾问，他看后严肃的说，
“从这两年看，是不错的，每年有20%以上的收益，现在保单价值已超过你所交的保费，
且还有那三样保障，如果以后每年都还能达到这样的收益，20年后你就可早早退休，而且也就不用愁了，上面可能有上百万。”
我真期待这能够是真的会实现。
可惜不能转让 不然的话就跟你买过来啦 干嘛不交啦
我猜想你保的是ILP型保单，这种保单实现投资收益需要两种条件
1）市场要波动，越频繁越好
2）市场长期表现是一直向上的（即可以在市场波动到低点时买进更多的单位，在高点时买入较少的单位，然后可以市场高点时变现或转到相对安全的基金）
如果市场在20年后仍然一直走高而且这20年间市场波动频仍，你的投资目标是有可能达到的。
只要不是特别保守型的投资者（对年纪不是太大的人而言），买ILP保单更好。ILP保单相对于传统型的人寿保单更灵活，一样的保费，保额比传统寿险要高许多，另外受保人可以在任何时候增减保额以满足不同人生阶段对保障和投资的需要，随时可以免费转换基金等等。
谢谢以上诸位的解释。
KIV,
这个问题不好解释，因为牵涉的方面很多。
若没有记错的话，楼主对保险与投资都相当有研究的呀，难道仍有此类疑惑
保险产品里，我最不支持的就是ILP。如果客户理财意识够成熟的话，term plan + 投资是比ILP更好的理财组合，这个是在业内公认的一种理财推荐。
业内有这种共识吗？倒还是头一次听说，觉得这话就讲得有些绝对了。
我的一个朋友的朋友，就是推崇只买term，然后invest的rest的。十年前花了很高的保费买了一个大大的term plan，然后重仓在股票市场，但很不幸地是，去年的经济危机造成他的所有投资大幅缩水，而雪上加霜的事是，他正好又失了业，由于他不舍得亏大本卖掉投资的股票，而这边箱的term的保单的交付就出现了问题（term没有cash value，不交保费保单就会断保），因而陷入了进退两难的境地。
如果他当年买ilp保单，10年后的今天，就算市场很不好，但至少保单的TIV值还能保证保单不至于断保（10年所交的保费cover他至少一年ILP的保费绝对没有问题）。
所以我还是认为ILP保单是个不错的非常具灵活性的投资计划。
你的朋友的朋友的例子说明的是理财计划的执行出现了问题，多在于人为因素，我认为不能拿来证明产品本身的搭配组合好与不好。他买的”大大的term plan”不知道到底保额和保费有多大，不过说明他注重自己的保障为先，如果是同等保额的ILP，贵的程度他可能会负担不起的。优先保障之后他再用剩余的钱去做投资，这样做比较明智。不管投资赚不赚，他只要不失去基本的收入来源，能继续支持自己的term plan，那么起码自己的保障也就是他理财的优先目的就达到了。如果市场不好，再加上失业的话，他即使买ILP也很可能会付不起那么贵的保单而被迫让保险公司赎卖掉正值亏钱时期的基金来充当保费，这样最终不得不降低保额或以至于断保。
回复 18# 真烦人
我支持你的观点~！ term长期不划算的~再加pure investment就是完全看市场 风险和成本都大于ILP
我只相信“天上不会掉馅饼”，哪有这等好事。
个人感觉，保险都是骗人的，本人只买了简单的医保。
回复 19# sg2000
term 就冲Death/TPD/CI一项发生就永远作废，以后再也不保了，就这一项就是缺陷。一个年轻人，应该享有3次单独赔付的权利，一份保障是一辈子的，除非这个人自己也漂泊不定，定不下来未来在哪才考虑TERM呢。如果一个新加坡人，或者PR,已经打算长期在新加坡了，又年轻，ILP是最好的选择。ILP哪里不好啊？没事当存钱，有事能取钱，出事赔大钱， 可是TERM这种保单交到老了真需要保障的时候 又贵又不划算，钱交了也拿不回来，到老了就该后悔了。
以前我也曾经这样想过。不过事情发生了还是觉得管用的。
今年5月回国时顺道去桂林玩了一趟，结果在当地的车上碰到小偷，趁我睡觉时割破我的钱包拿走所有现金还有Nokia N82手机（其他十来张credit card, IC原封不动留在钱包里，绝对是个高手）。去派出所报案时问丢了什么，我如实一一申报，我岳父觉得申报丢了多少钱这个没什么意义，因为这个是我的一面之词，保险公司不可能为我自己申报的数额进行理赔（他的想法和你差不多）。回新后我把桂林当地派出所所做的笔录（有派出所盖章，笔录还是民警手写的中文，有些字我自己都认不出，汗一个）还有手机的保修卡（2年多了，保修已过）一起传真给我的旅行保险公司ACE。
丢的现金折新币大概200块，2手机N82用了1年多也就折二百多吧，1个月后收到理赔支票新币530。自己都不大相信。告诉家里人，无不称奇，哈哈
随后帮我老婆也买了同样的旅行保险，1年（亚洲地区）保费才90块不到。
经历过这些事情，感觉至少我这个旅行保险太值了
极端的情况总是有的，
但无论购买什么样的产品，首先需要将自己的收入合理地分配：基本生活所需的（即便6个月不做工无收入，也不影响的）、应急的、中长期投资的、短线操作的等等，
如果没有计划，某一环节出了状况，正常生活肯定被打乱
曾经因购买保险产品理赔过的人都是如此感觉 —- 划算、值
正是大多数购买保险的人的平安，保险公司才有能力理赔有难和不幸者 —- 一家有难，百家支援
有道理
25楼，说得对，这是正确的观点。
21楼，不知保险骗了你什么？个人不否认有少数经纪乱卖，但大多数都是专业的，有时是客户自己选择性的太专注于某些东西。
比如楼主发的Benefit Illustration，顾名思义，illustration就是illustration， 是假设以5% 的回报或者9%的回报给你看，但实际不是5%，也不是9%，要看选择基金的实际表现。但大多数客户，一有争议就那BI来比，其实比什么呢？
保险最注重的是Insuribility， 也就是“可保性”，选Term， 好处是保费便宜，但以后不管什么原因段掉，要重新买，保险公司需要重新underwrite, 如果不幸那时健康有了问题，就不可再买了。
搂主，个人认为，ＩＬＰ是很值得买的产品，投资是一种形式，主要还是保障。:victory:
我出门从不买旅游保险，看来要考虑一下旅游保险了。
潜意识里面，我以为旅游保险只是【飞机出事，有得赔偿】。可是我飞来飞去的那个飞机没出事呀，我命硬呀。所以感觉旅游保险是白交了。
中国坐飞机，在飞机场就可以直接买，每人每次20元人民币。我跟我儿子买过2回，2人就是40元。顺顺利利飞到家，我觉得40元又丢了。后来没再买了。
如果经常出门，又是年交的，不论飞行的次数，当然划得来。如果1年出门1次，也就是1次划了新币80多元，还不如买个礼物。
ILP哪里不好啊？没事当存钱，有事能取钱，出事赔大钱
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我同意。
购买term，一般都是购买具有Renewal & Conversion Privilege 的，n年后要购买新的，可以将此term转换的，如此即便届时健康有问题，保险公司也要承保的
回复 30# 逍遥居士
对的，所以买Term,都只是暂时性的，在budget不允许的情况下，用比较少的钱，得到高的保障，以后有能力了，就转成whole life insurance。 如果是term 转换成终生人寿保险，不管那时被保人健康有没有问题，保险公司都会承保。可是如果是中途因为忘记交保费，或暂时没能力交保费，不管什么原因断掉了，想要重新再买回，保险公司是要重新考虑被保人的可保性的。
回复 28# 老鼠爱小米
其实旅游保险包括很多项，比如旅游中的意外，生病，住院，盗窃，打枪，飞机延误，转飞，个人责任，紧急救助，甚至回来新加坡后看病也是可以索赔，所以，出门一定要买旅游保险 ：:)， 记得，不一定是旅游，只要出国，都可以买，向我们如果回国探亲，也可以的。
是这样；
实际生活中，不乏有精力、有能力、善于房产投资和股票投资者，他们对term产品还是情有独衷的，因为他们更相信自己的投资眼光和能力
请教一下：这个ILP型保险是不是类似国内的万能险呢？我对保险总是听得一知半解，稀里糊涂给家人买了不少名目的保险，有新加坡的也有国内的，对哪一种都不是特别明白，真够呛！
回复 36# 雅楠
ILP是带有投资性质的终生人寿保险，记得，是保险，不是投资。:)他与传统分红型人寿保险的区别在于：
传统的人寿保险是大家把钱交到保险公司，保险公司拿去投资，通常70%投资在债券，30%在股票，每年再根据回报情况，扣除费用，保户可以享受其剩余的分红，但投资在那里，保户不清楚，也没有发言权。这类保险的好处是，分红一旦确认，就是Guaranteed,所以长期来讲，只会升，只是幅度较慢，大约18年左右breakeven.
而ILP是客户通过保险公司在投资，在投资方面，有一定的发言权。此类保险透明，流动性好，但投资回报不guarante.
建议你找个好的财富服务顾问，好好了解和规划你自己的计划，不要像有些情况，十多份保单报同样的东西，出事了一份都赔不到:dizzy:其实不是保险不好，是没有做好规划，可能不是正确的适合自己的产品。
楼上的解答很清楚，谢谢你！我前不久给孩子买的一份万能险，保守的数据5年后就可以盈利了，利滚利且天天复利计息，将来可以作为礼物送给孩子，或者也可以作为自己的养老金，它可以中途提前部分支取，自己通过网上操作就行了，觉得挺方便的。这也是多一种理财渠道吧。