更新：
打算倒戈SC了。。。
一年lock in的，第一年1.7%，然后sibor+1.3.
买祖屋的话，只有向SC贷款，在贷款年限内，他给你买火险。如果是公寓，只有一年火险。
主要是认识的一个sc的banker人很好，给我说银行内换配套以后就找他不收钱。我就想一年后反正可以换配套。然后DBS的情况是他会给你一个专门管换配套的号码让你打，每换一次300块钱。据朋友说，打不通。。。让我觉得fix期一过就被抛弃了一样。。。。
反正各有利弊吧
=–================================================================================
最近选择贷款，头很大。@_@ 一下有三个80%的贷款在考虑中
DBS有一个FIX三年的RATE, 分别是1.99，2.09和2.19，然后是SIBOR+1.25.
Standerd charated有一个两年LOCK IN的分别是1.68 和2.68，然后SIBOR+1.3
现在对于SIBOR没什么信心，浮动很大。
但是最近知道DBS有一个无LOCK IN的，第一年和第二年是1.75（PRIME-2.5目前PRIME RATE是4.25)据他说从2000年到现在没有变过。第三年是2.75（prime -1.5）.以后是3.25（prime-1）
征求一下各位大侠的意见，先谢过啦。
我仔细研究了一下，DBS的两款在三年底的时候没什么差别（如果Prime Rate不变的话）。
Prime Rate的，灵活性很好，但有用吗？三年以内如果你转换的话，那律师费等要追回（当然，也就是1000多块钱）。
所以，我很可能拿三年定期的，无风险，到时大家两不相欠（否则，公寓的律师费要2000多），哈哈。是否有道理？
嗯，我现在也比较偏向三年fix的。关键就是三年以后，一个是一直based on prime rate，另一个是sibor，我对于sibor没什么信心，浮动太大了。不过三年后可以refinance一次。明天standerd charaterd的一个banker会给我们分析下他们的贷款有啥好，反正我已经给他说我在考虑他们和DBS，就看他有没有比DBS更好的条件，不然我就选fix的，然后同期关注prime，三年以后银行内部转配套的话，也不会很贵，300-500手续费吧。只要不是转银行，那个律师费就贵了。
对了，请问good99律师费追回是什么意思啊？不懂。。。
Prime rate理论上是bank management随便定的，他们可以想什么时候改就什么时候改，想改成多少就多少。SIBOR基本上看市场供求和treasury的yield.(同期SIBOR>treasury yield)
SIBOR整体上还是比较稳定的，个人认为至少比SOR和Prime rate稳定。
这么说吧，在一个上升趋势中，Prime rate比SIBOR和SOR涨的都快。
在一个下降趋势中，prime rate比SIBOR和SOR跌的都慢。
要拿bank loan,可以考虑bank of india,hong leong finance,OCBC,SCB.
回避UOB,Citi,HSBC
个人认为，三年后你很可能要re-finance的，或当时的利率，通过争取，是一个比较合理的利率。
那几个配套，都有律师费津贴。但如果三年内redeem了，律师费津贴要追回
哦。这样子啊，那我就不考虑那个prime的了。。。就在SC和DBS两个based on sibor的里头选一个得了。。。谢谢甘蔗汁哈:victory:
那我在lock in期间不动他好了！DBS的banker说即使在Lock in期间也是可以追加还款。不知道SC可不可以。
打算倒戈SC了。。。
一年lock in的，第一年1.7%，然后sibor+1.3.
买祖屋的话，只有向SC贷款，在贷款年限内，他给你买火险。如果是公寓，只有一年火险。
主要是认识的一个sc的banker人很好，给我说银行内换配套以后就找他不收钱。我就想一年后反正可以换配套。然后DBS的情况是他会给你一个专门管换配套的号码让你打，每换一次300块钱。据朋友说，打不通。。。让我觉得fix期一过就被抛弃了一样。。。。
反正各有利弊吧
我们用的第一个。