年轻时不必理财，多赚钱才是硬道理。
现在考虑几十年后退休有意义吗？谁知道时间会改变什么。
只要努力工作、勤俭节约，就不需要专门理财。
生死由命，富贵在天，买保险没用。
只有10%的投资者能赚到钱？我还是老老实实存银行吧！
如果钱不是用来花的，那挣钱干什么？
理财不如买**，反正都是靠运气。
没学过经济、金融，所以不适合投资理财。
我父母健康、家有储蓄、我工作稳定，没什么好担忧的。
婚姻能解决的问题，为何还要自己辛苦拼命？
如果有人还这么想，那么可能的结果是：
20-30 挣钱少，还年轻，有父母资助，没必要理财；
30-40 工作忙，买房、买车、结婚、生子，没时间理财；
40-50 职场瓶颈出现、父母健康恶化、子女教育开支剧增，没精力理财；
50以后 紧衣缩食，担心生病，担心通货膨胀，担心儿女不孝，担心……
所以理财就要趁早。 越早越好。
同时小弟想找些志同道合的的朋友来一起做事业：
如果你不想在作工厂工， 或是你转换跑道，
或是你不想再看老板眼色，也不想朝九晚五或是轮班；
或是你不想只是期待加班， 而是为自己而工作（一份耕耘一份收获）的话，
如果能谈谈各个年龄段要如何理财就好了。
如果愿意分享一些真实的成功理财案例就更好了。
中国人保险观念比新加坡人弱，是这样吗？如果是，为什么？有点好奇，很想知道。
1.很多人以为自己只是个过客，但不知不觉，做了一年有一年，还有，风险不会推迟出现；
2.很多人只是想的就是挣钱回家，布知道先保障好自己的挣钱能力先；
3.还有，大有人在，还认为保险是骗人的；
4.对保险了解不够，如一知半解，自以为了解等，所以啊，就一个人自己承担了所以的风险；
与其说个案，还不如说自己想做好一个计划来安排自己的理财规划来准备退休。
欢迎继续讨论。
对理财一头雾水的。。。请指导。。。谢谢
我就是楼主说的第3条的人物： 大有人在，还认为保险是骗人的。 哈哈， 我见过一些做保险的朋友， 要么就是说不清细节， 要么就是像做传销一样的人， 就是急着让你签合同。所以， 感觉就是在骗人。
我也想关注2楼问的问题： 中国人保险观念比新加坡人弱，是这样吗？如果是，为什么？有点好奇，很想知道。多数人不想买保险， 不是怕花钱， 而是怕不保险。
所以啊，找一个好的保险经纪很重要。
本人是大东方的保险经纪，很乐意帮大家分享保险常识，和各种理财规划，
如有需要，可以联系我，我很乐意为大家分享。 谢谢。
回复 6# Great_life
没看到回答别人的问题，就看到一个广告。
1. 所谓风险,无外乎生病和意外. 真天灾了,保险公司也不赔的.
2. 防生病最好的保险是投资自己的健康,注意饮食+多运动. 小病保险没用,真大病了…真给钱也解决不了自己的痛苦. 保险只是提供意外时的赔偿, 对”保障自己的挣钱能力”意义并不大. 一般公司福利好的话提供的医保+medishield已是足够, 唯一没保到的是肿瘤之类的大意外,搞个meishield upgrade就可以了
3. 保险这个概念本身是很好的. 问题是大多保险公司现在主推的产品, 啥保障+投资回报的, 如果有专业知识, 自己算一下, 会发现其实很不划算. 投资就去搞投资产品, 意外和医疗险就去专门买. 打包在一起的,往往是被保险公司赚息差. 楼主如果不同意, 不妨把你认为最有吸引力的主推产品拿出来, 大家来彻底算算究竟划算不.
4. 楼主如果觉得自己对保险的了解很透彻,比别人都强, 那就说出来和大家分享下. 是骡子是马, 牵出来骝骝就知道.
5. 财务规划, 即使要找专业人员,最好也是找独立的财务规划师. 他们没有推销任何公司任何产品的指标, 所以给的建议会比较客观和中肯. 即使最后不买任何产品,他们帮你做的个人/家庭财务状况分析,对大多数人来说也会有眼睛一亮的感觉. 而各保险公司的经纪, 则一般都是主推自己公司最赚钱产品的. 老王卖瓜, 这瓜甜不甜, 问他是没用的.
保险是应该买一些的，只是碰到好的保险从业者太难了。
想做好保险要先做好人。至少不要忽悠人。
我觉得cabbage说的有道理（第4点，我保留意见，我觉得楼主是新人）。
希望有保险从业者给予回应，提出自己的看法提供网友参考，展示自己的诚意，网友们会很高兴的。
谢谢先！
楼主呢， 不见人了， 大家等你呢！:o
他可能只是在这里做广告而已
同意，我就是怕到动真格了的时候不使劲了
俺妈妈以前就是做保险的…. 那时候国内利息高, 还真有些配套很划算的… 不过现在没有了…
自己学习财务后被街上兜售保险的人拉去忽悠过几次, 吹的天花乱坠…. 结果我拿个纸笔计算器…. 一轮算后… 就发现那些配套都不咋咋D了… 我和那些保险经纪说, 俺公司除了提供意外险医疗险, 还有有个2年回报33%的储蓄, 和买1送15%的股票, 这两样每月就套牢我20%的工资了, 你们这有比这回报更高更稳定的不?
倒是有个大学里的好朋友现在是做独立财务规划师的, 吃过几次饭, 还帮我们免费地做了个详细的家庭财务分析, 得出的结论是最缺大病保险. 我们不想出Cash, 她就推荐了个CPF Medishield upgrade的配套, 很贴心. 过几个月手上有闲钱了再去和她聊聊,看有啥投资方面的推荐不. 就算到时候找不到合适的产品, 了解下行情, 获取些专业客观的信息也好.
首先很感谢你们跟贴。
其次，我也只是说，欢迎大家谈论。
还有每个人的情况都不一样，笼统的说，只是一叶遮目，也不实际。更不会合适。
我们做保险的其实重要的是要做份贴切的客户的，最合适的，也是客户最需要的的保单。
我所说的，其实注重的唤起朋友们的保险和理财规划的意识。
这些东西你越早准备越好，早些退休也是完全可以做到的。
当然我也很乐意就我所知道跟大家分享，如果有我不懂得，你们所在意的，我也会尽快给你求证。
我确有此意借这个平台，寻找些潜在客户。
但我是否有料，或是骡还是马， 这个其实不重要， 因为我是希望我能以我的真诚，用心来赢得客户。
当然了， 你们持怀疑的态度，是完全可以接受和理解的。
还有， 或许其中的某些也是保险经纪，
我没有案例分析，或许真格的讲什么保单， 理由也还是我刚才讲的，
这份保单是否真的是你最需要（need），最合适的（suitable），才是最重要！
因为每个人的情况（工作，家庭背景， 收人和消费情况， 对未来的退休规划等）都不一样，
所以没有根据或实体情况的分析， 是没有实在意义的。
如果有人相信我，我们可以约出来见面聊聊。 谢谢。
实际情况为什么就不可以网上聊? 楼主要有心, 有诚意, 不妨
1. 把你最近遇到的, 你觉得真的帮到客户的案例拿一个出来分析给大家听
2. 把你觉得最划算的保险配套的具体情况拿出来分享下
出来见面就是种commitment了, 口说无凭如何相信. 如果楼主能真诚的拿案例出来分析, 相信自然会有网友愿意与你见面进一步深谈.
如果苦于没有实际例子, 更可以让网友们在这里贴一下自己的具体情况. 然后你来个”免费分析”就好.
所谓群众的眼睛是雪亮的. 任何放在这里的分析可以得到大家的意见和反馈, 当然所得的信息也就较完整和客观些. 而和你单独出去后, 那只能是听你一家之言了.
ls的帖子总是这么一针见血说要要害， 厉害！:P
每个保险经纪都是上来说，我帮你做个财务规划吧
首先我想说，保险是一个行业,这也是一份工作,都是有Value 的，如同可能这里有很多工程师，教授，会计一样，搂主选择这样的方式，也是可以帮到可能正好想要做财务规划的人。财务规划可以帮大家看到需求在那里，但具体怎么来达到这个目的，就是各花入各眼，每个人选择自己认为合适的产品和服务了。
很多人在算回报率，划算不划算，最好的产品，，，其实，保险产品都是精算师根据统计数据计算出来的，只是表现形式不同，保险公司也是商业机构，肯定不会做赔钱的买卖，所以不用去比较那种最划算，主要看自己适合那种表现形式。
所谓人算不如天算，你可以计算回报率，但算不出自己那天会有意外，那天会生病，那天就再也不能买保险了，都知道保险是很多人在买，但只有少部分人在用，关键就在于，我们不知道，自己是不是那少部分人。其实，保险本身都是花费，有去有回的时候就是真的出事的时候，但谁希望那样呢？而那个时候，律师，医生，会计师恐怕都是来收帐的，只有保险才是真金白银的给钱的呀。
Candry同学, 我们从来就没否认过”保险”的重要性, 更没否认过”财务规划”的重要性, 但这根本是两个概念.
保险是以小额支出, 换取意外时的赔偿. 而投资则是以今天不动用钱的代价,换取将来更多的钱. 保险公司推出结合两者的产品, 除了便利消费者,更重要的原因是这样的综合产品有更大的吸引力, 能为公司带来更多的利润. 毕竟喜欢几合一的人是多数, 而真正能看懂个中奥妙的是少数. 另一方面越综合越复杂的产品, 客户就越不容易透彻理解和客观比较. 这些从公司的角度来说无可厚非, 但作为消费者, 当然应该擦亮眼睛看看清楚.
如果是投资, 那当然要算回报率, 并且与其他投资产品做比较(基金,股票,房产,债券). 如果是买保险, 那就要算coverage和保费. 无论哪种, 都是和买菜一样应该算算划算不划算, 隔壁那摊是否有更好东西的. 而这个”划算”中当然也包括了是否适合自己的财务状况.
概念是一回事, 产品是另一回事. 保险重要, 不等于楼主提供的产品就是划算的. 这就是为什么更要拿出来大家讨论和分析. 我相信确实有不少保险经纪是真心为客户规划, 为客户着想, 因为也只有那样才能真正做大做久. 我也愿意相信楼主是这样的经纪, 所以才不止一次的希望他能来这里分享真正的保险和理财专业知识, 而不是空口说”理念”.
很多人都有买保险或者投资理财配套的想法, 只是无从着手, 又怕被经纪骗. 所以如果有人愿意无私的来这里分享知识, 我相信他的诚意会打动大家,并吸引到真正的顾客的. 就像某房产经纪在这个版块的无私分享一样.
大道理人人会讲, 案例分析才最有说服力. 好的经纪手上肯定都有一把成功的例子, 就算自己没有, 同事和老板那里应该也能看来一些吧? 楼主要让大家相信你在”财务规划”方面的”专业意见”, 不拿出些实际的东西如何服众?
cabbage同学，你说的比楼主更吸引人，你也很有做财务规划师的潜质，哈哈。
好奇你是做什么工作的。
老实说
我非常反感这种论调
专业人士最重要的当然是你是否有料
如果你很真诚，却很没水准
一样会害人不浅
哪怕你不是故意
该位仁兄，对保险确实很有见地。
所谓风险，无非：重病，意外， 残废，还有就是老不死（也就是太长寿了）。 我们可以接受by什么也不做， 或者我们可以支付一点小钱就可以轻易把风险转移给了保险公司。这个也才是我们所担心的，难以负荷的。小病小痛你们公司的group insurance 可以cover。也没有什么好担心的。
或许有人以为你现在的最大资产是你的房子，但其实不是，因为现在我们买房都是分期付款的，所以房子现在还是负债的，在你申请贷款的时候，你们是否忘记了，每个银行都要看你们收入情况，跟信用卡还贷情况， 这个时候不知道，大家是否想过，你的健康，你的信用，你的收入都会决定你的贷款申请是否成功。 所以，你的健康，信用，收入，你就正放映了你的挣钱能力。 如果任一上述的：重病，意外， 残废发生，都会直接影响你的挣钱能力。
还有，当谈到投资理财的时候，我认为，保障记得一定要走在前面。 因为投资（不管是房产，股票，黄金，还是外汇）都有其风险， 所以我们的家庭责任，义务就不会因为我们的投资失利而受到影响。
又或是在你追求你的梦想的时候不会因为意外，失利而打断或中断。
还有我能接受朋友们批评或质疑，但不要中伤别人。
其实我们也都是背井离乡的，找口饭吃罢了。谢谢。
跟２１楼同问.
说起来我也是GE的,不过不是Great Eastern,是General Electric….2年财务培训生毕业后, 现在在总公司做内部审计…
金牛座的我只是自己比较喜欢算钱而已. 和老婆一起做了自己家的三大表: 收入支出, 资产负债, 现金流表… 同事笑我做账做出瘾了, 公司每天十几个小时不够,回家继续做…
至于财务规划我觉得还是要找专业意见比较好. 真正好的财务分析师也会帮你做那些表的, 详细分析你的财务状况, 以及远近期财务目标后, 再给出适当的建议.而且他们对各个银行和保险公司提供的各种产品都有比较全面的了解, 没有推销某一固定产品的压力,所以给的建议比较客观和中肯.
我们有个大学里的好朋友毕业后就是做这个的. 1年多以前让她帮我们分析过几次… 由于我们自己财务规划比较完善, 公司福利也比较好, 所以她最后给出的建议是medishield搞个upgrade, 别的东西不动, 先把学生贷款和家里贷款还清. 我觉得相当中肯, 而且她也没向我们推荐别的乱七八糟的产品. 等过些日子手上有闲钱了, 还有明年房子贷款需要refinance了, 再去找她请教下.
真正的财务分析师应该像医生一样, 靠门诊吃饭, 而不是靠卖药. 当然医生最后也是要开药的,而且配给你的药他肯定也有提成. 但是出发点是不一样. 一个人是真心希望你财务健康,还是急着推销他的药,接触几次后,应该能感觉出区别的.
我不喜欢说虚话的。拿出点实际行动来给大家看在眼里最重要。
保险是应该买的，但怎么选择适合自己的保险产品也要讲技巧，要找个较高责任心和职业道德的保险经纪
RE: 免费给大家做财务规划
大家一致都认为，保险和财务规划是重要的：）很好！
以下均属个人意见，希望大家见谅。
“而投资则是以今天不动用钱的代价,换取将来更多的钱.”不大可能吧，投资还是需要有资本的，大到房地产，小到买马票，都需要资本。
“而这个”划算”中当然也包括了是否适合自己的财务状况“，对，还包括是否适合自己的Risk Profile。 不同的产品，不管是Term, traditional whole life, ILP, 或者意外，住院，都是针对不同的消费者设计的，要看自己适合哪一种。
Cabbage 同学，谢谢你的分享，下面的意见仅供参考：）
“真正好的财务分析师也会帮你做那些表的, 详细分析你的财务状况, 以及远近期财务目标后, 再给出适当的建议.而且他们对各个银行和保险公司提供的各种产品都有比较全面的了解, 没有推销某一固定产品的压力,所以给的建议比较客观和中肯.”
我认为不完全正确，每个保险公司都有几十上百种产品，公司自己的专业经纪有时都未必能完全了解每一种产品，要是再去了解其他银行和保险公司的产品，了解得是否全面，就因人而异了。而且，每家银行或者保险公司给出的佣金也会不同。最重要的是，是否能够提供长期的售后服务。
“由于我们自己财务规划比较完善, 公司福利也比较好, 所以她最后给出的建议是medishield搞个upgrade, 别的东西不动, 先把学生贷款和家里贷款还清.”
对于公司福利，这里有一段节选，可以参考：
gggggg
Feb 22, 2009
Cover yourself before it’s too late
Personal medical plans are essential as most group policies are not portable
By Lorna Tan
Relati**hip manager Stephen Tang never thought of buying a personal medical plan as he has always counted on his employer’s insurance programme.
It dawned on him only when he got the pink slip last month that he now faces the gloomy prospect of not having any medical coverage.
To make matters worse, he was diagnosed with high blood pressure last year.
This means that insurers may shy away from covering this condition or they may charge Mr Tang, 37, a higher premium for providing medical cover.
He is not alone. The group medical insurance programmes provided by most firms to their staff are not portable.
The coverage ceases when the person leaves the job.
By that time, he may no longer be c**idered insurable if he has been diagnosed with certain medical condition.
Unless you have vast savings to dig into to cover health-care expenses, the majority of us are better off buying a suitable medical plan.
所以，Upgrade Medishield是对的。
不过，只是提升健保双全是不足够的。
案例：
同事的儿子，在两岁的时候，诊断出 再生障碍性贫血，先在KK住了四个月，花费大约15万新币，后来转去日本治疗，幸运的是找到了配对的骨髓，并进行了手术，所以现在已完全康复。他在日本的住院花费大约是35万新币，还不包括他来回探视的旅费，其他生活必要的补充等等。如果他在新加坡进行骨髓移植，而配对的人是在国外，要把新鲜的骨髓运到新加坡，整个花费大约是7万新币，这笔费用，Medishield是不保的。再说他在日本的花费，因为在国外治疗，Medishield也不保。不过庆幸的是他儿子是半个日本人，日本ZF补助了75%。但他来来回回日本（因为还要在这里工作赚钱）的花费及生活费，也不是个小数目。这件事当时报纸也有报道，是2007 **。
再说偿还家里贷款的情况：假如说你有10 万，想要去偿还10万的十年期的房屋贷款，我们以CPF的OA2.5%利息，和公积金贷款2.6%的利息来算，如果我的10 万是可以赚取每年2.5%的利息，十年后的总额是$128008, 因为是复利的关系，所以赚取了28008的利息。而10 万的贷款，每年2.6%的贷款利率,十年下来，需要还的利息是$13670. 也就是说，我提前偿还10万，节省了13670的利息。
YearOpening Loan BalanceInterest RateMonthly Instalment PaymentTotal Interest Paid for the yearTotal Principal Paid for the yearCumulative Interest payment1 100,000.00 2.60 947.25 2,494.77 8,872.23 2,494.77 2 923970116.09 3 82,022.0****,777.82 4 72,676.82 2.60 923970113.66 5 63,0923970113 10,077.15 6 53,242.03 2.60 ****2 7 43,1392397011 ****9 13,066.11 92397011 10 11,208.5923970118.49 11,208.63 13,670.44 相比每年2.5的回报率，那个更划算？这还只是按照2。5的利息计算，如果像各位，可以赚取更多的回报，5%-10%， 那时就更明显了，其实很简单，一个是Compound interest, 而房屋贷款是Amortize.
其实现在有工作能力，根本不用担心偿还贷款的问题，如果丧失工作能力了，通常我们都会有房屋贷款保险，到时自然可以索赔。不过，这当然也不能一概而论，有些人就是担心负债，觉得心里不踏实，所以看每个人的接受度，因人而异。给大家举例两个案例， 是朋友的经历：某女，很年轻，大概三十岁，两年前买了ILP的保险，一年1500， 保5万，去年查出，子宫颈癌三期，公司只给出3000块，保险赔了，很多人觉得她赚了，但我相信，她宁愿不要赚，也不希望生病！某女，肺癌，撑了两年过世了，在她在世的时候，公司保险可以赔一部分，她也转了比较轻松的岗位，但后期一直咳血，实在不能工作了，所以公司就辞掉了，那时，自然也没有公司福利可以Cover,最后走了，老公说，好在只是两年。言外之意，时间若太久，真的也是很难负担。保险最重要的是Insurability, 所以希望大家在年轻健康的时候早作计划，因为我们不知道哪天就不可保了。至于选择什么样的计划，仁者见仁，智者见智，各花入各眼。所以，祝大家都找到适合自己的经纪！
“而投资则是以今天不动用钱的代价,换取将来更多的钱.”其实我的意思也说要有资本的, 就是你今天有一笔钱, 可以今天花掉, 但你选择不花, 去投资, 损失了今天花钱的快乐, 换取明天更多的钱.
Candry说的很好. 公司的保险不是跟着人走的, 如果换公司的话就完全没有了. 我们主要是近十年不准备换工作, 所以暂时不需要考虑这个, 否则也是应该自己额外买保险的. 而保险经纪的价值, 除了给出适合的推荐外, 售后服务确实相当重要. 真出了啥事, 自己焦头烂额了还要去搞定那些paperwork实在是很麻烦, 如果保险经纪服务到位的话,一个电话过去他会帮你把所有的事情都搞定, 真的是非常雪中送炭的.
关于投资vs还贷的分析也很正确. 只是我们的情况比较特殊, 当时贷款的利息都是4.7%-5%的, 而市面上并无无风险, 投资期限5年以内,回报率5%的项目, 所以当时最好的选择还是先还贷款.
谢谢Candry的专业意见和分享.
我有个问题, 我看到带投资功能的配套好像都是长期的(最好是终生的). 但如果我比较喜欢自由的管理自己的钱, 不想被套牢太久 (比如说2-3年最多,因为想等房价合适的时候进场买公寓), 而且是有一笔钱要投资,而不是每月固定存多少, 保险公司有提供适合这种需求的产品吗? 定投方面我们公司内部有提供很不错的储蓄和股票计划, 已经把我20%薪水的放里面了.
有条理，转发给LD了， 让他学习学习
Cabbage 所说的是整个收入，花费，资产等的一些详细分析，不错。
这些比较适合理财观念相当强的人，会算账的人。
怎么都好，所做的规划要适合自己，还有就是保障要做好先。
好的经纪，不会force sell ，急着close case, 也不会一开始就跟你讲保单；
他会跟你分享保险的故事，及其重要性，
会跟客户的实际情况做出份较适合客户和需要的保单。
下面我有些想说的是保险的些误区：
1）不要以为你买了份保单就以为你什么都保了，因为保单有很多种：例如人寿只是保残废死亡，如果没有加重病的话，那么所有的重病医药费还得自己出，还有，如果你只是买单纯的投资保会储蓄保，那么什么也就不保的哦，所以看官要弄清楚哦。要不等到万一有什么事情发生了不能索赔，就说保险骗人，就吃亏的只是自己了。也就是说种瓜得瓜，种豆得豆，你买什么，就保什么。记得哦。
2）保险是否是骗人的，其实这个问题不应该再拿来讨论了，但没有办法，很多人的这种想法还很“根深蒂固”的呢！ 我们来打个比方，当一个人出了意外的时候，要住院很久或医药费庞大，这个时候，你期望谁哪能帮你呢？ 你的父母，兄弟姐妹，还是朋友呢？ 首先父母是否还有这个能力，你的兄弟姐妹是否真的放弃自己的过活全力帮你，朋友又能帮多少呢？ 这些看官应该心里自己有个底。后退一步，就说你的父母兄弟姐妹朋友都好，极力帮你，但你是否又愿意来拖累他们呢？ 而在这个时候，也只有保险会收按保单所写的来拾这个“烂摊子”。
是的…保险要看清楚条款的…上次我那朋友帮我分析财务状况时, 就把我和老婆公司的保险合同都拿去详细看了. 我们之前都没注意过条款细节. 确实是意外和伤残都赔, 重病不赔的. 所以后来加了个专保重病的.
要是真意外了, 那一了百了倒也算了. 我们两人都是有独立赚钱能力的, 倒也不怕. 最麻烦的是癌症白血病这种, 不断的要花钱, 用药手术都很昂贵, 而且多用钱和少用钱的治疗效果有很大区别的. 这方面的保险, 个人认为是最有必要的.
要是真意外了, 那一了百了
“要是真意外了, 那并不是一了百了“，你如果结婚了，你的老婆呢，孩子呢，父母呢，也许他们其中的人的能力很强，但是生活质量是会受影响的。这是很现实的问题。死亡和残疾谁都想着不会不希望在自己身上发生，但是谁也无法估测。我在医院做工，看到太多因为疾病弄得家庭拮据的人，从公寓搬到ZF组屋，在从ZF组屋搬到租住的房子，有的甚至要流浪街头。
财务规划作得再好，也是在你有挣钱能力的时候，当你丧失了这个能力的时候，一切都是白搭。
我是个理财观念不是很强的人，但是我觉得重要的保险还是要买的。
还有很多人以为公司有帮员工买保险，自己就不需要买，我以前也觉得我们医院的保险应该满好的，仔细了解之后，才知道只可以住B1和在我们医院所属的保健集团医治才有报。
一般公司帮员工买的保险都是很基本的，还有就是如果万一你出了事情，公司的保险索赔是有限的，并且如果你病了很久，或者需要很久的时候康复，我想很少会有公司会一直雇佣你的。
还有万一你没有工作了怎么办？
PS：以上纯属个人意见。
父母不靠我们, 孩子还没出世, 老婆可以再嫁. 至于工作… 因为行业和公司的特殊性, 至少近十年里我们不需要担心没工作的问题. 而好公司也不会因为员工生病而辞退你的, 我身边就有同事, 生癌了, 在家上班, 直到去世公司都没有辞退他. 特别是到了经理层以上, 很多工作都是电子邮件和电话会议, 遥控指挥就好.
保险并不保你的挣钱能力, 这个概念要搞清楚. 除非你是疯狂买保险, 否则普通投保额获得的赔偿的钱只是帮你度过困难期而已, 想靠它吃一辈子是不现实的事. 我们公司给的保险, 意外时赔偿24个月工资(而且是意外发生/绝症确诊就可以拿,不需要等到人去世), 我觉得很够意思了.
意外险对那些夫妻只有一方做工的家庭, 或者是月光族来说, 特别重要. 对两人收入水平差不多, 而月开销相对于收入来说少很多的家庭(比如只占总收入40%), 意义并没有那么大.
保险只是财务规划的一部分, 良好的储蓄和消费习惯, 才能给你更多的保障. 全面的理财远比单一的保险来的有效.
至于重病保障, 前面就提过了, 是最应该买的保险.
楼主提的各年龄段的情况很值得讨论, quote:
“如果有人还这么想，那么可能的结果是：
20-30 挣钱少，还年轻，有父母资助，没必要理财；
30-40 工作忙，买房、买车、结婚、生子，没时间理财；
40-50 职场瓶颈出现、父母健康恶化、子女教育开支剧增，没精力理财；
50以后 紧衣缩食，担心生病，担心通货膨胀，担心儿女不孝，担心……”
楼主的提法或许有些极端… 看看坛子里大多数的情况,或许各阶段更常见的是:
20-30 事业起步, 收入从低到中等增长迅速. 买房还贷, 结婚生子,无多余资金理财.
30-40 事业起色, 收入增长较快. 孩子开销增加. 工作家庭两头忙, 有钱无时间理财
40-55 父母医疗支出增加,可能需要援助. 子女教育支出剧增. 职场瓶颈出现, 工资收入增长变慢.
55-65 父母百年, 继承国内房产. 子女经济独立, 无其他大型支出. 健康尚可,有钱有时间
65以后 失去工作能力, 医疗支出增加
针对这样的情况, 大家觉得各阶段应该如何理财呢?
从财务规划的common sense来说, 貌似可以:
20-30 养成良好的消费习惯和财务规划习惯. 学会聪明的花钱, 可以让你用更少的钱做更多的事, 一辈子受益.留部分资金应付意外, 多余的钱可以投资一些比较激进的产品(股票或偏股型基金),以期高回报. 快速增长的工资和尚不算高的日常消费, 让这一阶段的曝险能力较高.
30-40 有一定经济基础, 需要能帮助你稳定增长财富的投资产品,为下一阶段的大额支出做准备. 投资期限可以放到10年左右. 有了孩子, 需要增加保险投入, 以防意外, 并乘年轻身体好,提前做长期的医疗保险规划. 工作忙要更注意自己的身体, 毕竟健康是一切的本钱.
40-55 财富累积到了一定程度, 但是开销增加. 除了留出教育和医疗备用金外, 总资产可以去投资一些比较大型的项目(如房产), 继续让资产增值. 曝险能力相对较弱, 需要考虑资产安全.
55-65 开销减少, 手握大笔资产. 差不多是时候建立稳定的现金流了. 固定回报基金, 高股息的大蓝筹股票, 和房产是不错的选择. 资产安全非常重要.
65以后 安心享受投资回报的现金流. 合理规划医疗用款. 为遗产避税作准备.
保险其实也让你不知不觉地储蓄， 就像CPF 一样，
意外时是保障， 没事时，就是储蓄了。等保险到期时可是不小的数目哦。
或许很多人， 会发现自己的CPF里面的钱会比自己身上的钱多，也就是这个道理。
每个月放那么两三百块，其实不多，但到时保单中止的时候， 你也会惊讶，除了CPF 我还存了这么多钱，
你也只是把现在的钱留到以后来用，还有他的成长率是完全可以抵消通货膨胀的。
单单一份保单不算理财，充其量也只是保障，如果有hold investment / endowment /unit trust 等product， 根据自己的目标长短期的规划好，就可以说比较好的理财。
当然在这个时候，也就要根据个人的家庭情况， 收入情况，还有就是风险承担能力，做出比较贴切自己的规划。不要以为，人家可以能做到，你也可以这么做，适合自己的实际情况才是最好的。
（我有个朋友有7份不同类型的保单， 时间长短也不一样， 但规划很不错，跟他48岁退休的目标很贴切。）
至于各个阶段的理财方式我基本上同意cabbage 地分析。
20-30 时，风险承担能力强， 在做好保障后，（不管是否有家庭）要尽量选较长期的投资（股票j基金等）
30-40 时，事业成熟期， 能力也比较强， 可以考虑房产，或是创业机会， 也可适度作协中长期投资。
40-50 时，减少投资了（最多收入１０％左右），多锻炼身体， 常做身体检查，培养其他兴趣爱好， 培养下一代。
50以后，建议退休或半退休，人生短短几十年，是时间宠宠自己跟老伴的了。打打太极，就近旅游旅游，或玩孙为乐了。
个人意见，欢迎分享。 谢谢。
投资理财的4个供参考的原则：
1）量力而为定期定额一定要做得轻松、没负担，因此，投资者首先要分析自己的收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金。虽然每月投资金额并不需要特别固定，但为了达到强制储蓄的目的，投资者最好还是从一开始就养成好习惯，保证每月投入数额相当。
2）设定目标定投法是一种长期见高效的投资法，重在积累和复利，所以采取这种办法投资，特别适合未来子女教育、个人退休养老等长期目标。但要想短期见高效的风险偏好者并不适用。
3）选对市场要选择处于上升趋势的理财市场，比如目前我国的股市，这类反复向上、但又大幅波动的市场，最适合开始定期定额投资。投入景气循环向上的市场，避免追高是创造获利与本金安全的前提。
4）持之以恒长期投资是定期定额累积财富最重要的原则，这种方式最好持续3年以上，才能得到好的效果。切勿因为自己主观去判断市场的走向而中断投资。因为复利是定投的特点，时间越长，收益就能越高。收益率和时间是几何关系，而不是简单的算术平均。
真正的帮助（意外伤害）
有个人在回家的路上出了车祸，当他动完手术躺在病床上时，听见病房外有敲门声。
第一位拜访者是他的牧师，牧师说：“噢，我可怜的孩子，愿主保佑你早日康复。”
第二位拜访者是他的朋友，朋友说：“你好好养病吧。”留下鲜花和水果走了。
第三位拜访者是他的医生、医生说：“伤得不轻，看来要住好几个月才行。”医生留下帐单，离开了。
最后，他的保险代理人来到病房，为他带来了一张支票，付清了住院的费用。他和他的家人感动地对代理人说：“谢谢你，你才是我们真正的救星。”
君子之交淡如水，君子之交须真诚。对朋友的关怀，并非体现在吃、唱、玩、乐的表象、而要始终保持着一颗真诚友爱的心。
把身边的朋友介绍给保险公司，让朋友在您的帮助之个真正了解保险、接受保险。万一朋友不幸遭受意外时，也能得到保险有力的庇护，真切地感受到您的友爱和真诚。
对cpf的医疗保险很感兴趣啊，但是看cpf的网站感觉不是很懂，特别是刚刚有人提到的updated MEDISHIELD
有人可以介绍一下吗
谢谢
只要你是PR， 你就会自动拥有 Medishield,
你只要找家保险公司upgrade 一下就好了，也是用CPF 还的， 一年$100多把。
upgrade 了， 就可以住A class， 但也不是cover 完的。
所以还有买份用现金买的一个月$20多的就可以， 全球的哦。
如有需要，请联系我。谢谢。
谢谢你在这里分享3大表格，确实够详细的，准备copy一份。研究了半天，有些地方不太懂，请指教阿！
第一个表格的net current怎么算出来的？ 第三个表格里add cpf martgage payment 又是什么？
这个也太笼统了
1）刚刚成为PR者，若有工作，CPF Medisave 户头的款项足购支付MediShield Plan的年保费，你本人没有签字说退出，你应该会在MediShield计划下受保
2）要Upgrade MediShield plan，需要在CPF批准的几家保险公司中选择其一来升级，这些保险公司是NTUC、大东方、AIA、保诚、Aviva。至于保费，要看年龄，以及所选择的计划等级
3）Upgrade前后都可以选择住 A Class ward的，只是能索赔的部分根据所在保的计划不同而可能有所不同
4）以现金购买的用以完善Shield Plan的附加保险，其保费依投保年龄以及所选计划而不同，所谓“一个月$20多”，一般是30岁或以下的
… …
net current 是净短期资产,就是所有流动资产(cash+short-term investment)减去短期债(short-term debt), 这个主要是让你知道万一发生什么紧急情况,手上能动用的钱有多少. 比如我们net current是16K, 每月连房贷在内开销是3K, 那万一都失去工作, 净短期资产还够我们生活5个月多些.
Net worth则是人家常说的身家多少, 就是把手上资产都卖掉,债务都还掉,还剩多少钱 (比如对于想要彻底清盘国内和新加坡的所有东东然后移民其他国家的人,这个数字就比较有意义).
add cpf mortgage payment 是我用会计里的三大表算法造成的…就是说我算income的时候, 是把所有收入,包括不到手的现金都算进去的. 那在我做现金流的时候, 就要把非现金收入(比如CPF入账)减去, 然后把非现金支出加回去(比如用CPF付的房贷), 才能得到正确的现金流. 如果你不想用这种复杂的算法, 也可以:
1. 所有现金收入和支出归类一起算, 这样得到净现金流
2. 所有非现金收入和支出归类一起算, 这样得出非现金资产或者负债
其实个人账比较简单, 这里主要的非现金部分就是CPF, 你在自己的财务计算里只要把它也记录在案就可以了. 不像公司账有不少应收应付,预收预付,资产折旧之类.
好强大的帖子，一扫我这个保险文盲
每个人都从菜鸟飞入竞技场 对菜鸟要多多鼓励
首先的谢谢逍遥居士的指教。 她讲全对。受教了！ 是我讲的不够详细。 谢谢。
也很开心，此贴也多少唤起了些朋友的保险意识。
过去没有做，或现在还没有做的，现在就开始想想怎么来保障自己，家人，还有自己的义务了。
永远不会迟， 只要你还能买进保险，证明你是健康的受保的。
如果等到你出了些状况， 想买都不容易了哦。
下面还跟大家分享保险的另一个误区：
很有些人会认为认为人寿保要等到死了才能拿钱， 其实那是打错特错的了，
现在的人寿保只要出保费10/15/20 年就保你终身了， 而并不是到了七老八十还要交保险费
所以也是越早受保越好， 还有保费会跟你受保的那一年一样维持不变哦，
也就是不会因为通货膨胀也要你多交保费的哦。
比如，你现在25岁，你选择交20年的，那么你45岁后，不用交任何保费， 你就一直受保的到老，
当然你可以在你需要这笔钱的时候把他拿出来哦， 譬如你65岁想拿出这笔钱当养老金用， 你会发现这可不是个小数字哦，所以在保障的同时也是一个很好的储蓄保单哦。
最
楼主对保险的热情如滔滔大海, 汹涌澎湃啊~
不过你标题打了”财务规划”, 开口闭口保险, 未免广告嫌疑太大. 推荐:
Option 1: 把标题改为保险扫盲
Option 2: 少一些”保险误区”讲解, 多一些全面或有针对性的理财建议.
真心想当”财务顾问”的话, 给的建议应该更客观中肯些. 保险不是万能的, 其他理财观念和产品同样重要. 打着”财务规划”的招牌而太过强调保险, 或许会让一些朋友觉得你只是个单纯的salesman,一些好建议听在人家耳朵里都要打折扣了. 真正好的sales最关键的工作是倾听,是询问,是了解真正的客户需求之后提出针对性的解决方案, 急人所急, 而不是一个劲的”分享”, 一个劲的”扫盲”. pull远比push来的有效和持久.
– 老婆是做sales的, 我自己以前也是读marketing的, 从我了解的sales和客户心理的角度提下建议. 祝成功.
是，特别是我这类人。谢谢你的分享，让我获益良多。
越早开始越好
首先，理解cabbage想法，也接受他的意见。
但也的说明，我不是老师，所以不存在什么扫盲。
我在此的角色，我想做的也就是分享些保险的故事。
分享，不是sale ，跟不是扫盲。
保险的产品很多,人寿，投资 ，储蓄的都有， 这些都做好了，是否算是理财呢？！
我是否在倾听，你们说的话，我都诚恳接受，
我是否急人所急， 我乐于跟大家分享保险的重要性，
正所谓仁者见仁，智者见智把。
不过还是谢谢你的意见。
谢谢cabbage得详细讲解，现在基本明白了。你的表格比较复杂， 我防着你的表格做了一个资产负债表，收入支出表和现金流表我combine在一起了，晕死，连续5个月的现金流是负的，我说怎么这几个月怎么感觉钱这么紧张，还好资产净值是每月递增的，要不然真有点迷糊钱都到哪去了。 很好，看到表格对各种支出一目了然，哈哈，有满足感，要不然每个月都不知道钱花在哪里。
很佩服cabbage你们两口子，说起理财的事情津津乐道啊，当然行动上也远远走在我们前面，向你学习！
目前钱存银行利息低，买股票风险大，购买房地产未必增值，养儿也难防老﹔所以保险商品，正是顺应时势之最佳选择。投资的风险在最上层，而基金的风险比股票低，保险是保障加投资、风险更低。
良好的投资理财规划，首重风险管理，深谙个中门道者，多数能精准掌握各项金融信息，与最好的投资机会，眼观全球，耳听八方，把握良机，乘势而为。他说，在投资市场中，有许多人，只要损失一点钱就寝食难安。有些人宁愿把攒下来的辛苦钱全部保守储蓄，也不愿冒风险去做任何投资，以为这样最没风险。但换个角度想想，没有风险，才是最大风险。
以钱滚钱、利上加利的复利效果增加财富，具有两大特点：
一是时间愈长，复利效果愈显著；二是报酬率愈高，复利效果愈佳。
会赚钱的人是印钞机，会花钱的是提款机，会存钱的是数钞机。懂得三机一体的人，才是理财高手。
算一算这辈子，你已经赚了多少钱 ？这句话对许多人而言，都难有正确答案，也许过去你都在打迷糊仗，对钱没什么清楚的概念，也不会去计划。然而看看投资理财得当、而能实现提早退休梦想的人，大部分都是透过大量的研究、准确的投资，才一步步实践他们的梦想，理财不打迷糊仗。
不要将多数资金，丢进浮浮沉沉的股海中，任其淹没消失。而应先做好人生不同阶段的资产配置，买足额保险，并有全盘计划性的投资，耐心等待、长期持有才会赚钱。毕竟需要胆识与智慧兼具，方能投资致胜。
不管你的理财观是积极、还是保守，3至6个月的生活急用金、适当的保险，在这不景气的时代更重要。钱财的基本规划，可分为1/3家用、1/3储蓄、1/3投资。”张国全说，想投资就要勇敢地踏出第一步，了解自己的个性、时间，选择适当的投资工具，投资工具包括：保险、共同基金、债券、外币、股票、房地产等，注重分散风险、长期投资。
他常会幽默地对客户说：莫让辛苦赚来的钱，都放在银行里吹冷气，愈吹愈小张，因钱会跟着通货膨胀缩小。更经常提醒客户，每个人都有两种赚钱能力：以肉体、劳力、能力来赚钱，这是靠自己辛苦赚钱。你的钱帮你再赚钱，让钱滚钱、利生利。
“早10年退休可以吗？”许多客户会问张国全。“当然可以，投资得当一切都可能，例如买足额保险”。他总是如此回答：“富翁用一辈子，赚十辈子的钱，你呢？是否用一辈子的辛劳打拼，却只赚到很少的钱？原因是一般人只会以自己的体力、劳力来辛苦赚钱；富翁则是聪明地让钱来帮他赚更多的钱。” ————分享于张国全。
月收入2000元，是“小白领”正在经历着收入少、工作忙的奋斗阶段，这类“奋斗着的年轻人”该如何使自己的有限收入保值、增值呢？
目标：希望理财师能做一个针对这类小白领的理财规划。
1 强制储蓄有效积累资产 基金定投利于稳健增值
月收入2000元左右的水平，并不算富裕，首先要解决怎样开源节流的问题。如果投资者的年龄尚轻，可以考虑以强制性储蓄的方式来有效积累资产，每月最低只需几百元的投入，且不会影响到日常生活的必要开支。另外，如果投资者有一些积蓄的话，购买银行保证收益的理财产品也是不错的选择。
2 遵循风险处理原则 购买纯消费型定期寿险
在进行稳妥理财的同时，还要重视保险保障的功能。针对收入相对不高，但也有一定能力支撑保险费用支出的人群，较适合期缴保费的投保方式。
为了突出保险的保障功能，建议购买纯消费型的定期寿险品种，相对那些含有储蓄功能的万能型、分红型险种来讲，保险费用便宜不少，更能体现保险产品的价值所在。
3 小心陷入“无节制 办理信用卡”怪圈
小白领通常乐于使用信用卡，在方便同时也不可避免地可能成为“卡奴”。在此，理财师给予建议：首先需要明确，使用信用卡消费是透支性消费，即是今天花明天的钱；储值卡消费是与当日的货币等价，只不过是不通过现钞交易。切忌将工资卡当成消费卡随身携带，特别是“购物狂”们，做到这一点，是挥手告别“月光族”，实现财富累积的第一步。此外，要注意小心陷入“无节制办理信用卡”的怪圈。
4 伴随收入增长 关注较高风险投资产品
在现金流充裕且有一定资产形成累积效应时，除配置定期存款、银行理财产品、基金定投外(在事业上升期内可考虑股票型基金)，不妨适当配置一些具备较高风险的投资产品。投资者可遵循“80”法则来进行投资分配，即(80减去现在的年龄)×100%为投资到风险资产上的比例。另外，需要准备家庭3至6个月的消费支出为紧急备用金，以应对不时之需。
现在的局势不是稳定，大家不防看看自己是否有3~6个月的急用金。
有钱的不要急着先进场。因为挣钱的机会多着是。
如果真的想投资或做些什么， 可以买份储蓄/人寿保单。
首先不用担心会掉，长期来讲，回报是肯定的，也是不错的。
资产净值在增长而现金流为负,估计都拿钱还房贷或者做投资去了吧? 在增长就不是坏事, 不过像楼主说的, 也要考虑手上留相当于3-6个月开支的现金应急.
理财visibility很重要. 看得见才理的清. 我们也是在学习中哪~ 刚把债还掉,现在进入储蓄快速增长期~
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谢谢Great Life的分享. 保险作为长期稳定的投资选择确实不错. 我想请问下,你那里有没有纯投资(不需要保险功能,目前的保险已经足够), 保收益, 年限在10年到15年左右的产品呢? (指10年-15年后可以把钱全额拿出), 如果有的话, 年均收益多少? (请说明是否复利计算后的结果)
我们比较喜欢自己管钱, 但是眼下又没什么特别好的投资项目. 如果有投资期限在10年左右的产品会比较感兴趣.
投资有个基本概念, 回报和风险成正比. 即使是保险, 其实所得的回报也是保险公司投资在股票,基金,债券,外币中所获得的收益, 照理说也有风险, 而且中间保险公司本身肯定还要提成一部分. 但我还是想贪个便宜, 问问看保险领域有没有低风险而回报又不错的产品…. 麻烦楼主分享下啦~
个人还是比较偏向房产投资．不一定是看中升值，而是如果入场时价位合适，光靠收租金的回报就相当可观，可达7-8%（不算复利). 能边享受cashflow边等capital gain, 而且还能用leverage factor(银行贷款)的投资产品, 除了房产外真的不多见.
不过目前楼市太火暴,找不到回报率合适的房子. 但是看过去几年的经验, 新加坡的房市基本都是3年左右一个cycle (虽然都碰巧是天灾人祸造成的). 想等等看碰不碰得到下一个周期的谷底了.
当然收租型房产投资的风险也要考虑进去(找不到租客和银行加息), 要量力而为.
还有一个投资的基本概念是机会成本. 钱在某个投资产品(比如保险)里被套牢, 会损失掉投资任何其他产品的机会, 和可能获得的潜在回报. 所以要全面比较才做决定, 不能只看那个美好的, 30-40年后的数字. 根据time value of money, 今天的钱,远比明天的钱来的值钱,因为怎么用它的选择权在你手里. 存银行可能也不是坏事,手上有闲钱或能快速转成现金的资产,才可能在几年一遇的机会来临时有能力抓住.
btw,感谢great_life积极的开这个贴讨论和分享投资理念, 我想大家都从这个讨论中获益匪浅.
首先很开心，有人赞同了我的理财观念， 尤其是你：cabbage,
还有很感激你能认可我的这个贴讨论和分享投资理念。 谢谢你。
其实，说实话，这个贴因为你的反对意见，看法，或赞同而精彩。
不怕说实话，2个星期前我就有中想认识你这个朋友的冲动。 有空我们认识认识吧！
最近几天挺忙的。
我就简单说几点吧，供你思考一二:
1), 买房子是个很大的投资决定，涉及的资金大，手续费也高，如果在新加坡，当时便宜买了，现在想卖，赚取差值而后再买，我奉劝最好不要， 因为高卖也是高买，同时亏了来往的手续费。 只要卖了不再买了，你才是赚了。
2）中国的房价偏高了，前不久有个报道说中国的房价会一直上涨是个神话，还有中国的房产泡沫是仅排在黄金后的第二泡沫， 这些不一定是真的， 但值得考虑一二。 还有中国的某些地方房租偏低，不足以抵消房贷， 这也得想想。
3）而新加坡的房价，还不算高，可以买进，但不适合通过卖与买这么来吵作，（我的一个朋友已经深受其害了。 ） 还有新加坡ZF的监控力度不会像中国。 所以长期来讲，上涨空间是客观的。这点李光耀自己都讲过了。 还有其房租的收入是大过房贷的， 所以买了，守住，建议出租（当然也看自己喜好了）。
至于你所讲的：纯投资(不需要保险功能,目前的保险已经足够), 保收益, 年限在10年到15年左右的产品呢? (指10年-15年后可以把钱全额拿出), 如果有的话, 年均收益多少? (请说明是否复利计算后的结果)， 这个你就可以买investment product, 像unit trust 等， 我一直讲的就是根据客户的需要，按切实情况做作出合适的理财规划。 如果你愿意，我们一起聊聊，认识认识你这个朋友。
呵呵，我的看法很多和cabbage相似，所以原来也是不喜欢保险加投资的这种，我觉得几十年以后的数字是水中月，不一定有用，所有的保险公司都说那是non-guaranteed，在我觉得保险公司就是拿别人的钱在玩玩，输赢自己都没有压力。投资房屋的好处除了可以收租，租金年回报率至少在5%以上，而且房屋一定可以抵消通货膨胀，这是保险做不到的，投资房屋不需要花太多的时间去管理，比较适合收入还差不多的工薪阶层。
想问楼主一个关于人寿保险回报率的问题，想知道各公司提供的几十年后可能拿回的数字是怎么得来的，数学公式，还是根据公司以前的投资回报率，通常这个数字和保险满了之后实际拿到的钱相差多远，那个公司的最接近，有什么官方网站可以查出这些信息么？
谢谢！
是啊，所以最近搞得比较紧张，不过半年的生活费还是会保证的，哈哈，可不敢把手上所有的钱都洒出去。 对你们家的现金流流口水啊，我们家什么时候能有你们的一半我就开心了,近两年的开销感觉成指数在增长…..
(cabbage:)谢谢Great Life的分享. 保险作为长期稳定的投资选择确实不错. 我想请问下,你那里有没有纯投资(不需要保险功能,目前的保险已经足够), 保收益, 年限在10年到15年左右的产品呢? (指10年-15年后可以把钱全额拿出), 如果有的话, 年均收益多少? (请说明是否复利计算后的结果)
我想：应该没有10-15年这样的产品，7，8年的可能有（提前赎回损失较小了而已）；年收益更不用谈了。
储蓄保单(endowment) 有5年到30年不等， 看你个人需要了。 其收益当然是越长越好。
如果你提前终止保单（pre-mature) 的话，当然收益会受影响，就像不足月的婴儿肯定小个。
纯投资的保收益的也是有啊，因为是保险公司的product/policy，insurance cover 是红利，additional benifit， 是free 给的。
如果你觉得财务状况不够好，或cash flow 是负的或是入不敷出，那么你就应该好好审视下你的消费习惯观念了
还有如你觉得自己钱不够用，或是薪水一发不几天就没了，那么就应该通过买买人寿/储蓄保单等做法来让自己force saving. 小富靠俭. 还有我们只要在下次金融危机来之前存够资金，才能抓住像09年3月份那样的好机会。
也就是说save for opportunity， 让钱为你生钱。
同时我也跟大家分享下基金一个常识或误区：很多人意外银行的基金比保险公司的好，其实是错的。
我下面给一个网站：http://www.dollardex.com/sg/inde … =investUTgraph/home 大家可以自己去做比较，里面可以做每一家公司的基金的performance，
强贴, 顶一下,/
学习了
前几天看了个帖，说慎什么储蓄保单跟基金不能买，本人不怎么苟同。
我们想做投资，其实出发点的开始时资产保值，然后是增值。
我们在选投资工具的时候，要看自己的实际情况，风险承受能力，作出适合自己的投资。
还有就要做长期的，还有就是定额定投的做法。这样的做法风险就相对的偏低， 回报也会不错。
股票的短期买卖，就叫投机，
如果你的各个方面的的保障没有做好（紧急备用资金，医药，疾病，残废死亡等），
加上你的风险承受能力不强，后果通常不堪设想的。
所以我们通常讲到理财规划的时候，都是保险保障走先。
只有这样，在投机失利时才不至于寝食难安。
而储蓄保单，基金等风险较低，回报就长期的讲，也是不错的。
基金最好是定额定投，因为你一次性的大额的投资风险回报就完全取决于你买进时的价格。
有些人会说，股票你能看到每份每秒的股价的跳动， 而基金看不到，
其实这个更说明了股票的风险高，上网找找看，翻翻报纸，因为股票投机失利而破产跳楼的人不再少数。
而投资保单，投资基金的风险与亏损， 就没有这么大了，对那些保守不善理财的人来说就是个不错的选择。
现在归于投资的的方法，理念，随处可见，my paper，新明/晚报，不时都会看到。大家不方斟酌一二。
还有巴菲特的理财方法大家也不妨参考一二，他从不看股价波动，都是长期投资的。
当然这些都是在你做好了所有保障的时候再来谈投资，再是投机。
不是每个好人都能上天堂
从前有一个好人，非常善良，有一天，他出了车祸，灵魂飞上了天堂，在天堂的门口，上帝却不让他进去，他很不服气：“我做了那么多的好事，为什么不能进天堂？”
于是，上帝指着人间让他看，他看见他的孩子没钱交学费，流浪街头，他的妻子正在帮别人洗衣裳贴补家用，而他的老母亲白发苍苍不能安亨晚年。上帝说：“虽然你是个好人，为别人做了很多好事，但是你没为家里留下任何保障。你不是个好丈夫，好父亲，好儿子，当然不能进天堂。”听到这里，好人流下了悔恨的泪水。
回复 44# cabbage
在shield上加rider很不明智额。其实根本没解决问题，而且还潜在的增加了一个问题。
能解释一下理由吗？
请不要发广告
我就是在大东方买的投资保险，跌了好多呢，不值啊:Q:Q，真后悔:Q:Q