FIX RATE
DBS 是固定rate的行家：
A 1，2，或3年绑定期固定利率 DBS 2.2%…买贷款保险1.99%， 2年以后卖屋子没有panalty.如果你拿1.99%加上你每月的保险费，基本就是2.1% 了。
B 还有个5年绑定，但是可以随时做部分还款的 2.5%，5年内如果你卖屋子，只需付1000多块钱的panalty,相当于HDB贷款。适合买个屋子要长期持有的人，灵活度不输给不固定或者不锁定期限的配套。
C UOB 固定rate:
1年锁定期，固定1.7% 第二年按银行牌价浮动，约1.8，牌价不透明，但是也不经常浮动，目前已经3年不动了，动的只是折扣率。这个配套适合喜欢refinance的人，或者喜欢相对固定不绑死的人。
2年锁定期，2年都是固定2.05%，我觉得也很低，甚至一定程度比DBS还低。第三年不换配套就2.65，第四年3.75。
D OCBC固定rate:
2年锁定 期的跟UOB一样，2.05，不换配套的话第三年2.65，第四年是当时的银行牌价-1.85
FLOTING RATE：
先说SOR RATE
A 最好的SOR浮动是一个新的银行叫做CIMB
锁定2年期，浮动利率： 第1年 SOR+0.5，第2年 SOR+0.75，第三年 SOR+1.25，都是3 months SOR rate，也就是3个月浮动一次，以当天的SOR利率为基准。
没有比这个更好的了，适合看好美国和亚洲加息进程会放缓，2年内SOR+0.75 也低于2.5的人。
比如目前是 0.4+0.5，头三个月才0.9%的利息！！！！你所还的大多数是本金。然后比如一年后起到1+0.75，也才1.75，SOR1.5，也才2.25%，平均地一年的1%左右，也大大低于固定利率，如果SOR升很高了，到时也该换了。
B 其次是 UOB SOR浮动：
无锁定期 银行牌价1.65浮动可能调整。第二年2.05
锁定一年： SOR+1，第二年+1，第三年+1.25
Board rate 牌价 SOR浮动
锁定2年分别 1.45 和 1.85 SOR+0.75 第二年+1，第三年+1.25，第四年+1.5
C OCBC的2年锁定，SOR浮动跟它完全一样
D UOB还有一个特殊配套：有个户头的储蓄利息跟贷款利息挂钩。
锁定期1年，头2年利率都是1.95 按照银行牌价，如果不调整就保持这个，第三年2.65
好处是虽然绑定，但是可以随时部分还款，
你贷款额50%的金额放在这个储蓄户头里，利息等同于你付房贷的利息
比如你贷款60万，你储蓄户口里不超过30万的钱，会跟着你付房贷的利息来调整，算下来你实际付出的利息非常低，差不多1–1.2%。适合有闲钱收着拉低贷款利息又随时可以部分还款或者随时取出使用的人。
E 还有一个很划算的按银行牌价浮动的配套，是MAY BANK的 银行牌价浮动，锁定2年。 第一年1.18，第二年1.68，第三年牌价-1.47。据说这个配套很快达到名额就结束了。银行牌价虽然不透明，但是相对还是平稳，不动的话基本等同于固定利率。这样低的率，再调整升高也还好。
再说SIBOR rate
除了OCBC和UOB，其余的银行都用SIBOR做浮动配套。
很多人要浮动配套就是不要锁定期限。
A 目前对大家来说最好的是HSBC汇丰的无锁定浮动利率，可以随时还款，refinance,卖屋子（3年内卖要赔律师津贴，行情）
第一年SIBOR+0.9，第二年+0.8，第三年+0.7
B 还有一个对部分人来说更好的—渣打银行 STC 的sibor浮动配套加利息挂钩户口，类似于UOB的那个，不过也许更好，因为UOB的是不透明的牌价浮动。
无锁定期，任意换，还款，卖屋子（律师津贴3年内卖了要赔），3年都是 sibor +0.9，第四年未定。
储蓄户口2/3的金额赚取等同于你贷款率息，另外1/3赚取0.5%年利的利息，也比普通银行活期户口高。
我们来PK一下 STCB和 HSBC
举例 贷款60万，银行存款10万
STCB 每月按SIBOR 0.5+0.9=1.4 来算，30年期，月供$2042
储蓄户口 100000 其中67% 的数目 67000 按1.4%收利息，每个月是$78的利息,其余33000 按5%每年收利息，每个月13.75
实际月供：2042-78-13.75=1950.25 接近于利率等于1.07%=1949.19 的月供。
再看HSBC 同样金额，同样存款，30年期，第一年同样+0.9 来说，sibor 0.5+0.9=1.4 月供 为$2042
储蓄户口 100000 按年利0.25%活期储蓄利息收，每月25块，实际月供 为 2042-25=2017
我们就算第三年， HSBC 为sibor +0.7, STCB sibor+0.9来看，比如sibor 头三个月已经涨到2.5，总贷款经过2年同样只剩 58万（因为第二年无法估算，但肯定STCB的欠款会少一些）
HSBC 月供为 2.5+0.7=3.2% 58万算30年（应该是28年，但我们的目的在于比较利率差额0.2%的情况）， 每月2508， 假设仍旧10万存款利息，算普通活期存款利息已调高到0.6%年利每月50块。实际月供2458。
STCB 2.5+0.9=3.4%，每月2572， 10万中6.7万在挂钩的储蓄户口利息是3.4%，每月得$189.8, 其余3万3千利息按普通活期存款0.5%（就算渣打不调高这一部分的利率）算13.75
实际每月月供2575-189.8-13.75=2371.45
平均每月省50块，3年就是1800
除非将10万储蓄全部投入首付，只贷款50万，利率0.1%的差别，HSBC 比STCB每个月省30元。或者将储蓄10万元做别的高回报有风险的投资。
目前所听的，SOR不如sibor 稳定是肯定的了。但是比对过10年的曲线图，它俩其实几乎是差不多的，只是波动相对猛烈些。1年的曲线图，SOR比sibor大部分时间都低。
许多人喜欢固定的，但是看目前的经济不明朗状况，如果利息持续走低，平白每个月多付0.5%的利息还是挺高的。。。这个就见仁见智了。
嗯，很好的贴子，好长，你写得真耐心哩~
好帖子，加精华。
长知识了。
耐心看看先
SOR 和SIBOR 也分几个月的不同的，得分清楚
我是来给estherMM顶贴的
MM你不做房产经纪真的可惜了了
支持楼主！要弄懂消化不容易的说，俺只看得懂固定利率，嘿嘿
强啊
这么短时间研究得这么深啊
这么看你应该选STC的了。
我没闲钱，所以还是HSBC了
回复 6# sysg
一般的浮动都是按3个月的。1年浮动的sor 就机会成固定啦，哈哈。银行算得比咱们清楚。
回复 5# sxgr
我有时间嘛，嘿嘿，研究到现在都没决定，哈哈，决定了告诉大家一声。
汇丰有个好处—-如果你是自己打电话去银行找的，给中介的0.15%的介绍费可以直接放你亲友的名字，不需要通过中介扣除20%，就可以回馈给你，60万的贷款有900块钱呢。
回复 9# boiboi
哪里深啊，就是把各个银行的配套拿来比较一下，问banker学到的拿来分享一下。。。哈哈
回复 7# 小飞猪
我在这里做义工挺好的，不需要跑腿，哈哈
回复 8# freesoul99
其实只要搞清楚贷款配套的几个主要名次就很容易懂了，剩下的就是算算数。。。
回复 9# boiboi
UOB的利息挂钩的储蓄户口，是把现钱以利息的方式每个月给你，也就是你储蓄的户头里的钱2/3赚取贷款的利息然后每个月会进帐。。。STC的是每个月直接抵消，也就是说你的钱放在银行里2/3的金额赚取贷款利率所得的会直接当作还贷款的一部分扣掉，每个月可能只有帐户剩下的1/3的金额赚取0.5%的利息会在账面进帐。
回复 3# 老鼠爱小米
谢米版，不过这个帖子也就最近1，2个月有帮助吧
其实签房屋贷款配套最主要的还是看个人的喜好还有能承受的风险系数。
具体的就是拿固定利率VS浮动利率，还有坚持一个plan VS Refinance。
‘储蓄户口 100000 其中67% 的数目 67000 按1.4%收利息，每个月是$78的利息,其余33000 按5%每年收利息，每个月13.75’
谢谢lz分享，5%每年错了，是0.5%每年。
如果你拿了汇丰的，中介费不是应该给我了？
我今天去见我的banker，他说你给他打了电话呢。
我说对呀，放的电话号码啊，
具体你的事情，他就没有说了。
哈哈，这是客户的秘密，当然他们不会说了。
你研究地这么彻底，还没有敲定吗？
离买房子的2个星期期限应该早就过了吧。
谢谢分享
支持楼主~~
对于懒人…可以参考propertyguru
http://www.propertyguru.com.sg/mortgage
上面有贷款比较的. 全都帮你算好的,从利率到3年利息总支出. 比较起来相当方便. 对某个配套感兴趣了可以直接联系那些银行.
不过我还没试过联系银行,所以不知道到底准不准. 有兴趣的同学可以试下然后回来告诉大家.
回复 19# 平凡又平凡
是啊，介绍费是给介绍人的，没有介绍人才回扣给客户。贷款不着急，就算exercise以后也可以。我们在等别的银行的确切配套然后再决定。
MM从挑房到贷款都是做足了功课,佩服~
开玩笑的。
不过，你的贷款还真的能等呢。
一般买房子，交定金两个星期后，就要交另一笔了。
可见你的情况还真的是特殊呢。
我四月初拿的UOB配套
1 YR FIXED, 1 YR LOCK-IN (
回复 25# laakeside
我现在觉得，要选配套，为了灵活买卖不用赔1万块的违约金，可以灵活换配套，需要考虑第一年，也要考虑第三年。。。还得考虑配套的利率种类—-SOR SIBOR， BOARD，FIX。。。得综合考虑不容易。
佩服这位妹妹的用功!
回复 26# esther001
我那个是第一年固定，以后看看利率如何，如果高就换或一次多还些
回复 27# Nadal
过奖了，只是写出来给大家一个参考，最近好些人要买屋子呢。
楼主真是又热心，又专心，太赞了。
回复 30# sin2009
。。。给坛子做点贡献，问起问题也比较好意思。嘿嘿
回复 31# esther001
楼主决定用那个配套了吗？
回复 32# lotusinsea
快了快了。嘿嘿。我已经exercise了，律师说6月4号前签好都可以。
我目前考虑的是渣打银行的“sibor+0.9”浮动，有2/3金额可与贷款利息挂钩的储蓄户口配套，
和UOB board rate浮动但是 100%储蓄金额与贷款利息挂钩的配套。
board rate是一般人都不想要的，因为不透明。但是sibor 2年后一定很高。自己算了一下我们自己的情况，board rate是第一年的利息每月比sibor高25块，但是1年之后，不管board rate怎么涨，（它涨也是跟着sibor或者sor吧，希望不会太离谱）因为100%储蓄金额收取贷款利息，似乎还是比渣打来得划算。
回复 33# esther001
我如果付完首付就没钱了，是不是不能签这种配套？我可能会选SC的两年固定或者HSBC的了！
不是不能签，是如果没有存款签了也没多大意义
现在银行贷款浮动的很划算的， 应该是历史最低了。
回复 34# lotusinsea
那我建议你签汇丰sibor 浮动。没有绑死。到时可以换，或者你在我前面介绍的里面选个固定的吧。maybank虽然是board rate,不透明，但是真的很低。UOB的固定2.05，比起DBS要交保险才能拿1.99来说，还是UOB好。如果要保险，就拿DBS咯。我是不买贷款保险的。
board rate太黑了，涨得你一愣一愣，还没地儿说理去
我得到了如上的一些贷款信息，您认为哪种配套最为合适，欢迎大家发表看法。
回复 39# 蕾lei
你的maybank在哪里拿到的，我怎么没见过1。18这么低的呢？
你可以现在联系 Maybank， 应该可以拿到的。
回复 38# freesoul99
所以他才给你一个配套户头，储蓄户口利息100%与贷款挂钩，一下下来等于省了接近一半，比sor稳定，那个毕竟3个月一波，不小心在高位，你3个月就都在高位。才1年锁定，不爽就换。
好东西，收藏了。
不好意思，有些搞错了。
Maybank的利率是和它的Singapore Residential Financing Rate = Maybank Board Rate
利率绑定的（目前是3.75， 第1，2，3年的利率是分别减2.57，2.07和1.47而成为1.18，1.68和2.28罢了），因此不可以说肯定是固定而不变化的。
这是联合早报５月１５日财经版
回复 46# 平凡又平凡
晕，我一楼写的可是我一家一家去问个仔细又一一写出来的啊。。。
“借贷者还可获得5000元的现金，但也需支付较高的房贷利率。三年的利率分别是1.68％、1.88％和2.38％。过后一样是3.25％”这个是BR还是。。。？
就是啊。你很辛苦。可是报纸上比你晚啊。
那是指CIMB银行。
最近促销得很厉害的银行。
回复 45# actionxp
UOB，POSB2年绑定的也有很多个配套啊，
要看你要拿浮动的利率还是固定利率，前者是目前利息很低，后者是将来第三年的时候也许人家拿浮动的已经涨到快3了，你的还是固定1.88。。。但是如果第3年浮动的SOR或者SIBOR并不是太高，那你现在拿固定的就亏了。要固定的也许DBS好些。
总之我总结下来，拿配套要综合考虑几点：
1 绑定多久—规定了你多少年内不能部分还款，或者卖屋子
2 你喜欢SOR，SIBOR还是BOARD还是固定一个利息几年。
3 根据你对利息走势的估计，你认为什么时候你有可能换配套。
比如你明年换配套，很可能拿到的后三年的利率会比你后年再换配套所拿到以后的利率要好的多。所以有些人喜欢只看第一年的利率。
回复 48# 平凡又平凡
哦，那他的1.68，1.88这些是3年FIX么？还是BR浮动啊？如果是fix，哪怕锁三年 也很好啊
不是fix的, 如果BR上调,利率也会上调. 实际是 BR 减一个固定值的结果 .
就是不知道如果BR下调,利率也下调吗?
我也不知道。其实我没有怎么选择银行。
中介介绍的银行，我又正好在那个银行有户口，银行也信任我。就很容易贷到款。
实在是感谢，想换屋子，正研究利率。辛苦了，一家一家去问。
贡献一下我刚收到的OCBC package. 准备用3年固定1.99%(不需要买保险).
利率居然又降了， 银行称散财童子了。 不知道以后CPI怎么办了。
有需要DBS贷款的可以找我。：）
回复 56# scip1102
真的现在银行都在促销呢。。。
UOB现在2年锁定好像是1.95固定利率。。。。
告诉大家一下，我们最后还是选择了UOB的BR浮动，储蓄户口100%与利息挂钩但享受这个利息的金额不超过贷款的50%，一年锁定的配套。因为我们卖屋子所以在UOB有8000块的违约金，银行家很困难申请减免到4000块，如果我们跟别家贷款就只能选择渣打银行类似的储蓄户口66.6%与贷款利息挂钩的配套，给我们3000的现金，但是要锁定3年sibor+1 左右。其实算下来大同小异。
我朋友说她跟银行签订贷款的时候，跟banker拿到了几百块的voucher，如果不开口要就没有给的，这里有人拿到类似这种的么？
回复 59# 小朵
其实银行是可以讲价的，别说voucher了，有时候为了争取你，几千块的现金回扣都给你，看你贷多少钱和配套如何。不过一般他们如果给你很多，会要求你绑定3年或者怎样。。。
请高手们帮忙出个主意，朋友标到新房但5年后才建好，现在要买46万的房子。
有两个问题：
1.现在跟哪个银行签最划，四年后卖，不要PENALTY FEE。
2.现在买，到时卖，卖得出吗？划算吗？谢谢。
1，一般锁定3年以内，都不会PNTY，但是既然是新房，应该要住满5年吧？DBS有个固定利率，比CPF低，锁定5年，才2。5，相信利率2年内会升到那么高的，而且卖房子没有PNTY，你看我第一页有说到。因为目前很少做长期锁定的，因为银行不赚钱。其实如果要固定几年锁定利率可以找CPF贷款啊？如果要浮动就很多选择了。你看我第一页吧。还有现在那个CIMB，有个配套浮动利率第一年才1。3。你可以打去问。没有介绍人，你还可以要求一些额外的好处。
2 看你什么房子了。很难说啊。
好帖，顶起来！
请问哪里可以找到银行过去几年的sor rate，sor rate和board rate一样吗？
我的三年锁定期到了，不知该换哪一家的配套？请大侠指教。