大家都会首选哪一种或几种保险，帮忙投票一下，谢谢支持阿:)
先选我自己的 我选医疗和投资联合
理论上说，term insurance 才是真正的纯保险。相对来说其实最划算
我不买保险..
人寿保险。
比较担心医疗费—-无底洞
没有人选储蓄呢。。。
回复 7# 怪味豆
现实生活中，很多人手里都已有，而且不止一份呢… …
只是随着时代的迁移，人们的理财观念在改变着，很多人已不满足于按部就班、靠时间的推移来慢慢累积财富
人寿医疗重病意外
跟我一样
人家问【首选】呢。。。。
医疗和重大疾病 新加坡的医疗费很恐怖
哈哈。在理财版贡献知识或学习的人，自然不太会选储蓄保险的。
lz说了，可选7个“首选”。
一个做保险的朋友说，买保险配套给新加坡人的一个诀窍是：快速地，大量地“讲解”保险条款，加上几个“wow”“太好了”就行了。总之，要采取狂轰滥炸的战术，把客户炸晕了，就签了。
对中国人，主要靠信任。
我想买，不过老公不用我管。他从来不买保险，不相信几十年后的事，许许多多做保险的人都说不过他，看起来获利丰厚的险种被他一算，投资回报率还是不高，他有他的投资方式，我也不管了
回复 16# 小海豚妈咪
投资，储蓄这些个人看法不同，也有各自的方式，不过基本的医疗以及重大疾病的保障对每个人都是很重要的
我买了两种保险一种主要是存钱，利息很高有一点点保险，就是死亡和大病不用还的那种，但是还是可以继续拿钱回来。在prudential买的。还有一种是医疗保险，因为新加坡看病太贵了，在manulife 买的。我是比较了很久才买的。
我都有买.
这个要根据年龄的推移（LifeStage）不同而改变。。
Term Insurance（1年）那种可以有Convertible Option。。换成永久保险。。
等。。
产品也会随着人们的喜好和需要而改变。。
第一要买的，医疗住院。这个可以用CPF medishield升级到私人保险公司。这个是新加坡有限的福利之一，不用浪费。买自己能力范围内力所能及最贵的。反正都是用CPF支付，不影响现金。一定要再用现金买个rider，减少自付的部分。至于那家的rider，根据自己情况酌情。最多可以买一分钱也不用出的，(no deduction, no co-pay).但保费很高。 我自己用的是NTUC income shield preferred + rider。生病住院不论金额多少，只需要出10%，每年自费不超过3000。
其次，人寿和意外险。如果有很多人靠你养，多买点。否则少一点。
再次，重疾和残疾。这量力而为。如果你是靠别人养的，不必要买太多。
基本上，后两个能买term policy就不要买life的。我的基本原则，投资和保险严格分开。
所以其他诸如什么储蓄，红利，投资一类保险，完全不考虑了。
当然，这个因人而异，如果你自己没有良好的储蓄习惯，也完全没有任何投资途径，或许这些就是适合你的。
回复 19# xxl1982
楼上的你可以介绍一下吗，你买的这个医疗保险
回复 23# xemee
semee，我想了解一下你的这个保险，
回复 24# sweet晶
如果只是医疗的话 我买的Prudential的
每年CPF扣150左右，然后我买了一个extra, 每个月25左右
所有住院全包的
如此
CPF S$150+-/year
Cash S$25+-/month=S$300+-/year
相信年龄不超过30岁，似乎不便宜哦
慢慢了解
这个没什么特别的， NTUC Enhanced Income shield. 中文名在这里：
http://www.income.com.sg/chinese/insurance/enhancedshield/
它的rider还是是要自付10%的，没有头三千的减除部分，每年自付不超过3000。比如你做个不用住院的小手术，帐单2000块，你需要付200块。如果是很严重的大手术，5万块帐单，你需要付3000（顶限）
因为这样，所以rider（要用现金买）比较低，30岁以下大概也就130左右一年。
其他几家也都差不多，像另外一位讲的prudential。rider因为是全包，自己不用出钱的，所以保费也就要高一些。 这个有利有弊，你要根据自己经济情况权衡。
在新加坡，你可以对其他保险一无所知，但医疗住院保险是要了解的。特别是没有工作的人士，非常非常重要。今天就花点时间，找信任的保险经济聊聊
回复 27# 逍遥居士
问了几家 都是一些细节上的差异
其实还好 想想真的住一次院要多少钱呢？
花钱买个安心罢了
150+是CPF里面的 反正也用不了
有了 NTUC Enhanced Income shield，有些不需要住院的治疗或者检查，比如照胃镜，用声波震石（不需要住院，2个小时就出来了）等，也是在保的范围内的。
上面举例的都属于DAY SURGERY,就是半天一天就做好了，不需要住院的，这些也都是在保险范围内的。
醫療、意外、疾病、定期。
投資將來有可能，終生和儲蓄打死不買。
请问做胃镜的话，如果在90天内不住院 也有保吗
问我的保险经纪他说，只有住院才保
但我对term一直很纠结…
算一笔帐： 25岁男性－65岁退休。
买TERM LIFE： 40年交了87000，无回。
买储蓄型的LIFE：40年交了43000，取消保单可拿回GUARANTEED 52000+NON GUARANTEED 95000=147000. 保本加红利,当养老金好不好？
不要跟投资型的比较，我投资不行，没时间也没那个能力，风险大潜在回报也大道理很清楚，大家可以自己看，谁能保证自己65岁了还和30岁时工作能力收入一样？
问你个问题，
1972年让你投4万3(假如你有)，明年2012年可以拿到14万7… 你干不干… 保险保险只是保额那块比较重要…
那个term保费8万7，多少保额？ 怎么这么贵…
term 的是累计了40年一共交的, 25岁开始投保一个月才20多块。 保额100K，TERM就是一年一保，交了有保，没交没包。4万多的保费分15年还款，每年3K左右，交保15年就不用还了。保障到100岁。
我只是不台明白为什么TERM的大家觉得划算。。。因为我一直觉得TERM的只适合两头的群体，一种是学生没有BUGET，一种是年级大了，不适合投保储蓄型人寿保单，成本太高，其实将近9万的钱足够买两个储蓄型的LIFE INSURANCE保单了阿？那样拿回来的不就是DOUBLE？
1972年我还没出生。。。历史是过去，很多历史事件经济腾飞之类，是特定历史时期特定的产物，以前万元户已经很了不起了，现在可能就是一个人一个月的薪水都不用，未来也是不能预测，也许有也许没有，能抓住的只有现在.
因为保险最划算的就是用花钱买保险… 其他储蓄，投资都是在核心保险上精算师加出来的衍生品… 你的钱名义上是储蓄，也是要扣除保费的…
你的那个term看不懂，为什么一个月20多，40年变成87000？
TERM的 随着年龄段不同交保也不一样，40岁，50多岁怎么可能每月也是20多。。。每家公司的保单都是精算师算的，不是保险经纪。。。对不？。
当然要扣保费。所以长期投保才划算，短期的那种看回报不是股票么？
保险是保障万一的小概率事件，我觉得中产阶层和低产阶层更适合投保，DEATH根本就是买给家人的，买保单不是为了赚钱，是为了保障+可能的赢余抵消通涨，HIGHT NET WORTH的人本身净资产已经远远高于保额，不再基本保障范围之内，工作在有能力，赚钱再多，时间也是继续流淌～木有人永远25岁,对不？
新人，也不是投资高手，个人的小看法而已～
1972年来比较，是用过去比较比未来更清晰，这也是保险业的心理游戏，大多数人对未来都很模糊…
就算1972年，谁也不知道未来怎样，当时拿到的保单计算和现在也是差不多… 现在通膨率应该还高过那时…
就像保险推销的另一个说辞是，你户头里肯定有一部分永远用不到的储蓄，把它放在保险里就行了… 这也是心理游戏，如果你认为户头需要3万存款才安全，就算你交了保费，还是会存3万在户头… 在你日常开销里，保费应该会被划去开销，而不是储蓄…
不过这个观念的东西谁也没法改，自己觉得划算就行了…
不对，如果你的保费从25岁交，后面40年保费是一样的…. 你的life policy也是一样…
公司系统软件算的。～结果就是这样～
真心划算不划算我不觉得很重要，买保单其实买的是份安心，什么事情都是当发生了才最有说服力，其他都是纸上谈兵，说辞什么的大家个人有个人的理解，但是自己一个人的时候静下心来想一想，或者看看报纸新闻，看看周围亲戚朋友同事，如果那些事情发生了，我的SAVING ACCOUNT够不够？就算你的保单保额不够，相比完全没有任何保障的个体还是一份值得期待的SUPPORT。就是今天上午，我从我一个很好的姐姐那里听到了噩耗，我心情也很沉重，她的一个很要好的女性朋友刚刚癌症去世不久，孩子还很小，不管我有没有入保险这行，我都真心希望她已经买了足够的保障，她的孩子以后的路能完全顺畅～
我是新人，生活中有些类似经历，BACKGROUND 和投资理财完全没有关系，所以我的理解不是纯粹从金融角度来看PROFIT，而是生活。
系统显示的是每个年龄不同保费… 但是你某个年龄买入后的每年保费是一样的… 只有shield才会跟年龄变…
你是卖保险的？ 这个应该你比较专业吧…
奇怪了，在下Quote了个Term，也是一个月２０多。
四十年价格不变，四十年不过付了一万多。
Ｔｅｒｍ本来就比较划算，价格本来就比较低。
同样的保额储蓄保险肯定比Ｔｅｒｍ贵五六倍以上。
阁下是新人吧？请恕在下直言，阁下的经理在灌输一些错误的概念给阁下。
还是早点弃暗投明换团队或换公司吧。
劝阁下去找一个有ＣＦＰ或ＣｈＦＣ资格的经理领导的团队，不然最后只会误人误己。
如果如您所说，很多保险公司其实可以倒闭了。。。新加坡也不会出现那么多的产品，完全没有竞争力了。。呵呵～～大家心里有数就行了～不要人云亦云～仔细看保单保障范围，保单细节～单看价格是错误的～贵有贵的道理，便宜也有便宜的劣势，如果一个产品明显优越于另外一个产品，就不用比较了，公司可以直接倒闭，～我新人，不打算多说了～今天上午是听到了不太好的消息心里有点激动就上来回帖了～，我的所在组是算我们公司的LEADING TEAM了，应该还行，虽然我受训的时间比较短～如有冒犯～请见谅～谢谢大家～
產品不好，但是注重培養銷售人員一樣可以領導市場。
畢竟大部分買家沒有做過研究，不懂得分別。
話說產品不好的公司就要倒閉，那美國友邦應該早就倒閉了。
如果term policy的价格如你所说，还有存在的意义吗？
每个月存一点，若干年后拿一笔这种是不是储蓄保险啊？
没有人选储蓄其实很好，代表人人都对回报率有概念。
我邻居家的女儿做保诚保险的，有天我跟她妈说想找她买保险，她倒好：叫他老公打电话给我。我老公没打给她（因为我没空唠叨保险这事我老公就不会动），等我忙完了我又叫那个做保险的女儿回她娘家坐坐，我们面对面聊，她还是那句话：先打电话，免得拿那么多资料还有电脑累。这新加坡人是什么人哪，怎么跟中国的不一样呢，在中国只要你说买保险，就会有一大堆经纪打电话给你呀。
你是碰上态度不好的了，多数不会。
那个家伙是不想做生意了吧。
人寿和大病
1. 住院
2.重大疾病+意外
3.其他
首选医疗保险，其次意外，最后重病。看到论坛中还有很多人谈论经纪的素质或专业能力，其实作为客户，你们理应享受专业和负责任的保险服务，如果自己感觉不满意，那就换一个，你们有这个权利，谢谢。
公司给买了一份group hospital insurance 应该就是医疗险吧 还有一份意外险 但貌似是工作related意外才保
我自己又买了一份重大疾病 是保险和投资结合的 保额30000 不知道还应该没点什么 最近正纠结呢
住院的医疗险是首选,一定要有自己的,以防换工和退休
在新加坡如果不是自雇人士（给老板打工），按劳动法公司都必须提供员工基本的保险，比如医疗、意外还有工伤赔偿等，再加上政府主导的住院计划MediShield(健保双全）、DPS（家属保障计划）和长期护理计划ElderShield（乐龄健保计划），算下来保障的种类也挺多了，但这些都是很基本的保障，保额很低，当然还有其他的一些缺陷，真正有事发生（死亡、残废或重病）远不足以为我们提供保障，所以，我们自己有必要对这些保障种类作进一步的提升，根据你的财务状况、现有的保障、你自己的保障需求等为你量身定做相应的计划，花费并不多，但之后保障可以比较健全，谢谢。
公司的保险最好当作是额外的benefit比较好，因为不可以带着走的，谁都不可以保证会在哪家公司一直做下去，哪天换公司了，公司保险的范畴就又不一样了。
至于你本身的那个投资相连接保险，其实这种计划的保额可以放很高，但是一般不介意投资和保障放一起，因为投资计划是拿来赚钱为最主要的目的的，以后会把钱拿出来的，在这种计划下，一旦拿出钱，保额就会掉；再者，保额很高的话，每个月扣的UNIT也会很多，其实到最后很多人都会出现既没保障又没赚到钱的情况。
一般来说，ILP投资联结保单比较适合不太懂投资理财，但又比较年轻的朋友。年龄小相应的保障成分摊去的费用比较低，回报自然就会相应增多。不建议年龄过40岁再去买投资联结保单。
这么选其实有点没有意义，因为不同的年龄段，手里资金和家庭环境的改变，对于保险的需求是不一样的。。。
其实，还是要根据，年龄，个人背景和收入来决定的。。。
你找个保险经纪让他/她算给你看就知道了。
现在联系我的这个经纪还没把具体数值算给我，但她一开始就直接说term要比life “much much cheaper”。
虽然我很肯定她想我拿life，也可以预见她下次见面的时候会很努力的说life的好处。
life差不多就是你在保险公司存钱，主要是保年轻时期出事。这笔钱若干年以后还能拿回，加上一点点所谓回报。
对比存银行，回报肯定高，还加上有些保障，当然缺点就是liquidity低，银行的钱想拿就拿，这个一断就损失惨重。
之前有很多公司摆摊的经济在地铁什么的拦住过我（prudential 和AIA最多，其他公司的比较懒？开个玩笑），我都没怎么理睬，反倒是现在我倒不介意他们出现，这样对不同公司的life或term有个比较。毕竟这玩意不是medishield, benefit 以及价格网上都能查到。一般人家都是说你给个sum assured以及缴费多少年他们给你算。
大老鼠同志，难道是我理解错误？
1。life和term指的是保障期限的区别对吗？
2。包death, TPD,CI的这种是叫意外险？可以以life和term的形式存在？
3。在我看来，无论是life还是term其sum assured的价值越早兑现越高（当然我们希望一辈子也不会TPD,CI，也不想英年早逝）。所以防的是年轻时出事——比如上有老下有小，这个sum assured算是个经济赔偿，这个理解对吗？
4。你说的保退休后没收入的算retirement plan，更类似于投资？
你好，就您的问题作以下答复：
1，对于Life and Term insurance，保障期限并不是最明显的区分特征，因为Life insurance也有保障一定年限的。Life and Term Insurance最主要的区别是Life Insurance 会有现金价值（支付一定期限的保费之后将来可以拿回保费，外加投资回报），有Death benefit and Surrender benefit; 而Term Insurance 没有任何现金价值，纯属消费型的保障,只有Death benefit 。
2，保障Death, TPD and CI的产品有很多，可以是Life or Term Insurance,同时可以在此主计划的基础上附加一些保障意外等的Rider。
3，对的，从保障的角度来说，越早兑现sum assured 代表我们以较少的保费获得了保障赔偿，性价比比较高，Term insurance 的性价比更高。不论Life 还是Term Insurance，保障需求都是Death, TPD and CI，而最应当受保障的人生阶段应当是我们成年之后，退休之前，因为这段期间有太多的人生使命和责任需要履行，所以我们必须有保障才能更好的去完成使命。
4，对于Life insurance，如果你选择在投保期间退保拿钱出来，那之后就没有任何的保障和后续的投资回报了。retirement plan 可以选择侧重储蓄性质的，侧重投资的风险较高，不适合退休计划。
1. 是的, 也不全是. LIFE 包括了投资因素在里面,所以价格高,保额会增长,但不适合中短期保障,时间越久越合适,因为交费期是有限的,保障是终生的. 所以适合作为退休后有重病的保障.(不是退休计划).
2. 包death, TPD,CI的叫寿险, 意外险可以作为附加险
3. TERM价值越早兑现越高, LIFE越晚兑现越高. TERM sum assured是不变的. LIFE sum assured 是增长的.
4. 我的意思是退休没收入,不在适合购买保险了.应该在年轻时就买,老了不用花钱也有保障了.
您好，我是 AIA 的保险经纪。
大老鼠同志给你回复了，很详细，我补充一点。
Term 还是 Life 其实看个人喜好。Term 的 年轻的时候便宜，一年百多块。但年纪大了之后，买 term 的其实很贵很贵。而且 Term 一直要交，交一年保一年，还没有 cash value. 就是你交完钱如果什么都没发生，那钱就没了。
Life 相对来说会贵很多，2K+ 一年，但 Life 买的越早越便宜，而且很多交完20年就不用再交钱了。从第二年开始，每年都有分红，如果期间没有出事，那等你老了，你没钱用了，可以把这份 policy 割掉，会拿回很多钱的，例如65岁的时候，你割掉 policy，会拿回 Guaranteed 的一部分钱（通常已经多过你20年交的保费总额了），再加上你每年的分红，总共大约是你20年交的保费总额的三倍。
你说你买 Term 还是买 Life ? 呵呵。
谢谢你的回复
但貌似你说的term和我说的term不是一回事。我说的term和life一样缴费，每年定额（当然数额不同），缴一定年份。差别在于你说的一个有cash value一个没有。另外就是一个保终身一个只保到一定年岁（60或65）。
你们是内行，肯定比我了解。不过这个产品是你们的同行说的，不是我臆测的。
医疗保险最重要，看病住院不是闹着玩的。
刚给儿子做了个小手术，真的很小，45分钟完事，居然花了5900！
好在有医疗保险，AIA也很痛快，100%报了。:victory:
如果申报的话很大可能性会不保乳房癌，如果不申报一般来说国外的医疗报告是查不到的。
申报与否按照保险合约我们有义务必须申报所有健康状况，以假设保险公司查不到为条件来选择性申报等于想通过买保险来达到有保障心安的目的，但又为自己埋下了一颗Bomb。不划算的。
这种卖法很缺德，客户都不知道是什么保单就被疲劳轰炸得签署，还是叫您朋友改邪归正别用这三流招数吧。
人寿，医疗，重疾病。
医疗第一，意外第二，还有人寿。
童部长我需要你电话
我也是
储蓄保险
看大家的评论都好专业啊！在新加坡医疗住院保险当然是最不可或缺的，政府提供的福利当然要，对比周边包括中国，香港的住院险，新加坡的这一项还是很让人欣慰的，大家要好好利用。
我个人还会推荐投资人寿结合的保险产品。虽说大家都觉得有更好的投资渠道，可道理是，相比传统人寿，1.这种新型人寿包含早中期疾病（传统人寿的重疾可是要到STAGE 3-4才可以拿钱哦！） 2. 有各种好用的灵活性，比如一年后即可取现，还可以申请premium holiday，就是在经济稍吃紧的时候，抽取这份保单里自己投资积累的部分来支付短期保费，避免因为财务状况导致保单作废，这点是很关键的！）
而意外险则是所有险种里杠杆原理最强的一种，尤其是AIA的产品还COVER中医理疗啊，这个就灵活了嘛！大家懂的。
所以我的观点是，你有更好的渠道和专业来做其他的投资很好，但是保障是前提，原因很简单，所有投资都建立在你有钱进账的前提，生病了，发生意外了，都不能工作只能花钱的时候，什么都是白搭啊。
总结就是，我们需要合理分配财产，拿出一部分合理的家用来买份保险很重要。