我想买HDB最近，请教大家，如果买四房式的，现金需要多少。
怎么计算？
地点不同、房龄不同，房价是不同的，你至少把你意向和预算透露一下，这里有经验的热心童鞋们才好给你建议的
应该是指COV加10%吧。
哦，是呢~看来我得猫一边去，等买过HDB的达人来解答
830以后买房，将受新条例的影响：贷款，最多贷70%。
需要支付的现金包括：
1， COV ( Cash Over Valuation )，这个不好估算，要看你买的地段和屋主装修状况
2， Valuation 价钱的20% （如果Valuation 是450K， 就需要支付90K )
3, 印花税 ( 按以上450K 算， 大概8K+ )
4, 中介费 （房价的1% + GST) , 如果你直接找的卖方中介，可以不用支付这个中介费
5， 律师费 （通常2千多，但是你申请贷款的银行会帮你支付大部分，剩下几百块给你而已)
6, Legal Fee ( 几百块而已）
以上费用1，2，3，5，6都可以用CPF来还（如果足够的话），如果不够，扣除你CPF的钱，其余的都得现金支付。
新加坡PR买二手HDB，交易费用详解
作者：狮城阿嚏（[email protected]） 创作时间：2010年6月13日，新浪博客http://blog.sina.com.cn/shichengati，QQ：653334838
对于第一次买房的新加坡PR来说，买房涉及CPF，现金和银行贷款，完全搞清楚十分不容易。2010年后由于房价上涨，ZF打压PR买房，PR买房变得越来越难。我们以一个例子来看PR买二手HDB究竟需要哪些费用。首先，PR是不能买HDB新房的，所以PR只能在转售市场买房。其次，PR是不能在HDB贷款的，所以需要银行的商业贷款，最多80%。再次，PR是不能享受任何津贴的，交易价格为市场价格。再次，从2010年调整后的政策看，PR买二手房后3年之内不能卖，所以换房变得越来越难，必要时要考虑一次到位。再次，除了种族比例外，PR买房还要要注意所在的楼PR是不是能够买。
假设PR要在Jurong West看中某4房室，假设估价为36万，COV为4万。所以总价为40万。这就是交易价格。
首先，我们看除了房费，还有哪些费用要交。
1) 房屋价格:
HDB valuation 360,000 (SGD)
Cash over Value (COV) 40,000 (SGD)
Total: 400,000 (SGD)
2) Commission （支付中介的佣金，1%成交价格）
400000*1%*1.07(GST)= 4280 (SGD)
3) Stamp Duty （印花税，阶梯形的，越往上交得越多）
1st 180,000 @1%, 360,000*1%=1800
The rest @2%, (400000-180000)*2%=4400
So the total stamp duty is 1800+4400=6200 (SGD).
除了付中介费，律师费也是不可以少的。银行会资助一部分。律师费可以协商。
4) Legal fee (Partially subsidized by the bank): 1000 (SGD)
买方要找人做估价。但是往往是卖方先做。所以买方要把这些费用返还卖方。
5) Valuation report and admin fee:
Valuation Fee : $150 + $10.50 (*GST)+Admin Fee : $20=180.50 (SGD)
________________________________________________________________________
Total Cost: 400,000+4280+6200+1000+180.50 = 411660.5
所以，买方一共要支付的费用为41.1660万元。相对于40万的房价，买方要多付1万多，大约2.5%，这就是交易成本。
供房可以用现金，银行贷款，和公积金。一般人优先使用公积金。假设贷款80%，尽量用公积金付首付。计算方法如下：
Payment (Including Cash, Bank Loan and CPF):
Cash:
COV必须用现金付 40,000 (SGD)
5% cash down payment 360,000*5%=18,000 (SGD)
（估价的5%必须用现金付。其余部分才能用公积金和贷款。很多人不知道这个政策）
Valuation report and admin fee （只能用现金付） 180.50 (SGD)
Commission （中介费只能用现金付） 4280 (SGD)
________________________________________________________________________
Cash Total: 40,000+18,000 +180.5+4280 =62460.5 (SGD)
以上为尽量使用80%贷款和尽量使用公积金情况下的最少也要动用的现金的数量。你如果没有能够保证有以上现金数量，则无法成交。
Bank Loan:
80% of the value (up to 90%) 360,000*0.8=288000 (SGD)
注意，只有估价的部分才能贷款。2010年，HDB修订政策，最多银行只能提供80%的贷款，可以贷款到70岁。90%的银行贷款已经不可能了。
以下部分可以用公积金付。如果你公积金里没有那么多钱，你就不得不用现金填充。
CPF可以支付的包括印花税，律师费等等。剩余部分的计算方法为
Stamp Duty+ Legal fee+ (Value-5% Cash – Bank loan)
360,000*0.95-288000+6200+1000= 61200 (SGD)
或者这样计算
Or 360,000*(0.95-0.8)+6200+1000= 61200 (SGD)
所以，公积金可以支付61200元。
所以，公积金可以支付61200元，银行贷款288000，现金支付62460.5，总共
61200+288000+62460.5= 411660
去看铜牌的帖子吧
从第一页看过来 一直盘算着将来买房要准备多少钱
看得我心惊胆颤的 首付从10% 到20%到30%
总之 买个总价40万的房子 其它手续费用 还要1万多
纠正：1和4全部必须用现金，RP只能从银行货款，所以2中估价的最少5%也必须用现金。还有买估价报告等一两百块要用现金。其他都可以用CPF。