我老公是公民，去年审请买的组屋，由于我还不是PR,他只能以个人名义审请买转售组屋，当初建屋局说他个人薪水超过3000元以上，不可以管建屋局代款，我老公只好管外边银行代款，本来是想用公积金还十万，然后在代款二十万，银行做代款的时候，只用我老公公积金五万，给我们代款25万，代款年限是27年，我们想换银行代款，有以下几个问题：
1.如果我拿到PR后，老公和我联名，我没有工作，以家庭来买这个房子，收入也就是我老公的3500左右，这样可以重新跟建屋局代款吗？
2.老公说银行还完一年后才可以换银行代款，日后我们换了银行或者建屋局代款，我老公说直接还上5万，代款年限就不用改了，还有22年左右，但我认为这样不合算，因为先还5万，代款年限是27年的，但要多付5年的代款利息！我们是不是可以先改成20年的代款期限，然后在还5万，这样可以省出5年的利息？朋友有懂的帮我们计算一下，怎么还上5万，又改成20年20万的代款，以上我们说的两种方法哪个比较省钱？有其它更省钱的方法也请给个建议！！！！
3：现在房屋代款时有上一个代款人意外保险，如果我老公有意外的话，我是可以不用在还银行和建屋局的代款？
4：必竞天灾人锅谁也不能预知，我们两个人商定想联名时，因为我没有工作也没有公积金，只是用我老公公积金尝还代款，我们可以两个人共同承担这个意外保险的责任吗？
5：如果可以，那需要交两份意外保险的钱？
6：还有，那两个人的保险各自百分比是多少？如果有一方有意外，另一方都可以不用在尝还其它代款吗？还是按着保险责任的百分比来尝还剩余的代款？
2.老公说银行还完一年后才可以换银行代款，日后我们换了银行或者建屋局代款，我老公说直接还上5万，代款年限就不用改了，还有22年左右，但我认为这样不合算，因为先还5万，代款年限是27年的，但要多付5年的代款利息！我们是不是可以先改成20年的代款期限，然后在还5万，这样可以省出5年的利息？朋友有懂的帮我们计算一下，怎么还上5万，又改成20年20万的代款，以上我们说的两种方法哪个比较省钱？有其它更省钱的方法也请给个建议！！！！
你提前还5万贷款，就自动减少5万的贷款利息。
但是，你每月的还款额不变。
你们不用减低贷款年限，到时自动提前还完贷款的，当然也就缩短了贷款年限了。
你们的利息取决于你们贷款剩余额度，跟贷款年限无关。
想省钱的方式就是，有钱的时候就1000，1000的把贷款还掉，
这样就自动缩短贷款年限，也就达到省钱目的。
A3。老公的此保险若保贷款额的100%， 他有“意外”（死亡或终身残疾）的话，你可以不用还剩余的贷款
A4。当然可以
A5。一般是这样
A6。按承保的百分比来算，所以如果各自都保贷款额的100%，则任何一方出事，另一方不用再偿还剩余贷款
同一间屋子，如果已经和银行贷款，好像就不可以再向HDB贷款，LZ最好和HDB 确认一下
LZ其实很多问题可以去问HDB或CPF,很方便的。
另外当初，贷款的时候，银行应该已经向你们交代清楚，各项事宜的，包括ＬＺ的这些问题。
1.不是很清楚，因为到时候，已经在还贷款了，是否还可以重新申请，就不得而知了,可以问HDB，银行或中介。
2.这些问题比较复杂，需要根据你们的贷款配套。可以咨询你们的贷款银行。
首先，是否你们有一年的绑定期？过了绑定期，是可以换银行，但据说可能需要一定费用。是否划算，需要根据你们情况进行计算。
其次，其实一年以后，你们可以不换银行，而直接提前还，但是这个也是要根据你们的贷款合同，是否可以提前还。在银行规定的条约下（即没有罚款），提前还款总是划算的。你们提前还款后，你们的每月还款额会重新计算的。
再次，关于改变还款年限，一般情况下银行是不会允许这样的。
最后，关于如何省钱，当你选定一个贷款配套后，就已经决定了，银行已经考虑到大多数的情况。所以，尽量利用银行条例，提早还款吧。
另楼上同学说，有钱的时候就还，其实银行已经杜绝了这种情况，一般不允许你多还的。
其余问题，有同学回答了，也可以问CPF的。
谢谢你啊回复 2# 平凡又平凡
谢谢，有时间我还是让老公去问一下吧，他的工作太忙，回复 4# cindyw03
因为当初我老公办理代款我并不在新加坡，代款的具体内容，我之前有交待我老公和银行的说了，但我老公等拿到代款才发现银行给代二十七年，并且少用公积金还的，还有和银行的具体内容他也没有搞的太清楚，只是说过了一年绑定期是可以换银行的，但提前还款，还有是不是要格外付一笔钱，我们就不清楚，还是有时间我和我老公一起去问问吧，唉，有时候感觉新加坡人是真的做事和中国人不一样，有太多的问题，我如果不写出来，让他带着，他就不知问，只是交钱让人办事就好！但还是谢谢班主的帮忙！回复 5# gydlsgp
贷２７年，估计是选了这个配套了。
当初签字的时候，银行的人应该会全部主动告诉你们的～～～～你们也可以把那个合同拿出来看看，上面应该也会写的，怕麻烦的话，直接去银行具体问一下吧。
你老公很有意思～～～～
银行贷款年限对你提前还款没有关系的。
一般银行在绑定期内可以协商提前还一些款以外，其他任何时候都可以提前还款的。
你去问问你的银行就可以了。
不要去想贷款年限，这个真的没有关系的。
贷款年限是用于计算你每个月需要还的金额用的。
而且你想提前还完贷款的话，你就不要更改每个月的还款额。这个更改需要手续费。
如果你能还得起的话，你根本没有必要更改的。
1,据我所知，和银行贷款了就不能改回和HDB贷款的，当年我们买房子的时候因为没有钱给COV，银行给重新请人做估价直接估得我们的买价，我们就不用给COV了，不过只能和银行贷款。（当年我们很菜鸟根本不知道什么是COV，直接给了定金了卖家才去找人做的估价，我们才知道买贵了，当年可是一大把低过估价出售的屋子呢）。要想和HDB贷款，只能卖了这间再重新买。
2，过了绑定期就可以refinanace，refinanace要给律师费的，不过可以改年限什么的，我们就从35年改成25年了，因为早还了一笔所以每个月的还款额基本上没有变化。如果你不要refinance是可以早还的，如果没有改年限的话每个月月供肯定就少了。
3，要看你老公是不是买的100%cover的，因为有人只买50%或者别的数目的（每年的保险额便宜点），就是说如果一个人出事另一个人还要还一部分的，我们家两个人都买的100%,这样的话任何一个人有事贷款不用还了。
4， 不是很清楚，不过估计要找律师什么的，因为当初你买房子的时候你不在，肯定就没有买到类似的保险。最好问问银行。
5，肯定是2份了，不过我记得女的得稍微便宜点，因为女人比较长寿。
6，最好是选100%，这样任何一个人有事另一个就不用供房子了。不过我听到的比较另类的两口子，男方保的100%，女方之保50%，因为女方觉得如果自己有什么意外了男人应该有责任继续供房子，就是说有没有自己男人本来就是要自己供房子的。
呵，我老公话语比较少，做事又慢，没有办法回复 9# gydlsgp
1，如果跟银行贷款后是不可以改成跟HDB贷款，除非你卖了房子重新买过新的才可以。所以你的贷款只能跟贷款银行做repricing。或者换其他银行做refinance。
2，HPS的保险含概率必须是100%，可以是夫妻各50%，也可以是各100%，因为你不是PR，你老公是公民，所以他的HPS一定是100%。就是说如果你老公意外身亡，你就不用继续还房子贷款，但是如果你意外身亡，你老公还是要还全部的贷款。
3，房子是你老公全额贷款的，如果要你来共同还贷，就要在房契中放你的名字，这样的话就要通过律师，要额外的一笔律师费，因为你不是跟HDB贷款，所以也就不能用HDB的律师，这样费用会较高。
4，如果是算贷款利息的话，CPF网站有一个计算器功能，填了利息和贷款年限你可以自己比较。
我有点不明白，你说我提前还了一些钱是可以的，但每个月还款额度是不变的，那我提前还了几万，代款还是要还27年啊，还要还27年？有点晕，不好意思回复 10# 平凡又平凡
谢谢啊，你说的很详细，我也和老公说过，老公说还是看我的PR有没有消息吧，因为就算换银行，其中的手续费啊，是不是要在多交一些，他也不清楚，唉，我老公是一问三不知，呵，让他问银行，还不如我自己在这里问，因为他也说不明白，我也听不明白，问多了，就不说了，呵，因为我的问题太多，他不知回答，呵，不过我们还是想商定，如果我拿到PR,老公说想两个人都上保险，这样对双方都有利回复 11# leexman0808
谢谢朋友们的帮忙，这不是不懂吗？一直想着我们现在是一个家庭了，收入在三千多并不多啊，如果可以管建屋局代款不是省利息吗？看样子是没有戏了，但是还是很感谢你的帮助！回复 13# zetachenyue
不会。你不需要更改任何年限。如果你提前还了一笔钱，而你的还款额度不变，你的还款年限就会自然缩短的。你不需要刻意去改变还款年限。我现在的贷款就是这样的。因为你如果要人为地改变年限，你还需要付一笔费用呢。
举例来说
如果你每个月还款是1000。你的贷款年限是20年。
而如果你额外还了一笔钱，12000。
你每个月的还款额度还是一样，
那实际上你的贷款期限自然就缩短到19年了啊。
还有，如果利息没有变，你不需要作贷款的变更。
如果利息变高了，或者你额外还了一笔款后，你每个月想少还一些，你就要跟银行重新做一次贷款的更改。
这方面，银行是要收一定的手续费的。
你可以算算，怎么样合算。
我以前几乎每年重新做一次贷款。只是更改贷款利息，其他还款额度，贷款年限都不更改。
手续费大概500新币左右。不需要律师费。
哦，我明白了，真的谢谢你啊，不过你说的每年重新做代款，那手续费是500左右的话，这样合算吗？我不会算，我老公更不明白，我要搞清楚了才能和他说，要不然云里雾里的，他会更糊涂的，呵回复 17# 平凡又平凡
要计算阿。
如果利息变化比较大，就合算。
一般来说，是合算的。
只是如果贷款额已经很少了。多出的利息也不到500。那就不要改变了。
你是说每年的利息不一样，如果差距大，每年换代款就可以省出比手续费五百还多的费用是吗？回复 19# 平凡又平凡
对啊。一般的配套都是第一年利息比较低的。
所以我一般都不拿固定利率。
以我的贷款为例，
我一般选定在这个银行贷款3年的协约。
但是只是第一年固定利率，第二年，第三年就按浮动利率。
我记得我以前
第一年1.80
第二年2.30
第三年3.50
于是，只要我不换银行，我第一年完了以后，
到了第二年，我重新跟银行签订3年协约。
这样可以又拿到第一年的利息。
只是把我跟银行的协约再延后一年。
我已经这样弄了好几次了。
很简单。只要填一个表就行了。
那谢谢你啊，我要问清楚我老公拿的是不是固定的利息的，我问他，他也不记得是1.9还是多少了？晕回复 21# 平凡又平凡