本人的CPF medishield 已经升级到了AIA Healthshield。如果接下来本人不在新加坡居住，那么用现金再买个 rider是不是没必要呢？谢谢行家的回复。
我只是知道买了cash rider就可以减少医疗费用的自付部分，比如生病住院不论金额多少，只需付10%的费用（各保险公司应该差不多吧)。这只是对新加坡适用吗？很想知道这一点。
我记得AIA的rider也是pay as charged的，但不知道现在有没有变化。只对新加坡适用，海外只保emergency。这个各个公司的shield plan应该都是这样。不放心的话最好和你的保险经纪确认下。
medishield 的rider有两种， 第一种：deductable 第二种，co-insurance.
如果两个都买了，就是pay as charged. 不然就是买哪一种就保那一种了。
不过有的公司是两个合在一起。
然后NTUC income 的没有pay as charged的。他只有 Cash Rider deductible。
这是我之前的一个帖子，价格等具体供你参考：
http://bbs.sgchinese.net/thread-4471894-1-1.html
哈哈，楼上是个保险专业人士！那么请教一下：假如买的是AIA的（两个合在一起的）那么可以在国内用吗？谢谢。
旧的INCOME的cash rider 是 as charged （你的应该是以前买的）
新的已经不是了，好像是10%自付（但一年max付2-3k）
哈哈，终于发现，山谷无回声 也有不太懂得地方了！！
呵呵，有时间我开一个帖子专门解释一下吧。我上次用英文的，可能大家没有看懂。。。
这几天忙着给客户赶东西，要下个星期了。
那要看你离开新加坡多久。一般来讲，新加坡所有的住院保险，一年当中如果离开新加坡180天是需要告诉公司的。第一年的保费应当不受影响，但从renewal的时候如果你本人还是在国外并且超过180天，那按你保险的合约规定你是要多还一点保费的。再者，至于RIDER要不要买，我觉得如果你买的AIA Healthshield，他只保国外的Emergency情况，也就是可以威胁到你生命的那种住院才有保，一般的住院是不受保的。既然你已经买了基本医疗保险，但又不在新加坡，那买了也就几乎用不上（除非生病要住院了你飞回新加坡），所以，在基本保险的基础上再加个Ｒｉｄｅｒ就可以做到在国外生病住院什么情况都保了。但不是每个公司都有这种所谓的rider ,这一点你要弄清楚，谢谢，希望可以帮你解除疑虑。
哦，解释得真是详细，多谢！你的意思是我在基本保险基础上再加个Rider的化，在其他国家也能像在新加坡一样得到医疗保障吗（比如住院只需付10%费用）？如果真是这样，买个cash rider,以后回国养老，医疗就有保障了啊！对不对呢？
哈哈，因为对你也算是崇拜了，觉得你什么都懂。呵呵。
你的那些保单真的好老，市场基本没有了，我还在了解以前的这些保单怎么运作呢。
多了一个案例可以研究一下了。哈哈！
你说的也对，但不完全是这样。是的，加个RIDER后就算是全球保了，原则上去任何国家都和在新加坡一样。但是，每家保险公司都会有相应的条例来作出限制，一般来讲是180天，也就是你如果在国外定居超过180天，你需要通知保险公司的，然后保险公司在你下一年合约更新（RENEWAL）的时候，会向你多收一点保费的（EXTRA LOADING).因为你的合约是新加坡签发的，所有的保费都是考虑了新加坡当地的各种因素计算出来的，而如果你去到别的国家，比如现在的中东，每天战火连天，或者说附近的下马来西亚，治安卫生等比新加坡差，这些都会增加你住院的风险，所以才要加保费，如果这样计算下来，你还不如在你居住的当地买一份住院保险，应当更划算。再者，全球保也不一定会全部帮你报销帐单，因为所有的海外医疗帐单都是依据新加坡的标准索赔的，如果你呆在欧美等发达国家，那里的医药费比新加坡来的高，保险公司只按新加坡的标准给你报销，多余的你就要自己出了，那这样也岂不是不划算了，所以你要考虑很多方面的，再说你的保险自己还要支付10%， 而我们大东方可以做到100%帮你支付，你是不用支付那10%的。谢谢，希望能回答你的问题。任先生 大东方保险 96329229
你说的也对，但不完全是这样。是的，加个RIDER后就算是全球保了，原则上去任何国家都和在新加坡一样。但是，每家保险公司都会有相应的条例来作出限制，一般来讲是180天，也就是你如果在国外定居超过180天，你需要通知保险公司的，然后保险公司在你下一年合约更新（RENEWAL）的时候，会向你多收一点保费的（EXTRA LOADING).因为你的合约是新加坡签发的，所有的保费都是考虑了新加坡当地的各种因素计算出来的，而如果你去到别的国家，比如现在的中东，每天战火连天，或者说附近的下马来西亚，治安卫生等比新加坡差，这些都会增加你住院的风险，所以才要加保费，如果这样计算下来，你还不如在你居住的当地买一份住院保险，应当更划算。再者，全球保也不一定会全部帮你报销帐单，因为所有的海外医疗帐单都是依据新加坡的标准索赔的，如果你呆在欧美等发达国家，那里的医药费比新加坡来的高，保险公司只按新加坡的标准给你报销，多余的你就要自己出了，那这样也岂不是不划算了，所以你要考虑很多方面的，再说你的保险自己还要支付10%， 而我们大东方可以做到100%帮你支付，你是不用支付那10%的。谢谢，希望能回答你的问题。
我有两个问题：
1，这个180天的问题，怎么从来没有听说过啊？是怎么个情况啊？续保的时候还要增加保费啊？可以详细说明一下吗？
2，这个“在基本保险的基础上再加个Ｒｉｄｅｒ就可以做到在国外生病住院什么情况都保了。”里面基本保险和加上的Rider都指的是什么啊？那些公司有这样的保单呀？
先回答你的第一个问题。180定居国外要增加保费的情况，我觉得只要有海外全包的配套都有这一项，只是你的经纪有没有给你解释，你的经纪有义务给你解释清楚。或者自己看看合约，我想应当会有的。
第二个问题。基本保险再加个RIDER， 不同公司不一样的细节，但如果你不介意，你可以把你的保单让我看一下，之后帮你解释，然后你同时也可以比较一下我们大东方的医疗保险，我自认为应当好过AIA的，如果你不介意可以你可以留个邮件地址，我发一些brochure给你看，你自己先看一下，如果需要帮助，我亲自见你帮你解释和比较两家的不同之处。谢谢
看不明白。这个180天所有的医疗保险都有？海外全包的配套是什么？MediShield？Integrated Shield？这些算不算？他们有没有180天的要求？
我知道GE有SupremeShield和TotalShield，你说的是这个吗？跟AIA的相比较，AIA的是什么保单啊？
买rider的目的就是避免自付额和共同保险，这点在新加坡和海外都是一样的。
就我所知，所有需要部分cpf付费的住院医疗保险在海外都只保急诊入院。
请注意，这个前提就是急诊入院，只要你能通过急诊而非门诊住院，就在受保范围内。在中国的操作嘛，呵呵，你懂得。
至于像 人之一生
秀才
星币150 元在线时间42 小时最后登录27-6-2011注册时间25-3-2011帖子54串个门加好友打招呼发消息
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发表于 3 天前 |只看该作者
那要看你离开新加坡多久。一般来讲，新加坡所有的住院保险，一年当中如果离开新加坡180天是需要告诉公司的。第一年的保费应当不受影响，但从renewal的时候如果你本人还是在国外并且超过180天，那按你保险的合约规定你是要多还一点保费的。再者，至于RIDER要不要买，我觉得如果你买的AIA Healthshield，他只保国外的Emergency情况，也就是可以威胁到你生命的那种住院才有保，一般的住院是不受保的。既然你已经买了基本医疗保险，但又不在新加坡，那买了也就几乎用不上（除非生病要住院了你飞回新加坡），所以，在基本保险的基础上再加个Ｒｉｄｅｒ就可以做到在国外生病住院什么情况都保了。但不是每个公司都有这种所谓的rider ,这一点你要弄清楚，谢谢，希望可以帮你解除疑虑。
在AIA是肯定没有的，不知是不是大东方自己的优惠政策？
如果你想要就得把主险转为大东方的，再购买这个rider。
但我强烈怀疑是否真是这回事？你一定要完全确认在其他国家通过门诊住院也能受保才行。
俺也等着看……
这个“anywhere in the world”本身就有问题啊，根本就不是anywhere in the world呀，而且去别的地方只保90天，如果出差做项目超过90天怎么办啊？
还有，保费多少啊？
同意。shield plan 肯定不可能保全球的，因为公积金局不可能批准这样的计划，而且保险公司会亏死。如果是其他现金还的计划，（比如住一天院给多少钱的计划）就不知道了。