2、Medishiled Life升级后的保障：
1）、仍然覆盖B2和C级病房，每日病房费限额提升至$700。
2）、手术限额根据不同级别手术报销限额为$200-$2000。
3）、住院费用自付额仍为$1500-$3000。
4）、Co-insurance降低至10%。
5）、每年报销限额提升至100K，保终生，终生保障不再设有限额。
6）、既往症可以受保，有严重疾病史的人群来说，保费会比同龄人群增加30%，不过只需支付10年。
7）、保费大幅度增长，但政府会对建国一代和中低收入家庭有津贴，津贴数额政府都会自动算好。
8）、强制受保，用Medisave支付。不能找各种理由不付保费，如果敢不付，这里是新加坡，你懂的。
三、Medishield Life和私人医疗保险的区别
1、Medishiled Life只覆盖B2和C级病房，并且有诸多限额和自付额。想要更全面保障或更好住院条件的人群，只能靠私人综合健保双全。新加坡有五家保险公司有公积金局授权的可以提供与政府的健保双全计划相整合的私人医疗保险，作用是在现有终身健保计划的基础上提升保障。
2、私人医疗保险可以100%保到新加坡的公立及私立医院单人病房医疗费用：
1）、保到单人病房，可选择私立或公立医院，可以指定自己的医生。
2）、住院、手术100%报销，无需支付自付额和co-insurance部分。
3）、每年报销限额600K多，对于大病不会因为医疗费数额巨大超出报销限额。
4）、住院前后门诊100%报销。
5）、住院现金补贴。
6）、海外医疗。
等等。
3、Medishield Life和私人医疗保险没有重叠
很多人误以为Medishield Life和私人医疗保险是不同的两个保险，担心保障重叠，交了双份保费。其实Medishield Life和私人医疗保险没有重叠。IP的保费由私人保险公司收取，再将其中Medishield Life部分转交CPF，索赔时也是一样。受保人从头到尾接触到的只有私人保险公司。受保人只交一份保费，没有重复。
4、对于已有私人医疗保险的受保人，本次Medishiled Life升级后，IP提升了保费。虽然终身健保的保障范围扩大了，但之前在IP计划下不保的病症在终身健保之外的部分仍然是不保的。其实，政府是允许私人保险在接受既往和严重疾病时，采取不保或加费承保两个选择中的一个。不过，五大保险公司提供IP计划的保险公司决定暂时不用加费的方式，并且承诺一年内保费保持不变。
新加坡的医疗费用是非常昂贵的，所以在新加坡生活医疗保险是非常重要的。只有Medishiled life 的保障是不够的。新加坡政府指定的五家私人医疗保险公司分别是保诚、大东方、AIA、NTUC和Aviva。对于要提升医疗保险保障的朋友可以联系以上五家保险公司经纪升级自己的医疗保障。
还不错的总结。谢谢楼主。
楼主贴心，赞一个。
贴心的楼主，想必这帖能帮到不少人。
不错的帖子，点赞
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之前不是有报道说，私人保险业（cash部分）第一年不起价，
以减缓保单持有人的压力吗？。
我最近才收到保费起价的通知书
而且还起不少
差不多起了80++吧，算是很大的增幅吧！
确定不起价的是CPF付费的部分，例如对于31-40年龄段：
原来MediShield部分保费是105，PruShield A Premier部分保费是172，所以总保费是277。
现在MediShield Life部分保费是310（没计算任何的津贴），PruShield A Premier部分保费还是172，这部分确定不起价，然后总保费就是482。
PruShield Extra是现金部分，俗称Cash Rider。目前保费调整的是PruShield Extra A Premier，即保障到私立医院的Cash Rider部分。
政府强制实行全民医保，在CPF部分（政府）已经起价，不理解的是：私人保险业为什么在对应政府部分要起价？（虽然暂时没起）
我自己理解的是，政府不是已经起价了吗？私人保险业只是帮客户付费给政府吧？这样的话这一部分你们本来就不应该起价啊？
现在政府CPF起价，cash rider部分起价，当初说好的第一年暂缓呢？
而现在cash部分，5间保险公司有谁是起价的？请各家中介说明一下。
然后cash rider部分只有保到私人医院的才起价，
其他都没起，这明显是觉得能买私人医院的都是有钱人的节奏吗？
当初听到客服人员说，因为私人医院claim了太多钱出去所以只起价保至私人医院的cash rider，
我简直[sweat][sweat]那如果没有claim过的是不是能不起保费？
第一年确定不调整保费的只是Integrated Shield Plan部分，即用CPF付费的部分，就像我上面给的例子中，PruShield A Premier部分的保费还是172，没有变化。
Cash Rider部分，并不在这个确定不调整的范畴内。
至于PruShield Extra A Premier调整的情况，官方说法是因为住院账单增长，住院人次增多，以及医药费上涨，造成保单索赔数额上涨。为了保证保单的长期持续运作，保费需要进行调整。
我的疑问是，CPF部分只是你们代政府向客户收，而政府CPF部分确定已经起价，你们付给政府的部分本来就不在起价范围之内，
哪里来的“不调整保费”？？？？
CPF部分并不完全是我们代政府向客户收，CPF部分也分成两个部分：Medishield （Life）和提升保单部分。
而Medishield Life是我们付给政府的部分，也就是你提到的我们代政府向客户收的部分，这部分今年政府起价；提升保单（从政府的B2/C级病房升级到政府或私立医院单人病房）部分是客户自愿提升保障，这部分是CPF允许客户用Medisave的钱支付给保险公司，而这部分今年保险公司承诺不调整保费。如果明年这部分调整保费那么可能的原因也是如用心聆听所提到的：“住院账单增长，住院人次增多，以及医药费上涨，造成保单索赔数额上涨。”
以上解释不知道有没有解答到你的疑问。
ps.关于你提到的“那如果没有claim过的是不是能不起保费？”，我也这么希望；但这个就像今年从Medishield升级成Medishield Life一样，政府提供保障给有先天性疾病或者已有既往病史的群体，并提高一定的保障比例，健康人的保费也同等幅度提升。虽然健康人这次新获得的利益不能和有pre-existing的群体相比，但保费提升确实会影响所有人。
如果如你所说，cpf缴费方面除了政府收取（A部分）之外，就是由你们公司收取的（B部分），B部分其实应该属于cash rider 部分吗？
引用: 确定不起价的是CPF付费的部分，例如对于31-40年龄段：
原来MediShield部分保费是105，PruShield A Premier部分保费是172，所以总保费是277。
现在MediShield Life部分保费是310（没计算任何的津贴），PruShield A Premier部分保费还是172，这部分确定不起价，然后总保费就是482。
参考这个例子，A部分，MediShield Life部分，即所谓代收部分，就是310。B部分，即PruShield自己收的部分，还是172，这还是从CPF出的，这部分是不调整的。
Cash Rider，我们就叫做C部分吧，是另外的，用现金支付的部分，这部分不在确定不调整范围内，然后现在要调整了。
不是的，B部分只是针对A部分的提升：比如病房费用等从报销固定数额到as charged、比如可以住单人病房而报销额度不用pro-rate；但依然保留客户需要自己承担的自负额（deductible）和共同承保额（co-insurance）。而cash rider部分是针对自负额（deductible）和共同承保额（co-insurance）等的提升，也是就说提升到100%的保障，另外再加一些其他的利益。
楼上解释得比较详细，目前CPF住院医疗保单分3部分，ABC
A 最基本的medishield 马上换为medishield life 这部分涨价已经是大家都知道的了。
B 同样本该由CPF扣除的除去medishield life的部分, 这部分是目前各公司今年和明年都保持不变的，主要用于提高病房等级和提供更高保额。
C 现金rider，主要保障自负额，目前个别公司有涨价。
混乱的原因可能是, 在个别公司或续保的时候，B或A的部分也可以用现金还，所以容易引起误解。
我家买的是Aviva的IP, 暂时没收到提高保费的通知。
我今年加入PR后收到CPF信件，说我默认在大东方什么保险下面，要继续还是取消，我选择继续，请问这属于什么保险？是medishield life吗？
Medishield life目前是CPF board和MOH联合管理。
你说的应该是一份46k包额的DPS消费型人寿保险。
应该先收到的是DPS， 即家属保障计划，这个是可以选择退出的。之后是MEDISHILDE LIFE是强制的，不会让退出的，只可以转换【另一家是NTUC INCOME]
建议MEDISHILD LIFE 升级到100%的计划。
怎么升级？
要扩展住院保险MediShield Life，目前有五家保险公司可以做，按字母顺序分别是AIA, Aviva, Great Eastern, Income, Prudential。
扩展的第一步，Prudential的保单叫做PRUshield，还是用CPF里的Medisave支付保费，最高可以保障到本地私立医院担任病房，可以报销住院费用，以及跟住院病情相关的住院前后180天以内的检查费用，等等。
这一步扩展并不能做到账单的全额报销，需要自己承担的还有两部分，第一个叫做Deductible，自负额，第二个叫做Co-Insurance，10%的共同负担额。
如果想要做到全额账单报销，就要进行第二步扩展，Prudential的保单叫做PRUshield Extra，这一步要用现金支付保费，可以报销Deductible和Co-Insurance，从而可以做到全额账单报销，同时也有其他的保障内容。
建议楼主约见保险顾问了解详细内容。保诚保险PRudential的可以给我留言。
如楼上而言，找经纪就可以，在下是大东方的。
请问各位达人，我买的ntucincome enhanced incomeshield, 假如因为existing疾病导致有special term, 比如某个器官不保。在新的medishield life 下, existing的疾病会被cover。请问对我有什么影响。我可以去政府医院cover这个疾病吗？谢谢
去政府也不能说100%能保障到，因为medishield life本来设计就是让公民／PR都是要承担一定自付额的，但的确能保障以前的遗留健康问题
账单越大(每年在10万内)，客户自己承担的总费用的百分比越少，
不过最好也按照建议去B2/C级病房，不然除了上面提到的自付额，还会额外有一个分摊比例会让实际报销更少。
既然你已经做了提升计划，其他没有历史问题的新的健康问题，可以不受上面这些限制，按照升级后的保障进行就医咨询就好。
谢谢小五的回复，我还是有疑问，我现在被exclude的东西，去政府医院能保吗？自己承担的那部分 比如10%co-insurance这个我了解也接受。谢谢
这个要这么来办。
1，首先是MediShield Life。以前楼主变成PR的时候，就会自动加入MediShield，那么当时CPF应该有一封信发给你，要你填写自己的Medical History，如果那时候你的身体很健康，没有问题，那么接着收到的MediShield保单就不应该有任何的Exclusion。现在升级到MediShield Life，也不应该加上新的Exclusion。
2，您投保自己的住院保险的时候，有了Exclusion，但是这个Exclusion，应该只适用于扩展部分的保单，不会影响原来就有的MediShield，或者现在的MediShield Life。
所以，综合现在的情况就是，对于Exclusion中的疾病，MediShield Life应该是有保障的，扩展的自己的住院保单是没有保障的。如果需要住院的话，建议选择B2或者C级病房，政府给的补贴较高，账单也就较低，自己需要负的部分也就少了。
要进一步的确认MediShiled Life的保障的话，建议直接打电话给CPF，转去保险部门，详细查询是否有Exclusion。
同时提醒一下，对于这个Exclusion条款，也不是一成不变的，如果后续身体健康，没有再复发相关疾病，可以提交最新的检查报告，申请复核，Exclusion也是可以取消掉的。
能的，不过注意我说的，exlude部分最好去政府医院 选b2/C病房，
有没有熟悉AIA保险的？我和老婆买的AIA HEALTHSHIELD GOLD MAX A， 好像住院也只能报销90%的， 这个和medishield life不是重了吗？
给家里孩子买的AIA HEALTHSHIELD GOLD MAX ESSENTIAL A，好像是cover100%住院费的。
是这样子的：
每个公民和PR有强制性的住院医疗保险MedishieldLife，用CPF里的Medisave的钱支付保费。这个住院保险主要目的是报销公立医院B2或者C级病房的住院医疗账单，设有很多限额，还有需要自己支付的部分。
所以建议我们自己对住院保险进行扩展，目前政府批准的私人医疗保险，也是在Medishield Life的基础上进行扩展，第一步扩展还是用CPF的Medisave支付保费，可以扩展到公立医院A级单人病房以及私立医院单人病房，取消了小项目限 额，只看总账单，只是需要自己负担自负额Deductible（每年住院账单的第一部分，最高3500），还有剩下的10%的共同负担额。
在很多时候，住院账单可能不高，几百块或者几千块，这样不超过自负额Deductible的情况，保险是不能报销赔付的。同时对于大额账单的10%共同负 担额也不是个小数目，所以综合考虑建议进行第二步扩展，这部分扩展用现金支付保费，俗称Cash Rider。有了这步扩展以后，基本上所有的住院账单就可以100%报销了，也就不用担心住院医疗费用的问题了。
具体到保单信息，AIA公司的保单分别是：
1，第一部分扩展：AIA HEALTHSHIELD GOLD MAX A
2，第二部分扩展：AIA HEALTHSHIELD GOLD MAX ESSENTIAL A
总结起来说，MediShield Life是基础，再加上上述两部分扩展，才能达到100%的住院医疗费用的报销。
这样解释清楚了吧？
对于您跟您太太来说，我猜测你们仅仅是进行了第一部分的扩展。所谓的可以报销90%的理解也是存在误差的，因为首先要自己承担一个自负额Deductible。就像我上面说的，对于小毛病的住院账单来说，很多时候都会低于这个自负额，那么保险是不能进行报销的。超过自负额的部分，才报销90%。
举例说明：住院账单总额为10000，病房是政府医院单人A级，那么自负额就是3500块，超出部分是6500，保险报销6500的90%，即5850；10%需要自己承担，即650。总的来说，自己需要支付3500 + 650 = 4150，保险报销5850。这个例子来算的话，保险只是报销了58.5%。
所以，如果可以的话，建议你们考虑加上第二部分扩展，Cash Rider，从而可以做到100%的全额报销。
对于您的孩子来说，我猜测你们已经完成了上述两部分扩展，保障是完善的。
题外话：
我们公司的这两部分保单分别是：
1，第一部分扩展：PRUshield
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/protect/PRUshield.html
2，第二部分扩展：PRUshield Extra
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/protect/PRUshield_extra.html
基础的Medishield Life:
https://www.medishieldlife.sg/
如果需要进一步详细讲解，可以随时联系我。
MAX A去私人医院也能报销up to 90%(一开始有3500自付额)，medishield life不会报销私人医院这么多哈。essential 就是在 MAX A基础上额外增加的rider, 保障自付额3500和剩下的10%，所以有essential才有可能提供100%的保障。
谢谢楼上两位的解释，现在明白了。。
可是保险这东西，每次明白以后，过一段时间问自己买的保险有什么福利，却又记不清楚了。[sweat]
不用客气。
还是建议你们考虑进行第二部分的扩展。
开始我们是认为公司有住院保险，所以没有像孩子那样申请额外的保险，不过也没仔细读过公司住院保险的条款，其实也不确定是否能100%cover住院费用。。。要仔细研究一下了。
不客气。
公司保单属于公司，不由我们自己控制，而且通常有一个上限。平时对付点小病小灾，看着诊所专家门诊什么的还是可以的。
但是一旦出现较为严重的疾病，需要长期持续治疗的，很有可能会失去工作，通常公司只会保留3-6个月吧。如果失去工作的话，公司的保单也就跟你没有关系了，那么在这种最需要保障的时候反而会失去保障，那么所有的费用就要靠自己承担了。
而自己的保单是属于自己的，不管在什么公司工作，不管是否工作，都会有持续保障。
另外一个考虑是，就算我们不发生大的疾病，可是我们总不能一直工作下去吧，总有不工作的一天，那时候就没有公司保险了。但是如果那时候才考虑投保自己的保险的话，就要看自己的健康状况是否可以被接受了，如果有了这样那样的小毛病，就会有相关的排除条款，就没有保障了。
所以保险都是在自己最健康的时候才能投保的。我们经常说“买保险”，其实不是想买就能买的，应该叫做申请保险，申请条件就是身体健康状况跟保费。
所以，能早买就早买吧。或许是因为做这一行，各种故事看的太多了，有时候只能叹息又叹息了……
不参与能省点钱在ma里增加利息吗？
有些钱是不能省的。
你好 请问一下IP中的海外医疗指什么？国内的三甲医院的医疗费用可以报销吗？哪些保险产品有包括呢？
住院保险里面的海外医疗一般有这么几个：
1，Emergency Overseas Medical Treatment
这个是海外紧急医疗费用的报销，只是适应于非常严重的突发状况，比如事故或者突发重病，必须要在海外立刻马上住院治疗救命的，可以简单的理解为病情严重到不允许搭飞机飞回新加坡治疗的情况。六家保险公司的住院保险里面都有这个项目。
2，Planned Overseas Medical Treatment
这个是在本地看病，然后由本地的医疗机构转介出国治疗的情况。目前来看，基本上只是适用于马来西亚的一些医院。
3，海外非紧急状况下的住院医疗
这个目前，只有大东方的住院保险，在额外投保一个现金Rider的情况下才能保障。基本上适用于经常出差且时间较长的客户，可以考虑投保这个。
楼上哪位解释的很清楚了，国内医院可以保销，但要在本地住院保险的基础上附加保海外rider。
注:国内的门诊费用不能报销，只报销住院期间费用。
收到今年的续保单通知，在同一个年龄段里面，AIA HEALTHSHIELD GOLD MAX ESSENTIAL A保费大幅提高，