还是发个帖问一下好了，看看各家经纪有什么不同看法？
家庭经济支柱是先生一人，年收入约60k。33岁，无抽烟。
有一子今年8岁。想先买死亡，重疾病（这个买早期还是晚期比较好）终生残废和绝症。
想要以whole life和term相互辅助。大概买多少保额的保障比较适合。
ps：目前有人寿whole life50k。
更新：这个属于妻子的医疗保险，因为一年多前住院，现在A和P保险公司有exclusion，N公司让妻子做体检。但是因为一家三口一起买的，其中A和P保险公司标准受保孩子。
目前CPF的话会直接让孩子的保险生效扣除吗？
ps：我有让保险公司暂时HOLD住小孩保单，但是不知道有效吗？
这间中当然有让我很生气某家经纪的地方，而且，迟至今日也没有任何回复关于妻子的保单后续。
这里就不赘述了。
对于死亡，终生残废，重病或绝症的保障有两类产品可以满足您的需求，即终身人寿或定期保险。哪一种产品比较适合主要考虑您们的财务和理财能力及现有的保障。根据您们的收人，3口之家，扣除正常的月支出，我建议用TERM来弥补保障的不足，由此省下的保费可以考虑养老规划。通常来说，个人月保费支出尽量控制在收人的15%以内，或者对大病的保障是年收入的2-3倍。对于大病保障，传统终身人寿基本保障大病晚期，这也是大部分人的选择，而对于早期的保障，算是比较奢侈和锦上添花的保障，这要在基本保障建立的状况下才来考虑，因为疾病早期的保障同等保额下保费会高很多。谢谢。
有兴趣探讨一下，虽然我也是个外行，讲得不对请见谅
我认为买什么样的保险，多少保额应该决定于目前家庭的财务状况以及今后的财务预期，比方每月生活基本花销，家庭债务状况以及可预期的大风险事项
如果想让别人帮忙参考，最好提供更清楚的细节。
本来想借花献佛，分享一个年龄类似，收入类似的个人保障规划，
但毕竟每个人和家庭以及侧重点不一样。
重新给你设计下吧。
全家的医疗保障，2大人＋1孩子，保到私立级别100％，现金rider每月预算大约需要100
先生一份whole life的人寿+重病，保约2年收入，保额12万，每月保费预算需要约200
先生一份17年(实际为20年)的term人寿计划，保额50万，每月保费预算需要约60
先生一份个人意外险，保额50万(包括意外门诊医疗)，每月保费预算约40
可选项目:
你的个人意外险，额度10万，每月保费预算约15，
孩子的意外险，建议投保中等档次，每月保费预算约20，
你个人的重病和人寿险。
小结下
前面先生作为家庭收入支柱，总共的保障是 住院100％配套(至私立级别)，人寿62＋5万，重病12万，意外50万
家人，住院100％配套（同样保到私立医院）
每月的花费大约在$400(已有那份人寿不知保费多少), 目前花费占收入的8％，所以要再增加或减少都是有一定空间的。
至于保费，可能选择不同公司的保费会有少许差别，但不会差得很离谱。
首先是根据收入制定预算：
一般上为年收入的10%左右。（包括所有的险种保费）为宜。过多负担沉重。
根据您先生的收入60k,那应该在6000/年 左右
A: 全家的医疗保障，
可以选择政府A或私人医院，但一定要100%的
B: 人寿保险
主要是你先生需要，他是主要支柱
whole life 包括重病，保额10万左右即可，因可以保额增殖，所以不需要太多
term，用剩下的预算考虑保额，年限到孩子工作，大概25-8=17年
C:意外险，可以附加在人寿上。
D: 保收入的PAY ASSURE，(不是必须的，有条件在考虑）。
[term不建议附带普通重病，因为在年轻时候即使罹患重病通常是1，2期，无法达到索赔条件。
若要附带重病保障，建议5~10万100%赔付保早期的重病保单。]
其他下一步可选考虑项目: 可以参考小五的意见。
这个就比较有难度了，我只是想让各家保险经纪可以提供一个大致的保险方向，
比较了解以后，才能进一步详细了解
不是要他们精准的算出来。
小五先生给的相当仔细，医疗保险保险方面，之前都是N公司保到私人医院，
但是已经决定长期留在新加坡发展，
考虑转换为保至100%的公司。
1）先生一份whole life的人寿+重病，保约2年收入，保额12万，每月保费预算需要约200
这个我手上的都是年缴4k+，而且只保100k，没这个价格啊。
2）这个买17年term的，我打算买重病+死亡+绝症+终残。（有必要买早期重病吗？）
3）小孩的意外保险也是属于term的吗？这个基本保些什么？
谢谢。
根据您所提供的保险规划，我们家庭经济就会非常吃紧。
whole life人寿+重病+终残+绝症，保额100k，年保费得4k（200k保额是不是得8k啊？）
谢谢。
[term不建议附带普通重病，因为在年轻时候即使罹患重病通常是1，2期，无法达到索赔条件。
若要附带重病保障，建议5~10万100%赔付保早期的重病保单。]
term不买重病吗？还是建议买早期重病赔付？
我有稍微理解晚期大病的要求，相当苛刻。
基本上，如果达到保险公司对重大疾病的定义，
治愈的机会大概也就剩30%～40%。
所以早期重大疾病是不是就有购买的必要？
否则购买term来保重大疾病，很有可能出现即使得病也够不到保险公司的要求而无法索赔。
谢谢。
我家目前最重要就是先保家庭经济支柱，
因为之前的保险规划不是在新加坡，
所以得重新考虑和调整。
如果可以先生个人方面我希望可以年缴3千5以内。
最主要就是能在，
最重要时期（儿子成长时期）得到保障。
次重要时期（儿子独立后到退休前）。
退休后65岁后，就不需要太大的保障了。
医疗保险最重要但是不能取代其他保险。
如意外，重大疾病，人寿保险等。
不是很明白，你在点评指出的改为20年，也就是不是whole life人寿+重疾病，
而是term人寿+重大疾病吗？
这样和我打算买较少保额的whole life保障终身不符合了。
首先建议楼主一定要给全家买好住院保险。
对于楼主而言，建议楼主购买一个term insurance，term的最大好处是能够以最少的钱买到最大的保障。
对于楼主的情况，个人建议死亡买自己10年的收入，60万
重大疾病建议5年左右的收入，30万左右
对于term insurance都需要定一个受保期限，一般个人建议买到孩子长大，个人建议可以考虑20年左右。
目前term insurance保诚的价格很不错，而且在7月之前会有第一年保费30% discount，详情可以参考
http://www.prudential.com.sg/cor … promo_ptv_pccv.html
我可以ban给你算
其实保人寿+重病+终残+绝症应该不需要4k一年吧。 根据我公司的保单以你的年龄应该以$2800就可以享有240K的保额了。
更新：这个属于妻子的医疗保险，想要咨询一下所有保险公司的agent，
保费大概多少？？保到私人医院，
妻子2年前曾经因为小病住院一天，就是打针吃药后给出院，会有影响吗？
不是刚买了ntuc?
小病住院,没有任何影响.
价格上GE的目前比较高.为354+448 (31~40岁), 明年9月以后根据还会在调整.
之前在等医药报告所以还没买。
我还在想如果买新加坡全额赔付的，之前买的医药卡就可以不要了。
不然得两边交钱。
448是rider？现金支付部分？
下面2个的保费大概是？
男性，33岁，无吸烟。单眼动过白内障手术
小男孩8岁。动过小肠气手术
私立AIA的是30~40岁 CPF341 现金390
0-20岁, CPF200 现金330(AIA的小孩保单比较推荐)
到时候有住院记录的都申明一下。可能需要经纪帮忙争取下standard的offer.
小孩保单有什么比较优势的地方？
小孩330好像略贵了。
小孩207(cpf)+384 (现金) 私人108+183政府A
大人354(cpf)+448 (cash) 私人
208+231 政府A
小孩的记录应该不是问题,大人的需要underwriter决定,主要看医生报告。
保诚agent和NTUC agent能不能也报个价。谢谢。
给你也报个Aviva的吧：
31-40岁，保到私人医院最好级别，CPF $383，现金$384; 保到政府医院A病房，CPF$267，现金$251。
0-20岁， 保到私人医院最好级别，CPF $198, 现金$331；保到政府医院A病房，CPF$133， 现金$203。
如果父母入保，小孩在20前可享受免费入保，保到政府医院A病房的，也就是省下CPF部分保费，现金部分也减少至$160/年。但如果父母想给孩子保到私人医院，就需要分开购买保单。
Aviva有Moratorium Underwriting, 就是入保时无需申报病例病史，只要前病症(pre-existing condition) 在五年内没有复发、看诊、治疗，五年后全部保入。所以是无需经过underwriting的绝对保入(Guarantee Issuance).
保诚保险的住院医疗保单PruShield和PruShield Extra
大人31-40岁，CPF 277/Year，Cash 363/Year
小孩1 – 20岁，CPF 162/Year，Cash 345/Year
这是最高级别保单的年保费，就是可以报销私立医院单人病房费用的A Premier。
至于您太太的住院记录，能不能完全受保取决于具体病情和保险公司核保部门的审核，没有一个非常确切的答案。通常的小病，比如发烧，比如阑尾炎手术，比如胆囊切除手术，应该问题不大，不过还是具体情况具体分析。
关于大人的人寿险跟重病险，不同的顾问可能会给出不同的处理方案。建议你多找几个顾问咨询一下，反正不收费对吧，就是多花一点时间，弄得清楚一点，然后跟自己的情况综合考虑，再决定如何处理。
保诚保费相对便宜，所承保的部分大致相同吗？？
需要父母2个人都入保Aviva，小孩才能享有免费CPF部分？
如果是保到私人级别怎么算？
如果受保人入院，所有有关医疗费用是由保险公司赔付给医院？？
还是需由受保人自行先付，再向保险公司索赔。
因为说法不一。
据我所知，就NTUC医疗保单，保90%。自付额最多为3500。
但是CPF每日能索偿有一个顶线，这是否会影响受保人所必需支付的自付额变多？
对于住院医疗保险，主要报销的部分是：
1，住院病房费用，包括普通病房，ICU，医生巡诊，等等。
2，手术费用，包括普通手术，器官移植，伽玛刀，等等。
3，住院前及出院后的检查化验费用。
4，三类重病的长期后续治疗，包括癌症的化疗，放射疗法，等，还有肾脏疾病所需的透析，以及器官移植有需要服用的抗排斥药物。
上面几项应该算是医疗账单的大部分了，对于几家住院保险来说，保障内容都差不多。保诚保险的突出部分是对于第三项，可以报销住院前后各180天内的相关检查化验费用。
除此之外，在Cash Rider，即PruShield Extra里面，还有几项比较出彩的保障项目：
1，出院后180内的中医门诊治疗，每年限额为6000新币。
2，意外情况下，去医院的急诊部门，但是后来没有住院，可以报销这次急诊的费用。常见的意外比如，小孩不小心从滑梯上滑倒，摔伤，扭伤，等等，还有吃鱼的时候不小心被鱼刺卡在喉咙，等等。这一项的每年报销限额是3000新币。
如果要咨询非常详细的内容，可以参考卫生部的网页，或者找不同公司的顾问详细咨询。
如果我的理解没有错的话，如果想给小孩投保到私立医院级别，就是跟大人一样，直接投保到私立医院的保单，没有特别的优惠。
如果受保人的身份是非居民外籍人士，比如持有EP, DP, LTVP等准证的人，那么所有的费用都需要自己先付，然后填表让保险公司报销。
如果受保人是本地居民，即Citizen或者SPR，那么在医院的时候，提供NRIC给医院，他们可以查到你的住院保险的详细情况，可能需要支付押金，也可能不需要押金，要看具体情况了。出院的时候，有的医院，特别是私立医院，通常会要求病人先付钱。等医院的账单做好以后，会自动通过索赔系统提交索赔申请，不需要病人参与。保险公司审核批准后，会直接付钱给医院。如果之前付过押金的话，医院会退回给受保人。
严格意义上说，这个住院保险保单，是属于报销性质，既然是报销，那么就是自己先付，然后再报销。只是在实际的操作当中，对于居民来说，有些便利而已。
医院自动索赔的部分，只包括住院账单，Short Stay Ward账单，癌症化疗放射疗法等治疗账单，肾脏透析等，还有器官移植后的抗排斥药物账单。
住院前后的检查化验账单，需要自己填表交上去索赔，没有手续费，直接找你的顾问就可以了。
要求病人先付费，如果是一大笔的钱，这个做不到的话，病人就不用出院了？？买保险，基本上就是希望自己不用掏出一大笔的钱。
这个就没有特别了。
新加坡政府医院的病床很吃紧。
保诚医疗保险有没有保其他国家就医，如马来西亚？？
这是一个现实存在的问题，取决于具体医院的操作流程吧。
我所遇到的经验是，政府医院，通常Final Bill处理的缓慢一些，所以出院的时候，通常不会要求付钱。等他们Final Bill出来以后，自动提交保险索赔。保险公司的处理很快。
我所遇到的病人被要求付钱的情况，都是私立医院。其中一位客户，总账单大概是18,000左右，跟医院商量后，医院允许他先出院，2周内付钱。但是2周内，保险的索赔早就搞定了。
另一位客户，就没有那么幸运，总账单大概是25,000左右。这个我个人感觉有些过分啊。医院的员工，打电话去客户的银行，要求银行暂时提高信用卡信用额度，然后医院刷卡收钱。客户被刷了信用卡15,000左右。好在保险索赔很快，医院也很快就退还了原来扣的钱，所以信用卡也没有多收利息。
就像我前面说的，严格意义上来说，这个住院保险属于报销性质，而不是直接代为付款，所以需要自己先付钱，然后再报销。
对于本地居民，Citizen 或者SPR来说，会有一些便利，特别是对于政府医院，很多情况下，不需要提前付钱，直接由医院找保险公司索赔处理。
听说医院也有各种分期还款计划可以协商的，具体的还得看医院的流程吧。
这个，真的有，特别是关于马来西亚的一些医院。
保诚保险的住院保险里，有一项叫做Planned Overseas Medical Treatment。受保人在本地两所医疗机构安排去海外的医院就医，（不管是不是紧急情况），都可以报销处理。目前，在这个项目下的海外医院，都是马来西亚的医院。以后会不会扩展到其他国家，我们拭目以待。
对于紧急情况的住院治疗，基本上每一家的保险都可以进行报销处理。
还是发个帖问一下好了，看看各家经纪有什么不同看法？
更新：这个属于妻子的医疗保险，因为一年多前住院，现在A和P保险公司有exclusion，N公司让妻子做体检。但是因为一家三口一起买的，其中A和P保险公司标准受保孩子。
目前CPF的话会直接让孩子的保险生效扣除吗？
ps：我有让保险公司暂时HOLD住小孩保单，但是不知道有效吗？
住院医疗保险，即俗称的Shield Plan，是每个人的保单单独处理的。所以您妻子的保单不会影响到孩子的保单生效。
如果您不想您孩子的保单现在就生效的话，最好写封信，直接递交给相关保险公司，而不是仅仅通知保险顾问。首先因为保险顾问在没有书面通知的情况下，不能直接跟公司要求暂停保单处理，其次某些保险顾问可能基于自己的利益考虑，暂缓或者完全不提交客户的要求。我就遇到过某公司的顾问发生这样的情况，造成客户的保单处理复杂。
对于您妻子一年前的住院，要看具体病情，Exclusion也不是一成不变的，等以后身体情况好了，而且一直没有复发的话，可以要求重新审核拿掉Exclusion。我曾经处理过的病情比如，肺结核，子宫肌瘤，乳房脂肪瘤，等等，Exclusion都拿掉了。
虽然很多保险经纪都是这么说的。但是我希望一开始就直接标准受保。客服人员说可以让经纪替我处理，不然就要保单持有人直接联系客服人员处理。如果经纪这样自私的话，我应该会去保险公司投诉他，再去金融管理局投诉那家保险公司。;P
我们也希望客户的保单可以完全受保，没有任何的Exclusion，这样处理起来最简单方便。可是遇到有特别的客户情况，也没有办法。保险公司要评估风险。如果没有相关医学报告难以确定未来的风险的时候，通常就会给Exclusion。住院保险是审核最严格的一个保险了。所以，如果可以的话，尽可能的有医生写的报告支持，可以申请复核，有的情况下，是可以拿掉Exclusion的。
我遇到一个客户，小时候在国内做过一个手术，以后30年都身体健康，在本地也做过扫描检查，没什么健康问题。住院保险刚开始一直给Exclusion，申请复核了几次，都没拿掉。后来找到原来国内做手术的医院，请医生写了一份简单的关于当时手术的情况报告，确认对身体健康没有影响。报告拿来，医生手写的，字体巨潦草，连我都几乎认不出来写了些啥，后来提交上去，同时写了个简单的中英文对照翻译，申请复核。结果出来，顺利拿掉了原来的Exclusion。
谢谢你的详细解释。
早点认识你就好。
不用客气，能帮您解惑就好。