去年和老婆一起买了Prudential 的医疗保险和ILP，这里就只列举我自己的了，医疗保险我们俩都一样，ILP我的笔老婆的额度多一点儿，
这个是我的保险概括：
医疗保险比较正常，没什么可说的：
现在我的问题主要是以下的ILP保险，首先是想请教下，这个值得吗？每年我自己要交3000左右 (老婆近2000），这个基本上是non-guaranteed,也就是说15年20年后也可能会亏，我的保险经纪人说每年都要交，不像有的保险，交个10几20年就不用交了，这个需要交终身的，所以觉得等老了以后没钱了就惨了。主要是很不喜欢要交一辈子这种概念！以后肯定会成为问题的。所以请教下达人对这个ILP的利弊的看法。
另外还想请教个人达人有没有适合的类似于保终身的计划？不需要交终身的，terms 也可以，这样多余的钱我可以学点儿炒股票啥的。
现在挺混乱的，想买这个险的主要目的是防重大疾病 （而且即使万一得了保险也会cover，最起码到65岁，当然是越长越好了，不想要市面上那些一得病就不保了那种），这个ILP才刚交了一年保费，所以想现在退损失还小点儿。
谢谢大家了。
另外可能大家奇怪里面没有意外的险，因为我觉得ILP这里面的意外保险不太值，我们就没买意外的rider，而是买了其他家意外的terms.
PS: 以上的图片日期和姓名稍有删减，不好意思哈。
ILP如果是去年买的，建议断掉吧，买ILP基本是亏钱的，大部分这类保单会一直亏下去，不会有赚钱那天，除非运气逆天（夸张点）
喜欢此类保单的人，最好买没有任何保险元素的投资+纯粹的保险或传统的类型。
谢谢，我也是想断掉，但问题是该买什么样的重大疾病保险呢
人寿保险侧重保障的有3种产品，Whole life insurance, Term life insurance, Investment Linked Policies(ILP), 您本身选择的是投资联结保单ILP来满足对于保障的需求。此类保单的灵活性比价大，比如可以增加或减少保额或保费，短期手头紧享受PREMIUM HOLIDAY，提取保单里的现金或转换保单成为纯粹的保障性保单等，但缺点是需要一直支付保费，保障费用会随着年龄增长而增加等。对于一个30岁左右的投保人，按您的年保费$3000和保障$200,000，从投资的角度来看，收支平衡基本要到25年左右，即使基金回报好也不会明显改变breakeven point. 保单刚满一年，其实第一年只有年保费的15%是拿去做投资买基金的，剩余部分都被行政和保障消费掉了，从第二年起逐渐增加投资的部分到50%，75%，100%，所以前面几年保费消耗是很大的。从断保的角度来说，第一年断保损失不是最多的（断保损失最多的年份应当在第5年左右，依个人保单利益表年份稍有变化），所以，若想断保第一年就要敢于割肉。从保障的角度来说，现在市场上比较受欢迎的保额倍增终身人寿保单比较不错，您可以了解一下；或者可以考虑定期保险，用比较少的保费可以得到较高的保障，省下的保费可以自己拿去做投资（我个人这样操作）。比如玩股票，但这是个能力活，考验的是我们的理财能力和承担风险的能力，但一旦掌握，长远来说回报还是不错的，并且能终身受益并且可以传承给下一代。谢谢。
重大疾病建议保额2-5倍年收入, 在预算有限的情况下考虑term(不过建议保费level期长一些), 预算充足的话好好利用年轻的优势, 选择15年或20年还清的终身重病保障。
另外作为一个家庭未来有房贷或有孩子的时候注意下提高人寿额度的保障。
您这点儿我同意，现在再重新考虑该怎么买的问题
15年到20年付完保终身的 不是类似于储蓄保险之类的么？还有term 的话是不是没有所谓终身的，到65岁就没了？
谢谢
从保障来说，终身人寿或定期保险您都可以考虑。
可以根据自己的预算和期望保额来决定，1。比如想保持高保额2，可以考虑term保单，但term保单的缺点是一旦过期就失去保障，没有现金价值，为纯保险，优点是价格底。
（推荐level term +保早期重病）
2。降低初始保额，买一份终生保单，优点是有现金价值，保额会逐年增加，缴费期可以选择，缺点是价格高。
（推荐multiplier类型保单，65岁前3倍保障）
3。买一份低保额的终生保单+term保单
我一般不建议客户买ILP，到老的时候insurance charge很高。
对于一般家庭我建议购买term，保障到自己退休，term的特点在于可以用最少的保费买到最高的保障，另外可以买一份小的终生人寿保险，可以选择10，15年的付款期限，一旦付完可以终生保障。
对于医疗保险一定要买的，新加坡住院太贵了。
请问如何转换保单成为纯粹的保障性保单等？？
停止缴保费，保单的价值会被拿来计算相应的保障期限，保单价值用完保单就终止了。
明白，谢谢。。如何信用卡LINK TO 这个保单，如果几个月手头紧，可以要求停止付保单几个月吗？哈哈
对于人寿保单，通常的做法只允许第一年保费用信用卡支付，之后都要走GIRO或现金支付，一些特别发行的信用卡除外。ILP这点比较灵活，手头紧暂时不交保费是可以的，随后要么补上要么从你的保单价值扣除。
手头紧，他们还是可以从信用卡直接扣。。可以跟公司说暂时一段时间别扣吗？;P
您好！
您可以联系您的顾问，帮您把付款方式改掉。如果您的顾问拒绝帮忙，您可以更换顾问。
又从头看了一遍，感觉您最好考虑换一个顾问吧。
终止信用卡支付，选择用现金或支票自己支付就可以控制，用信用卡直接过账很难让公司暂停的。
直接跟银行说比较快, 就算找经纪也要你授权。
用心聆听，我的新天地，小五。。。感谢您们的回复。。
我顾问是我前同事。。刚入行经验尚浅。。
选择信用卡的用意是想赚现金回扣。我看到BIGMICE的回复，银行是无法停止保险公司在里头在信用卡扣钱。。要停止就得停止信用卡而已。。看来只有用现金付才比较可以自我控制现金流。。
PS:我目前月付保险占薪金的
在有医疗保险和意外保险的基础上，可以买8/15/20年这种可以付清保费，cover到Age 100的Whole Life Insurance，想要cover大病和高的Sum Assured，可以考虑买Critical Illness和Term的Rider。这样很综合，也不需要付那么久:):)祝好:):)
若若的问一句inforce是什么意思？还有两个policy号码不一样可以合并成一个号码吗？如果不合并做claim时候会不会麻烦？
inforce的意思就是保单处于生效状态。
不同的保单号码不同，索赔的手续也不同，做索赔的时候，分别处理。
楼主的保单，一个是住院险，一个是人寿加重病险。
了解，谢了。
建议你买ILP的经纪是个只想赚佣金的人。AIA 和 Prudential 的 ILP 保单 通常都加了好多无用的 rider.
AIA 和 Prudential 的 ILP 保单 通常都加了好多无用的 rider.
怎么那么说？如何说RIDER无用？？？:o
对于ILP保单通常加的RIDER是意外险（享受单独购买保费折扣），其次可以考虑保费豁免功能的RIDER，其余就要三思后才来考虑。
ILP加很多rider其实是没有办法的事，它本事是一种投资而不是侧重保险，如果偏保险多就会影响投资的资金数量，从而降低回报率。
如果还需要保障。那最好的办法就是附加rider来补齐本身的不足。
另外就是附加rider比较灵活，可以去掉，也可以添加。而不影响主保单。
因为ILP的rider是吃进你每个月或者每年还的保费的，也就是说这部分多了，investment的那一个部分自然会少一些。而这些rider尤其是保障早期重大疾病的，随着年龄增长charge也会变得很高。
所以我个人也通常不会建议朋友买ILP，有能力的就买终身（whole life）人寿险的limit pay，如果觉得经济条件不允许就买定期（term）人寿险吧。
谢谢回复。。。
楼主买的PruLink Protection一般只适合特别在意保单灵活性的客户，但从保障额度与保费高低来说，不如Term insurance来的实惠。
Term Insurance 的死亡，终结性疾病以及重大疾病可以保到99岁，但残疾只能保到65岁。
优点是保费最低（在所有种类的人寿险中），保障最高，但当然，需要一直交钱才能得到保障。
或者可以看一下whole Life insurnace, 只需交几年的保费就可以得到一辈子的保障，而且65岁之前提出理赔可以拿到2到3倍的基础保额，假如年老后想要终止保单，还可以以一定的利率将所交的所有保费都拿回来
楼主可以留个邮箱吗 我可以把详细的发过去
我和老公已经买了保成的IPL八九年了，现在也考虑把保险停掉，拿钱回来，估计会亏不少。
我老公也是买了prudential的，今天去把它停了。后来看了下，买终生感觉买不起，如果投资回报不到5%，6%，中途终止就连本都拿不回。
ILP还是要看是哪一年入的，如果是金融危机之后，比如08年-09年，估计到现在不至于亏太多，可能会还赚也不好说。具体还是要看profolio了
:)请问一下定期储蓄是什么类型的？谢谢
请问8/9年亏多少？
以前版本的ILP的手续费比现在版本的稍微有良心点。
如果是2008～2009年买的，那么8到9年，正常情况亏损30～40%。
【不考虑自己有做TOP UP的情况