本人今年28，一年前跟prudential（保诚）的agent签了一份prulink的life insurance，包括死亡，残疾和重大疾病+early stage cancer。保额10w，每个月交200多保费。
Prulink是投资型保险，讲真的，当初签这个plan的时候我对保险不懂，也没有做过深入的研究，盲目听从agent的建议就签了。前两天agent又约我吃饭，推荐给我另一个prusave的储蓄保险，他的理由是之前介绍给我的prulink，life insurance的功能不强，保额不高，不能让我受到全方面的保护，保险功能不强？！我心里一沉，不祥的预感来了。
我寝食难安，来这个版块看了看其他的帖子，觉得自己当初签约的时候欠考虑了。
第一，我原本的目的是让自己终身受到保障，而不是投资和理财，压根没必要买investment保险。
第二，agent自己都承认这个plan的保险功能不大（也许目的是让我再买一个储蓄保险）。看了其他的帖子，发现其实每个月200元又注重保险本身的话可以买到保额更高的plan。
第三，我这份保险是whole life要交保费的，我现在有自己的工作生活无压力，可是万一等我老了七八十岁还要一直交保险，那有多凄凉。
第四，prulink这个投资保险，保险功能弱就算了，储值功能真是很差，终身都有risk。打个比方，我在论坛看到有人存了七年扣掉交给公司的费用，账户里原本交了14000拿去买fund，最后亏到只有9000（不是个别现象，最后人家亏了好几千块还要退保就为了能睡个安稳觉）—>按照这个水平亏下去，退休后拿什么来交保单。
第五，我能告诉你前三四年保费貌似只有20%是用于投资，其他的钱全被prudential吃进去了么？
综上所述，请问各我是不是被agent忽悠了签了一个绝逼冤大头的保险plan？！
我很希望有人能说服我不要退保，因为保诚是新加坡市场占有率很高的一家保险公司，群众的眼睛是雪亮的，好像不应该出一款这么坑爹的plan啊？
而且现在我要退保的话，基本是去年一整年交的都打水漂了，不知道比起换一家保险公司，在保诚换成其他plan的是不是损失会小一些？
谢谢大家。—————————————————–谢谢各位给予的分析和帮助，我已经把这份交了一年的ILP保单terminate啦，损失2400元。虽然很心疼，可是呢，长痛不如短痛。这些浪费的钱，就当作像闺蜜一样，花了几千块买了减肥套餐膘又长回来好了。#闺蜜应该没有来这里。。。#十分支持投资和保障要分开的理念。ILP有投资性，我就不能不考虑收益。考虑了收益，大动干戈一场，可我又不是为了取出。另外投资有风险，最后亏了一大半也是有可能的。交了学费，最深的领悟是，每一个投保人要对自己的选择持谨慎的态度，任何人的保证和美言都无法弥补自己的损失。这一领悟促使我有了学习的动力，这几天一直在翻这里的帖子，感到专业人士很多，颇有收益。感激。祝大家都能买到适合自己的保险。
你的这个经纪在胡说八道，果断换经纪吧。
这个本身应该就是一个终身人寿，重点在重病及人寿保障，不是一个理财投资产品，只是通过基金投资的方式累积保费而已。
PruSave就是个储蓄保险，根本就不是个保障保险。如果你要增加人寿及重病保障，除了现有的这个以外，再加一个Term保障就好了。
看楼主主要是不喜欢risk和长期缴费这两点
同楼上 可以换个负责任的经纪先谈谈
谢谢你的回复。
当初这个经纪给我推销prulink的时候把它说的天花乱坠的，我以为我签到了一份让我放心的保险，现在他突然告诉我这个保险功能很弱，确实出尔反尔让我难以接受。
每个月200多最高保10w是不是少了些？
你的意思是说，储蓄保险跟prulink这种在保险方面的功能相当，不算是“更加有保障”？
term+prulink开销挺大的了，也许以后等我上有老下有小的时候会考虑。
小五总结得很精辟，谢谢。
就是risk和终身交保费让我很没安全感，这个保险本身让我觉得很没保障。
来这个版，就是打算听听各方面的建议，看看有没有好的解决方法。
靠，你跟我中了一样的招，签了同样的plan，完全被经济忽悠了。兄弟，我果断停了，亏了50% 。拿回6000多现金 。。再买下去，不知道亏到什么时候才回来。
我交了5年，14000，直接变成6000。。
啊~你也被坑了？！prudential这招太狠了！
天哪你亏了这么多！！！你说的只剩一半的这个也是去掉前三年交给prudential的钱吗？光是基金的钱就亏掉一半啊？！
难兄难弟握个手。
第一，我原本的目的是让自己终身受到保障，而不是投资和理财，压根没必要买investment保险。可以投保Term定期保险，纯保障保费很便宜，但保障可以来得很高。
第二，agent自己都承认这个plan的保险功能不大（也许目的是让我再买一个储蓄保险）。看了其他的帖子，发现其实每个月200元又注重保险本身的话可以买到保额更高的plan。
第三，我这份保险是whole life要交保费的，我现在有自己的工作生活无压力，可是万一等我老了七八十岁还要一直交保险，那有多凄凉。对于第二第三，这本身是个投资联结保单，保障加投资，理论上产品属性可以保终身，但现实操作很难做到保终身，一般看到回报差不多就断了，这跟您本身的需要不匹配。
第四，prulink这个投资保险，保险功能弱就算了，储值功能真是很差，终身都有risk。打个比方，我在论坛看到有人存了七年扣掉交给公司的费用，账户里原本交了14000拿去买fund，最后亏到只有9000（不是个别现象，最后人家亏了好几千块还要退保就为了能睡个安稳觉）—>按照这个水平亏下去，退休后拿什么来交保单。按您的年龄，10年之内断保亏损是保证的。
第五，我能告诉你前三四年保费貌似只有20%是用于投资，其他的钱全被prudential吃进去了么？投保的时候经纪因当告诉您保费投保的比例，或者说我们应当认真看产品说明。您的选择：1，若实在不喜欢投资联结保单，可以选择断保，否则5年后断保因为总额挺大损失也挺多，长痛不如短痛。2，可以调整现有保单保费到最少每月100，并且把附加保障的部分拿掉，侧重投资，这样保单比较快看到回报。3，跟据您的需要选择重保障的产品，比如Term 定期保险，保障死亡、残废、30重病和末期重症，保期37年到65岁，10万保额每月$34, 50万保额每月$143。谢谢。
找一个好的经纪,帮你重新规划一下你的ILP,它可以变成很好的term保单。(保城保单的我不熟应该和我们的差不多)先不要急着决定断掉。
你没有仔细看那个plan，在policy上面有写的，第一年只有25%左右用来做投资，第二年差不多50%，好像从第四年还是第五年开始会105%用作投资，所以前面5年是非常不划算的，cash value会大大低于你投入的金额，因为前面几年的钱大部分用于相当于要给你买那个意外保险，之后才是你的投资。再有你买medical insurance也是终生都要交的，而且越到后面越贵，退休之后没有收入就只能从你的cpf和个人存款里面扣了，新加坡就是这么残酷我觉得，跟国内的医疗保险不一样。
但是不管怎么说，我还是同意你，跟保险公司买投资性的保险产品不划算的。
换吧，我每个花130多块、保意外，残疾或死亡还有重病的，每样都是20万，是Term的人寿保险的
严重同意此观点, 保险就是保险,投资就是投资.
投资连接保单,实际上是无限的定期保险,投资越久,越不合适.如过在一开始按TERM保单来运做,则可以变成很便宜的定期保险.
此楼主可以让经纪减少保险部分的额度,尽快达到平衡然后断掉.
我在N年前也被呼悠了一份(那时还不是经纪),到现在还在亏钱
換掉吧，買Term比較划算。
光基金的钱就亏了1 半，保险的呢，也就不提了，至少还有保了5年。。被tmd的坑死了。也是经纪完全没说明白。可能就是故意不说明白的。
楼主是被忽悠买了investment linked policy (ILP) 保险意义不大 保险公司抽成高 属于鸡肋 当成保险的话保额太低 当成投资的话杂费太高 长痛不如短痛 可以考虑割了买自己需要的纯保险 但主要还是取决于楼主自己对于投资的认识与自我操作能力
我自己也是之前吃了这个亏 然后损失了一年多的保费大概四五千的时候割掉了… 转而咨询了“我的新天地”购买了暂时的term insurance 楼主可以多咨询咨询
这个保单不是不好，只要把保障部分减少，然后花点时间学习一下几个风险不同的基金，在不同市场情况下，转换基金。这样就可以减少损失，转换基金只需要BID-OFFER SPREAD FEE 而已。这样才能在短时间内达到平衡。
投资性的产品有一定的风险，所以要花点时间来研究一下，如果你的保险经纪负责的话，可以帮你提供基金的资料。
大东方在这个投资性的保单作的很到位，每个月都有基金经理给客户分析市场情况，让客户了解自己买的产品。
前几个月刚跟我的prudential经纪买了个prulife multiplier 我觉得蛮适合我的。。
n多年前我也买过一个hsbc的投资保险，要给终身的一个月150保10w，后来觉得压力大就把这个跟我的prucash储蓄保险都停了。。
现在觉得快30了应该买个保险，经纪推荐的这个我觉得还可以，最主要我的顾虑就是不要终身给，保费不要太高，term的虽然好但是每个月钱出去了又拿不回来而且一般term只保到65岁觉得好像有点亏。。。:L
这个multiplier就是说我给相对于保额只有4w的保费，保额少保费就低咯，但是65岁之前如果万一不在了，就能claim3倍的保额，就是12w，如果65之后的话那就还是4w。我觉得挺好呀，担心也就是担心65之前没了家人没保障，万一没了能留点钱。65之后没了也算正常，孩子都大了，赔一点点办后事什么的钱也好，要是想兑现也行。而且保费交20年还是15年而已忘了。。。。
这里很多保险达人啦，只是分享一点用户的出发点跟观念。。。虽然就算12w可能对很多人来说都不够，但是现在小工薪也就这样了，如果要我给10%工资什么的买保险。。。。还是算了吧。。。
Investment linked policy (ILP)的正确处理方法不是断掉. 因为LOCATION RATE 已经105%了, 该交的费用都交了,这时候断非常不合适.
1. 如我前面所说,较少保险部分,.,尽快平衡.这种不是最好的办法.
2. 把所有UNIT转去现金基金(CASH FUND),问清楚个年龄段的保费,把保额提升到顶限,算好自己所需TERM年限,做TOP UP.
在保额一样的情况下,可以节省30%~40%保费.
断掉买新的TERM,只是又一次让经纪赚钱. 具体的可以自己算算就知道了.
谢谢新天地详尽的解释。昨天纠结了一晚上没睡好，我今天去把交了一年的plan割掉了。。。心痛，但是如释重负。
现在的term有保到85岁了，估计那个时候拿回钱的几率很大吧，
我买的时候确实没有仔细看plan，那个保险单太长看起来很辛苦，当时偷懒现在吃亏。
第一年的保费就当做学费了，买理财和保险都是自己的选择要对自己负责，保险经纪人的话只能当做参考，签合同之前一定要仔仔细细看清不能偷懒，因为谁都不能替自己承担选择错误的损失。
保险和投资功能都有，两个功能都不强，从任何一个角度都不能满足我的需求。
有人说买ILP的人通常是买了其他保险的基础上再有闲钱用来投资和储存遗产的，我真觉得现在自己很年轻，保障还没买呢，确实不应该先买投资型。
我具体看了一下我的plan，我目前是刚交满第一年（20%用于投资），接下来继续交第二年会有50%用于投资，第三年75%，location rate105要等到第四年。在这种情形下，相当于还有一半的费用没有交。
你的ILP是从第一年开始就105%的吗？
我对基金没有研究，没有能力自己投资。
我跟这位agent说过想要知道自己fund的历史trend，他说你目前积攒的unit没有很多，现在看不出效果。
然后我就一直没知道自己的fund的performance。
听起来还不错喔。我回头去研究一下你说的这个plan。
你的这个term plan有没有cash value呢？
第四年以后105%,其实ILP的作用是保险,(我也曾经被忽悠),作为TERM,它比普通的TERM便宜,
最佳方法是在第一年用TOP方法,(因TOP的钱是100% LOADING.时间越短越好,不要年交,用月交.)把要交的保费交了,全部放在CASH FUND,让保险公司慢慢扣保费.
通常经纪不会讲的,因为它们就没有什么佣金了.
嫌麻烦就最好不要买ILP.
Term Plan是真正意义上的纯保障，保费全部用来保障，所以保额可以很高，但这类保单没有现金价值，不过，不要太在意现金价值，那些有现金价值的保单其实还是投保人之前交的保费最后自己又拿回来，保险公司让您感觉爽比较好推销保单，谢谢。
但是如果是那种没有cash value的term，就等于每个月几十块丢进去了，到85岁也拿不回来啊，只有85岁前没了才能留给后人嘛。。虽然保险是保万一，但是还是觉得有点浪费啊。。
储蓄保险更不靠谱啦。。。。。以前我每个月交200，要交25年，保费才30k。。。。。。。储蓄的利息也不是guaranteed的，只是说一般情况至少3%，现在普遍5%什么什么。。。。。。。我算算觉得与其每个月要拿200出来买这种那~~~~么长期的“储蓄保险”。。。还不如自己存着以后用的时候多着呢。。。
虽然是长期投资，虽然每个月才那么一点钱，虽然有免费送保险。。。
但是时间太长啦25年每个月200完全不能动，一动就别想利息高了，况且经济动荡谁也不知道会不会投资失败亏损什么的，那30k的保险。。。连政府每年交36块保46k的都不如。。。。。舍不得把钱压在别人那儿啊。。。还是算了。。。
其实读懂保单后人寿保险所谓的有现金价值还是您自己的保费，它本身可算作是定期保险和储蓄保险的结合，谢谢。
储蓄保险适合喜欢花钱管不住自己的人,当强制定期储蓄,可以选年限,比银行定期合适.
人寿保险不管有没有现金价值,都最好留着,除了索赔尽量不动用, ,
Prudential在新加坡为什么会这么出名一定有他的理由,prulink的保单其实也卖的很销.
其实应该是你的agent没有很专业的告诉你这个prulink产品的好处,所以你才有一点难接受.
这个产品主要卖的是flexible,你可以把它和其他传统保单相比.这个产品可以包括人寿,医药卡,36种疾病,ECP,女人保险,意外门诊津贴,收入津贴,住院津贴,还有意外利益.它是一整套的保险,专门为人们量身定做的保险产品.我不觉得你应该断保.
还有,如果你患上36种疾病,那么保费也不需要还了,prudential会帮你还到死亡为止.
这个产品是属于投资产品没错,但是你们要投资的fund是可以自己选择的,如果你怕风险,那么可以选择低风险的fund,就不怕亏钱咯,但是风险低,return也会跟着低.
其实这个产品很多就是根据市场调查,人们的需求而产生的,很多人都不希望投保的钱白白丢进去保险公司,所以prudential就推出这个flexible及具投资性能的产品,符合大众的要求.
我建议你找个专业的经纪来为你更详细的分析你的保单,保险公司是真的在帮助人们解决经济困难的,只是你要选对好的经纪就没问题啦.
可以pm我哦!
新加坡的很多保险公司都有这种ILP，这种保单适合某些固定人群，比如说本人从业多年一般只会卖这种给菲律宾人（他们不是很会存钱，非常需要flexibility）或者需要很大flexibility的人。楼主如果真的不喜欢这个保单那么说明你的agnet没有在卖你的时候讲明白
term和whole life plan都是不错选择。
建议楼主可以考虑一个term和一个纯投资计划
弱弱地问一下，什么是Term
Term就是纯人寿保险，没有任何投资和储蓄成分。
其特点就是保费低，保障高。
缺点是如果在保障期内如果没出事钱拿不回来
谢谢，回去翻出自己的几份保单让各位大神分析分析，我的保障够吗？感觉很多重复呀。
哈哈，欢迎
或者您可以找一个专业的经纪帮您看一下
TERM是定期保险,只保障某一段时间,过期就没有保障了。优点是保费低,通常为终生保单的1/3。一般用于保退休前。
定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。也就是说，定期寿险的保险期是“人生的一个阶段”，且基本是消费型的，到期后之前支付的保费没有现金价值。纯消费型的定期寿险具有 “低保费、高保障”的优点。在低收益、高回报的风险管理下,每家保险公司的纯消费型定期寿险产品屈指可数,大多数的保险公司一般只提供一项定期寿险作为主险产品,而一些小型保险公司也就索性直接放弃这个低收益、易亏损的保险产品。从某个角度来看, 纯消费型的定期寿险对消费者来说,它的性价比是很高的。与储蓄返还型寿险相比,消费型定期寿险的优点是——获取同样的保障额度,只需要用相对少很多的保费,并且是每年缴一次,无需强迫长期缴费,只是每年的保费不可以返还。
我直接买iPadAir了。没有保不死不残不出车祸的都不算真正的保险。。。努力活出自己的精彩比买保险有意义。
帅哥的见解独到。
谢谢夸奖。
买保险其实是一种信仰，甚至连信仰都不及。
其实信仰也是一种保险，你“买得”足够多的话，保你上天堂，只不过是死后才有得Claim。
这年头找个有责任心的专业的保险经纪真难啊
. 如我前面所说,较少保险部分,.,尽快平衡.这种不是最好的办法.2. 把所有UNIT转去现金基金(CASH FUND),问清楚个年龄段的保费,把保额提升到顶限,算好自己所需TERM年限,做TOP UP.》》请问为何减少保险部分尽快平衡不是最好办法？》》现金基金(CASH FUND)是哪个？？算好自己所需TERM年限,做TOP UP.》》如何做？？
最佳方法是在第一年用TOP方法,(因TOP的钱是100% LOADING.时间越短越好,不要年交,用月交.)把要交的保费交了,全部放在CASH FUND,让保险公司慢慢扣保费.
通常经纪不会讲的,因为它们就没有什么佣金了.
》》》如何TOP UP？CASH FUND是那个？谢谢。。
这个方法是我们几个经纪私底下总结的一种补救办法, 但不同公司也出台对应的政策来避免客户不交regular的premium(前期保险公司抽走一半以上)而只top up(只能抽3-5%)
比如AIA就有打算把regular premium和top up的units分两个户头, units deduction必须走第一个户头那总结这个方法就不适用了。