新房需要贷款，DBS给的是FHR配套，基于固定存款利率的。UOB给的是SIBOR。两种各有什么利弊啊？哪种更稳定？
百万负翁同问！
我选的都是赛博 因为赛博是银行之间的拆借利率 是比较透明和跟着市场走的不容易做手脚。
我总觉得银行会每天算一算如果划算就会把自己的利率调一下 这个我们无法控制
请问uob给你的贷款配套怎么样，可以分享一下吗？
就稳定程度来说，FHR比SIBOR要稳定，因为FHR是取DBS1年期和2年期定存的利息的平均值。SIBOR每3个月动一次，FHR要好几年才会动一次
就透明程度来说，SIBOR好过FHR好过Broad rate
固定利率是比較穩定的，如果覺得利率會升，那就應該選固定利率。
如果覺得利率不會升，而且會降，那麽SIBOR會比較好。
看自己的判斷吧，反正都只是2~3年鎖定期。
可FHR到头来也是driven by SIBOR 吧？
拆借率高，银行为了增加储备是不是也会提高存款利息啊？纯推测。请大师们指正
UOB给我的是1.203前三看
UOB,1.203前三看？
什么意思
1.203前三年
对不起刚才用手机发的， 打错字了。
这个RATE不错啊
可以把你的AGENT推荐给我么？
我也拿的UOB。
但是1.203这样讲不准确吧。因为SIBOR是每三个月变的啊！
哪一个稳定，哪一个透明，我觉得当然是SIBOR。
一个银行有三种rate，
1.固定。
2.SIBOR
3.BOARD RATE(margin)
SIBOR是透明的，受MAS，政府监管比较多的。最多人用的。
margin是每个银行自己订的。无论他们说他们是怎样算出来的，但其实也是会随时更换，根本就不透明。
FHR这个东西，我觉得就是听起来好听，说到底它是DBS的margin rate就已经输了啊！
固定的rate当然最安心，但是因为稳定，所以一定比市场的rate稍微高一点的。
年龄稍微大一点，家庭开销沉重，房贷哪怕多一百，也会成为负担，那最好就选固定的rate。
我是选的SIBOR啦。我觉得还算平稳，毕竟浮动起来会影响太多人了，所以暂时看起来我觉得都不错的。
SIBOR比较透明，但银行（相对的）也没有办法manipulate。所以如果银行间拆借变高，特别是美国加息以后，任何银行无可避免的会上调SIBOR报价。
FHR不太一样，DBS表示这是(1年定存利率+2年定存利率）/2，如果是挂钩DBS定存利率，相信不会像SIBOR那么敏感也不会升的很快。因为DBS如果犯贱把这个提很高的话，就表示它要付出大量利息给存款人。作为本地最大的银行，吸收的存款最多，通常来讲在当地存款利率是最低的。比如美国的Citibank，BofA，Chase，或者中国的四大行，给的定存利率一定比不过其他银行。如果随便调高FHR对DBS来讲可能损失大过收益。比方说如果DBS有1000亿定存，但只有100亿的FHR贷款，那么把FHR提高1%，其实DBS是亏了9亿。
我觉得这是DBS仗着自己新元存款多的优势，设计出的一种新产品。如果没那么多新币存款的银行，比如ANZ或者Stanchart，可能就没法做这种贷款。
因为它赚的反正是FHR+margin的那个margin，所以FHR的敏感度不会像SIBOR那么高，换句话说DBS调高自己的存款利率会相当谨慎。
其实你可以查查看，存款利息已经在起了。
所以FHR也要起
作为大行，起存款利率一定是最慢的。你看看中国四大行是不是1年期利率最低？新加坡这里也是，OCBC和DBS一年定存利率还是挂在0.25%。美国的三大行现在应该还在0.05%左右。这种大银行是不愁没人来存钱的，所以人家涨1%它们可能只会象征性的跟一跟加个0.5%什么的。