大家好，请教下坛子里的专家关于DBS FHR+1.1%这个贷款配套，而且不用fix，随时可以改plan。
目前FHR是0.4%，加起来是1.5%左右。是目前整个新加坡银行除开sibor最低的。
比如UOB 1.88% fix 2年。
maybank 1.78%+1.98% fix 2年。
看起来很诱人。而且FHR过去最高也就是0.87（06年）。
但朋友提醒我说这个FHR是DBS自己随时可以改动的，提高零点几个百分点其实是很简单的，所以风险就在这里。
只是说如果随时可以走的话其实也没什么问题。
现在比较纠结，特来坛子里问问专家的意见。不胜感激。
FHR的虽然不如Sibor透明, 定存利率也是DBS自己定，但是一定是根据市场的利率环境，不像internal board rate那般不透明。。。
我的几个客户都拿了FHR+1.2%的配套，我个人也是觉得还不错。而楼主所说的FHR+1.1%应该是需要拿贷款保险的。
我有很多客户都拿了这个配套，但是是在fixed rate 调高后才做的选择。当时fixed rate 都在走少过1.5%(1-2月2015年)
现在正如你说的其他银行fixed rate都走偏高，还是建议拿FHR因为你若以以往相比，FHR始终都是偏低于SIBOR，若是FHR起，SIBOR也当然不可能不起更高。
所以，算来算去，若是Fixed rate 不够吸引力，还是拿FHR比较好吧！
FHR 是根据$1,000.00 – $9,999.00 的定期存款来计算的，由12&24个月的平均来做标准，可以很肯定没什么事的话，FHR也不会像SIBOR突然猛跳。
1.如果是BUC（期房），我们有更低的。
2.本地三大行原来4.5%这样的internal rate银行可以做到分批有选择地调整，因为虽然每个客户起点都是4.5，但不是所有人的BR都是同一个东西，而是一串数字加英文的template，比如OC上周BR调高0.6%，是针对三年前在OC签了浮动利率配套的客户。近期签的客户的BR依然还是4.5%。
而DBS这个新出的FHR厉害的地方在于，一旦要调整所有签了FHR配套的客户利息都会起，不管你是一年前签的还是刚签了一个月。
Definition is subject to change without prior notice；而且就算不改definition，刚好只在1000-9999块钱，不超过一万的一年或两年期定存占整个balance sheet多少百分比而已可想而知。
如果定存是1 billion，整个贷款的资产组合可以有10 billion至少。一边是1b增加0.6%的开支，另一边是10b增加0.6%的收入，整个loan portfolio能赚到至少九倍于要开支的利息。从这个角度而言，我确实很佩服DBS的product team能设计出这样精彩的产品。
3.本地三家就差DBS还没调了，银行是对股东负责的上市公司，不是慈善组织，敬请期待。
——
实话说被FHR打动要签的客户我觉得一般就定在那不会改主意了，无奈我行最强的12m sibor配套有学习理解的门槛不够直接。
记得去签FHR至少不被强行要求买insurance就好。For 1m的loan，如果premium在100块钱，实际就是1.71%的effective interest rate。如果每个月184块钱的insurance premium，那已经等同于你在交1.88%的effective interest rate了。
另外无lock-in想换也不是马上就能换，三个月notice period加上refin费用在那。
刚才打了dbs的电话，说他们的float rate只有这个 FHR +1.1%的了，sibor的那个没有了。另外repricing要800块的手续费，还不知道能不能免。。。
看来不少人纠结这个DBS的FHR配套。
这是个好选择。FHR银行肯定是不会随便调高的，因为和存款挂钩。银行调高唯一的可能就是存款太少贷款太多，需要揽储。
但问题是
1. FHR+1.1%这个配套适用多少年？
2. 银行在贷款期有没有权利改后面那个1.1%？
一般来说1000-9999区间的利息是要低于10000+的。如果1000-9999区间的利息调高1%那么10000+的也会调高1%或者更多的。所以影响的的balance sheet不仅仅是1000-9999那一点点的部分。
除非是promotional rate或者银行就是不要脸。如果是promotional，那应该对FHR没有影响。如果是银行不要脸，那还是有影响的。但DBS是新政府的，也是每个新加坡人人手一张的，我看在新加坡应该还是要脸的。
如果你横向参考其他经济体，一般来讲在当地有市场优势地位的本地大银行给出的利率是最低的，升的也是最慢的，就连L/H/Sibor报价都是同业最低的。
利申：我不是DBS的员工，也没有DBS的贷款。