本版有这个方面的入门介绍吗？比如说我印象是板上的经纪一般讲term比whole life 要好，但是帖子太分散, 和住院险的比较呢？(一般人公司里都买了包住院的商业保险的)有没有人写过入门的基础介绍的那类文章？
term狭义上只是指消费型人寿或重病险，
和医疗报销类保险的主要区别在于前者是一次性赔付(满足赔付定义), 而医疗险更多的是以实际账单花费进行报销。
单纯从概率上讲，医疗险的使用可能性更广泛，
但医疗报销额度是一个范围可多可少。
将清楚有点难,TERM 和 WHOLE LIF各有利弊,那种更好要不同的人的情况和观点.简单的说:
1. TERM
纯消费性质,交一年钱保一年,断保没钱拿回, 价格低廉.
2.WHOLE LIFE
有现金价值,交一定年限的保费可以保终生.价格高.
3.住院保险
目前,GE, AIA.PRU,NTUC,AVIVA有. 报销住院的实际费用.包括住院前后一定天数的门诊费等等.
好像term+CI的话，价格和whole life+ci差不多啊
我怎么觉得应该是term便宜一些
whole life =term life+saving(investment) +CI
所以比term 贵。
道理的确是这样。
不过很多公司的multiplier类保单，实际的insurance amount在65岁前其实是有在持续减少。(因为lump sum保额维持不变但随着时间现金价值却在增加）
你实际交的钱, 短期内肯定是wl比term多。
因为wl还有savings的部分
打个比方term 25块一年交40年共交1000块
wl100快一年交10年, 共交1000块。
保险公司用wl的1000块赚的25帮我交保险。
虽然看上去我term拿不回钱, 但wl还拿回1000。
但要考虑钱的贬值(time value), 和cash flow.
Term or Whole Life都是属于人寿险的范畴，以赔偿的形式保障身亡、残废或重病的发生。再细分一点说，Term 是消费型的保障，whole life是有现金价值的，这决定了在一定时期同样保障的情况下TERM 保费比WHOLE LIFE要便宜，但因为对比的条件不同，很难简单从保费区分哪个贵或哪个更好，关键是要结合自己的需求选择，比如若不善理财，或自己财务能力有限需要高保障，那whole life可能比较适合您，反之，TERM可能是更好的选择. 医疗险是健康险，以账单报销的形式保障住院花费，基本跟生什么病没关系。
有些term保重病，有些只有意外/残疾/死亡，怎么取舍，我感觉很多重病得了也基本就是挂了，除非说得了重病，人还活着，这时候才有必要买term+CI，是这样吗？
oh..找到了童老师的这个入门帖子，不错
http://bbs.sgcn.com/thread-4897902-40-1.html
另外关于金额比较，是大概这个幅度吗？男性36岁
(1)term+CI+TI+death 500k (30年) $300/月
(2)term+早期CI 200k (保34年) $280/月 (这个对死亡的赔付很小只有15k)
(3)whoel life+CI+TI+death+TPD 65岁前500K, 65岁后200K保额, 交20年保费 $670/月
按照版上的说法(2)并非是一种必需品，起码要有了(1)之后，再考虑叠加买(2)，是这样理解吗？
在下人为TERM要么不要CI, 保死亡和TPD,要么保早期CI
原因是现在医疗和生活水平提高,在TERM期内(一般是65/70岁以前)到晚期才查处重病的机会极低,另外晚期重病的标准很高几乎等于临终疾病或TPD.
用TERM保普通意义的重大疾病,在下认为有些浪费,除非保到70岁以上.
虽然你们都说普通CI就是特指晚期的CI，但是我从他的说明里看不出这些:
3.4Critical Illness Benefits
(Subject to a maximum Sum Assured of $1,000,000 on any policies or riders issued by the Company on the same Life Assured)
The death benefit will be payable in one lump sum (see exceptions below) in the event that the Life Assured is diagnosed to be suffering
from any one of the 30 Critical Illnesses listed below:
(1) Heart Attack (16) Heart Valve Surgery
(2) Stroke (17) Loss of Speech
(3) Coronary Artery By−Pass Surgery (18) Major Burns
(4) Major Cancers (19) Surgery to Aorta
(5) Kidney Failure (20) Encephalitis
(6) Fulminant Hepatitis (21) Muscular Dystrophy
(7) Major Organ / Bone Marrow Transplantation (22) End Stage Lung Disease
(8) Progressive Scleroderma (23) End Stage Liver Failure
(9) Multiple Sclerosis (24) Motor Neurone Disease
(10) Primary Pulmonary Hypertension (25) Parkinson’s Disease
(11) HIV Due to Blood Transfusion and Occupationally Acquired HIV
(12) Alzheimer’s Disease / Severe Dementia (27) Benign Brain Tumour
(13) Apallic Syndrome (28) Major Head Trauma
(14) Coma (29) Bacterial Meningitis
(15) Deafness (Loss of Hearing) (30) Angioplasty & Other Invasive Treatment For Coronary Artery
(26) Aplastic Anaemia
With effect from 1 July 2003, the insurance industry has adopted common definitions for all Critical Illnesses. This means that each
illness covered will be defined the same way by all insurance companies. You are advised to refer to the policy contract for definition and
details of the above Critical Illnesses.
For Angioplasty & Other Invasive Treatment For Coronary Artery (“Angioplasty”), only 10% of the sum assured (up to a maximum of
$25,000 per Life Assured) will be payable if the Life Assured undergoes a treatment. After a claim is paid, the balance of the policy sum
assured with reduced premium will continue. No benefit for Angioplasty will be payable for subsequent treatments under this and any
other policies and riders covering Angioplasty.
就比如早期重病条款里中风分成了early,intermediate和critical stage，而普通CI的中风并没有分，这两者的区别？普通CI的中风就是指重度的中风？条款里有？
普通的CI定义看这里。
https://docs.google.com/document … fI/edit?usp=sharing
上面那叫目录
粗粗看了一下，关于major cancer的术语太多，仿佛”癌前可能发生病变的息肉”不属于cancer，但是原位癌属不属于，看不懂，姑且认为major cancer就是晚期cancer,(发生转移)
不过中风就有些不明白了
像中风分为爆血管(即脑溢血)和脑梗塞(即血管阻塞),前者毫无疑问就是中风，有生命危险，预后也不好，但是后者就不同了,下面 条款说”exclude transient ischaemic attacks”
血管阻塞，轻度的，发生过短暂的晕倒，MRI检查不会发生明显的损伤，这个按照它的定义就不属于中风
中或重度的，MRI有看到大脑损伤，有部分人会缺失语言或行动力，有些人如果康复做得好，语言和行动能力会恢复到基本自理水平，但是后遗症一般会有的例如头痛之类，
单单从transient ischemic attacks 的字面翻译”短暂脑缺血发作”，我的理解就是条款保中度以上不保轻度，不知道对不对.
而中度的脑梗塞，和major cancer相比是不属于危及生命的CI那类的.
所以我对”普通的CI”定义有不少觉得疑惑的地方，保险经纪是为了方便，统一把普通CI定义为晚期病症，还是我所指的这类中度中风，确实不在CI的赔偿范围
2. StrokeA cerebrovascular incident including infarction of brain tissue, cerebral and subarachnoid haemorrhage, cerebral embolism and cerebral thrombosis.This diagnosis must be supported by all of the following conditions:evidence of permanent neurological damage confirmed by a neurologist at least 6 weeks after the event; andfindings on magnetic resonance imaging, computerised tomography, or other reliable imaging techniques consistent with the diagnosis of a new stroke.
The following are excluded:transient ischaemic attacks;brain damage due to an accident or injury, infection, vasculitis, and inflammatory disease;vascular disease affecting the eye or optic nerve; andischaemic disorders of the vestibular system.
如果普通CI=晚期CI，那确实不如去买早期CI了