新开一贴来专题讨论一下，方便大家了解。
有一些人只买了个人的住院保险主险部分，也就是MEDISHILD LIFE 的升级版。因为有DEDUCTIBLE(自付额）部分和CO-INSUREANCE(共保）部分。当出现住院情况，要如何进行索赔？
步骤一：住院时做E-FILING向自己的保险公司索赔，这样可以填补DEDUCTIBLE(自付额）部分和CO-INSUREANCE(共保）部分，同一年度再次住院时将没有（减少）DEDUCTIBLE(自付额）部分和CO-INSUREANCE(共保）部分了。
步骤二：个人的住院保险结果出来后，通常会随着CLIAM结果的信，给一个表格，让客户填写公司名称/集团保险资料寄回。如果个人保险公司有赔偿的话，将向集团保险的保险公司claim会相应的费用。
（如不知道自己公司的集团保险资料，填写公司情况也可以，保险公司也可以查到相关资料，就是慢点）
步骤三：收到final bill后，向自己公司的集团保险索赔。
举例说明一下：
医院账单：10000
公司集体险限额为5000
DEDUCTIBLE：3500
CO-INSUREANCE：650
个人保险公司赔给客户：10000-3500-650=5850
公司集体险赔给客户：4150
这样客户住院账单一共报销10000.
公司集体险赔给个人保险公司5000-4150=850.
公司集体险赔给客户4150，公司集体险赔给个人保险公司5000。那不是一共赔了9150？
为什么 公司集体险赔给个人保险公司5000？
对，写错了，是给个人保险公司5000-4150=850
通常建议先走自己自身的医疗保险，之后再走公司保险。
直接向自己的Intergratred Shield索赔，但跟他们说自己有那一些其他保障，包括公司保险。
Integrated Shield会自动去向其他保单理赔的，基本应该是自动的。
总之，住院险的报销程序是：私人保险公司–>公司员工险–>终身健保；或公司员工险–>终身健保，或只有终身健保。根据你的保障级别，每一极给你它的保障顶限，之后它再同下一级索回下一级的保障部分。。。you can not do double claim.
我很好奇这个overlap的850到底该公司保险出还是个人保险出。按两分保单合同，似乎双方都有义务出这个850。到底谁出是根据客户claim的顺序吗？如果客户先向个人保险claim, 那个人保险凭什么再向公司保险要回这850？
新加坡对住院保险的规定是个人保险是last payer,所以最终是赔付是公司保险的先出，之后是个人保险。
有CPF的人是不用付钱，医院会直接连接到个人保险公司去claim。一般个人保险cover的会比公司保险多，所以基本上就直接由个人保险付掉了。
那么，没有CPF的人在出院时候是需要用钱结账的，然后拿到bill去理赔，这个时候可以用公司保险去赔个人保险自付额部分，然后多出来的由个人保险赔掉。
最近有朋友买了OCBC的一个储蓄/退休保险，
第5年后可以开始每个月拿钱，而且在投保人过世后其家人依旧可以拿钱。
请问这是大东方的保险吗？
或者有其他保险经纪知道这种保险？可以说明一下，谢谢。
先走公司集体保险公司赔付，如果不够再走私人保险
具体步骤可以问公司HR和自己的保险经纪，他们会给你详细说明的
在大东方叫Prestige Life reward.
https://www.greateasternlife.com/sg/en/personal-insurance/find-the-right-plan/build-my-wealth/wealth-accumulation/prestige-life-rewards.html
错了，如果是local要先走个人的再走公司的
请问这种保险的收益是固定的吗？
据我了解如果第5年开始拿的第一笔款项是xx数目，未来几十年甚至到家人领取的数目都是一样的？
这笔xx数目是怎么制定的？是以我们投资的数目决定吗？
谢谢。
1。这个xx包括2部分，保证部分和不保证部分。
保证部分是自己选择的，它决定保费多少。
2。这个保单有些类似UL,一次性付费的，有很高的现金价值，和UL的区别是没有保险费用，保额就是保单里的现金价值。因没有保险费用，因此保额会随着时间而增加。
3。不适合做保障用途，适合做退休计划。
其实现在很多公司的shild plan都是赔到完的 deductable跟co-insurance也不用交
你肯定错了。我们公司员工从来都是先走公司再走个人，而且公司HR也是这么提醒我们的。
如果没超过公司保险的限额，当然直接CLAIM公司。
如果超了，就要CLAIM自己的，并向自己的保险公司提供公司保险的资料，结果最好。