昨天去超市买东西，被AIA agent 拉住讲AIA Smart growth II 这个insurance. 后来宝宝坐不住先走了，但听那个agent讲得好像不错的样子。请问这个保险怎么样呢。。
印象中那个agent说比如每个月放100左右，放12年，然后18年后拿出来（后6年不用给），guarantee payout 1.7倍，算了下如果不算projected increment, 光guarantee的部分等于每年5%回报。不晓得那个agent有没有忽悠我。。。
smart growth的口碑算同类储蓄保单中还不错的。但保证回报率的%没你算的这么高, 估计你只用了交完12年接着的6年来计算, 准确的是从第一年开始交就应该计入成本了。
对，我算的是18年的回报率。其实不是我算的，是那个agent算的。 （18年后guarantee的部分 – 本金） / 18 = 5.xx% 他是这样算的。。。 我只是想不是应该算compounded interested rate吗。。。
不过我也觉得奇怪，怎么可能guarantee的部分的%这么高，这样的话大家都不存FD，还是什么smart saver了，直接买这个insurance就好。。。
嗯，用算复利的话保证部分回报大概1.x%, （至少保证本金），预期非保证回报实际在2%~3%的样子。这些是用商用计算器算的。
哈哈。。 那个agent用手机上的calculator app算给我看的。。。看来是在忽悠我了。。
目前市场上的储蓄险的年回报率都在2-3%之间，好的能做到3%出一些，保证本金，一般放在里面的年限越长，回报会越好一点。总体来讲，还是比FD来的要好些，不然保险公司也不会推出储蓄险来跟银行竞争了。而且储蓄险比FD还好的一点是，有大概多出本金1-5%的保障。。。
嗯，谢谢小五和Yukicat了。。
这个时间段， 拿保证的5%每年的回报， 目前还真做不到，除非经济发展很好。 看现在的情况，裁员很严重。 3%差不多可以有。
储蓄保险没有一个固定的年利率，这个是个保险，不是银行储蓄。
保单的红利，每年会按照一个公式计算，这个公式通常会比较稳定，除非经济情况发生很大变化，那么基本上所有的公司都会调整。
这个每年的红利，叫做Reversionary Bonus，目前我们的公式是$8.50 per $1000 Sum Assured，红利的红利是$19 per $1000红利。对于这个公式，不同公司的可能会有些不同的。
最大的波动在于最后一年给的Performance Bonus，或者叫做Maturity Bonus，如果遇到类似于2008年的经济危机的话，最后一笔Bonus可能会受到影响。
储蓄保险，说利率，没啥意思。
我知道那个projected return 可能会变，但是那个agent show我的是guarantee 的部分就已经有5%的年回报率了，所以我觉得在忽悠我。现在看了大家说的，的确就应该是在忽悠吧。。。
这个保单是传统储蓄保单，回报率是smoothing interest 是几年的回报率算出来的，即使今年经济效益不好，也不会影响太大，孩子的保单是有大病保障的定期人寿保单，还有就是如果大人出现任何死亡/重残/严重疾病，保单保费不用付，保证以后保单满期时一定有这笔钱给孩子和家人用，据我所知，新加坡所有保险公司中，传统储蓄保单AIA smart growth 系列保单回报率最好，不信的话，可以拿出来比一比，
既然咱要存钱，就让诸位保险经济给个最佳方案，最佳保单看看
很深奥的样子, 那就是说储蓄计划时间越长, 投保人其实是越不划算….
但不要忘记, 所有的利率都是non-guranteed, 到时候什么经济危机或者虾米幺蛾子的, 这些non-gurantee的东西他们保险公司完全可以拍拍屁股不用负责………
:)回报率保证的部分肯定有1%。最高的回报实际4%。 要是小孩储蓄的话 这个真的可以考虑。保险公司的participating fund表现的话 我觉得aia 绝对不算差的。前提是楼主要有预算。
去compare first网站，选Endowment,选择同样的年限，保费，比较一下。可以作为大致的参考。
只有1%的回报！！！！还要锁定那么多年，楼主怎么想的？
如果自己有储蓄习惯，为啥1%回报那么低还要交给保险公司？
经济危机另当别论吧，当然作为客户您可能会比较关注，但是至少这份保单本金保证，经济危机的话最多那段时间的红利会影响到。但是真的发生了，什么可以幸免呢？房子会掉价，股票会掉价，即使钱存在银行，也只是保证了本金，但是物价飞涨的同时也在贬值。
回复第18楼维妮公主的帖子：
不要误解， 1%是guarenteed 的部分。剩下的3%是要看aia participating fund的表现。aia participating fund 长期以来的回报 3-4%左右，这些participating fund的回报率是谷歌可以搜到的。smart growth ii过去两年的declared bonus 和projected的return 一样。当然这并也不能说明以后会怎样。
珍爱生命 远离aia
为什么要远离AIA阿？我还对这个保险挺感兴趣的呢。。。对于我这种基本不投资的人来说，就当存钱了吧，只要以后能拿得回本钱就好
储蓄保险期满拿回本金不是问题，但这不是理财的目的。理财是要找到适合自己需要的计划并能赚取比银行储蓄回报高的产品。
不懂为什么楼上会提出这么极端的观点，
各公司的participating fund在业内的口碑不懂层主是否有做过研究或对比就下此结论，
另外我在1楼也说过，smart growth可以算作目前储蓄保险里面口碑数一数二的了
不光是保证回报还是预期非保证回报，
不服的话请随意拿出一份20年的任何一家主流5家保险公司的储蓄计划进行对比。
另外附上今年2016年7月31号早报的新闻
http://beltandroad.zaobao.com/finance/singapore/story20160731-647771
在现今的低利率环境中，保险业者投资基金取得理想回报面对挑战。近两个月来，受长期低利率及市场动荡影响，本地九家主要保险业者当中，有至少两家已调低保单中的非保证红利，
另一些业者，如友邦保险新加坡（AIA Singapore）、大东方人寿保险、汇丰保险新加坡和东京海上人寿，则维持预计的分红额。
政府提供了平台，可惜没有人教导如何正确使用。
回复第25楼小五的帖子：
楼上要是有你这样的经纪 估价是不会说出这话的。 保险行业 经纪很重要 是双向的 既要代表aia 也要代表保单持有人。aia这么些年 能成为新加坡第一 在挑剔的新加坡人的选择下， 肯定是有他的优势的。即使aia的产品可以说是新加坡数的着的贵了。
大家是怎么算的，如果最后payout能达到投入总本金的1.7倍，那年化收益率应该在4%左右呀。
回复第27楼千股涨停的帖子：
我算的projected 实际回报率也是4% 这个回报率也算是很说的过去了。 保险公司的par fund 在股市的部分少 多数债券 所以回报率低 风险也低。多年平均就在3-4% +-
不要被projected value蒙蔽了就好 各家保险公司有自己的风格 aia属于投资偏激进的 激进到什么程度呢 08金融危机的时候AIG大家都知道吧 现在AIA跟AIG是彻底分了 当年的AIG就是从AIA发展起来的
AIG拿收的钱投了大把的次贷产品 结果弄得自己差点破产 AIA从AIG拆分出来也是没办法的事 但是虽然分开了 公司的基因还是一样的 投资激进 当然这不只是AIA AIG
当然保险公司通常对gauranteed value还是可以保证的 这是基本信誉所在 但是如果想当然地去根据projected value去选择 未免太天真
问题在于projected return你有多少信心 尤其在市场动荡经济不明朗的环境下
回复第29楼鞋子的帖子：
你这种说法也就骗骗外行 骗骗大众。 金融圈的人应该知道
回复第31楼jakcn002的帖子：
新加坡保单的钱在新加坡接受mas的监管。而不是归aig管的。08年真正操蛋的是mini bond， 而这个是银行卖出去的。 要是aia的par fund 在08年亏16.7% 却在09年涨回15.3%。从07年算起 到去年，aia par fund group 1（多数人寿和储蓄属于这个）的回报率一直在4%左右的。数据可查年报。风险低。
层主，我们严谨点，用我提供的数据研究了我们再讨论。
return on insurer’s participating funds只是最终给客户return多少的factor之一
按照上面表格里的数据 过去7年AIA return on fund 平均4% 但是保险公司也是要抽水的 抽取5%佣金（具体数请专家们分享一下吧）那实际能给客户的真是return有多少呢？ 这个数据有公开的么？
当然 这个问题不只限于AIA 所有保险公司都有类似的抽水 购买所有类似储蓄或者保险产品都得注意这部分 宣传材料永远都是focus on fund return有多少 而不会大字提醒你 你存1000进去 究竟有多少实际被用来买fund 遇到负责 好心的经纪 会告知客户 遇到不负责的 题都不会提 只能自己去合同里翻 很多公司的合同写的特别复杂难懂
针对此类储蓄、投资产品 有业内人士能给一份各家手续费、佣金比例的对比 那就最给力啦 可以极大地提高此类产品的透明度 绝对是惠民之事
另外各家产品客户实际所得return的数据 大众很难获取 业内人士如果可以提供一份 那也是大大的善举
巴菲特都说了绝大多数的主动基金跑不过指数基金，打赌也赢了。这些储蓄产品无非也是对接投资机构进行投资，同样很难跑赢指数基金。
既然如此，何不自己去定期投资指数基金呢，非要把钱给保险公司？
有些人连基金开户都不知道 或者懒得去开 对这类人群 还是有价值的呀 的确如果有理财技术的 每个月稍微花点时间 有纪律性地坚持购买 回报是会不错的