人寿保险就是保人寿， 是一种终身的保障。保障的范围是，去世，不幸去世，永久残疾（到65岁）和30种重大疾病。
30种疾病包括：癌症，心脏病，冠状动脉绕道手术，中风，肾衰竭，昏迷，瘫痪（四肢丧失功能），心脏瓣膜手术，失明，失聪，失语，多发性硬化症，爆发性肝炎，主要器官/骨髓移植，肺动脉高血压，老年痴呆症，主动脉手术，严重烧伤，不治之证，因输血或职业导致的HIV/AIDS, 晚期肺病，晚期肝衰竭，肌肉萎缩症，帕金森症，发育不全性贫血症，冠状动脉的血管修复术，细菌脑膜炎，良性脑瘤，脑炎，运动神经元疾病。
人寿保险，在受保人不幸发生以上情况下，保险公司会一次性给予经济性的补偿，所以受益人是自己的配偶，孩子，或父母，亲戚。来保障不会得了疾病，而失去工作能力，从而导致家庭减少收入，生活开销增加。而增加家庭的负担。所以说给自己买份保险，不仅为自己，也是为了家人。
人寿保险，也是一种给自己增值的工具。比如说你的储蓄只有1万元，而你的人寿保险的保障额是＄20万。 在任何意外发生的情况下，自己和家人都会得倒一笔赔偿金。如果没有人寿保险，不管你是买股票或其他的基金，银行储蓄。都不会增加你的生命价值。
以下是我找的一些人寿保险的计划，这种计划，一般都会有储蓄和分红的。
本地的NTUC-INCOME：
官方网站:http://www.income.com.sg/chinese/insurance/vivolife/index.asp
Vivolife /活力： 储蓄性的人寿保险， 保障去世，意外去世，永久残疾（到65岁）和30种重大疾病保障。30种重大疾病不是附加保障。这个是终身保障30种重大疾病的保单。 保费可以选择最短的5年，或，10年，15年，20年，25年，到64岁，到84岁。
保障，前15年，赔偿额是：125% x sum assured. 以后就是sum assured + bonus. 意外死亡的赔偿是3x sum assured.
在还保费期间，如果被雇主辞退的话，可以免交6个月的保费。
在60岁的时候，你也可以选择把保单换成养老金。到时候会外加5%的现金回扣。
具体的条款和说明: http://www.income.com.sg/forms/insDocument/vivolife.pdf 是英文版的。
英国保诚的保单：
官方网站：http://prudential.com.sg
PruLife是一个分红保单，提供终生身故保障，永久残障及晚期疾病到65岁。保单付费期是到85岁，而不是终生。
分红有两种，分别是年度继承分红和终期分红。两者都是不受保证的，所谓non-guaranteed。年度继承分红是从保单生效36个月后由保险公司公布，每年一次。分红自公布后，就成为保单受保证利益，以后不能减少或取消。终期分红是在保单终止时发放的分红。分红保单应该都是这样才做的，具体内容可以参照新加坡人寿保险协会发布的分红保单指南。
30种重大疾病保障，可以通过附加保障来提供，当然需要付额外的保费。
值得一提的是保诚自去年10月推出的初期重病保障，可以作为附加保障附加在主保单上，也可以单独作为主保单投保。这个保障针对30种重大疾病，列出了相对应的初期症状50%赔付额及中期症状100%赔付额，同时这30中重大疾病症状也是100%赔付额。在受保人出现初期和中期症状时进行赔付，让受保人可以及时得到治疗，提高痊愈的几率。这个保障最高可以到70岁。
2，PruLife Limited Pay也是一个分红保单，提供终生身故保障，永久残障及晚期疾病到65岁。保单付费期可以是10年，15年或者25年。
30种重大疾病的保障也可以通过附加保障来提供。有一个叫做Crisis Cover Limited Pay，提供30种重大疾病保障，保费付费期跟随主保单，保障期是终生。这一点楼主说的不正确，我补充一下。
另外，上面提到的初期重病保障也可以附加在这个保单。它的保费付费期是跟主保单独立的。比如说，保户投保了主保单25年付费期，同时附加初期重病30年保障，也就是30年付费期。那么在前25年，保户同时付主保单和附加保障的保费，25年后，主保单保费付完，如果还要继续下面5年的附加保障的话，就需要单独付5年的附加保障的保费。
本文来自 新加坡狮城论坛 原文链接：http://bbs.sgchinese.net/thread-4380851-4-1.html以上两个保单是官方网站的。宝城的经纪de更正。
具体的合约条款和文件，网站上没有贴出来。所以我也找不到太多的内容。
下个是英国的AVIVA:
官方网站：http://www.aviva.com.sg/life-and-health/for-individuals/whole-life.html
ideal Living: 这个也是有储蓄性的人寿保单。网站上介绍的很简单，就是保障去世，永久残疾（到65岁）和30种重大疾病 ， 也可以加一些附加保障， 保费的期限可以选择12年的，21年的或者还到85岁。具体是怎么操作的，网上没有说。 也没有宣传手册。
具体的条款和文件，也是没有。联个例子也没有，无从比较。
接下来是 大东方的。
管方网站：http://www.lifeisgreat.com.sg/en/jsp/products/ys_protect.jsp
Family 3- series 2. : 这个也是一个储蓄的人寿保险吧。有点繁琐，这个保单根据他给的例子，好像是父母给孩子买的保单。具体都保障什么 ，没怎么提。我觉得这个保单，主要的卖点是他的回报，从第一代，到第三代。 从他给的例子里，父亲今年30岁，给刚出生的儿子买了这个保单，10年的保费，总共＄42175， 保障额是＄50000。然后父亲就可以在第三年初到第10年，每年拿回来＄400。也就是0.8% x ＄50000。然后从第11年开始，每年大概可以拿回来＄2000（1000是保证给的，1000是不确定的），可以拿10年。等到儿子到了22岁，父亲把这个保单传给儿子。 儿子就是保单的主人。儿子每年就会拿回来＄2000（1000保证，1000不确定）。假如儿子在81岁去世。就说明儿子已经拿了＄2000×60=120000。然后孙子就拿到最后的赔偿。大概在＄13000 。
这是个跨三代的保单。具体的条款网站上也没有。只是给各例子而已。
FlexiLife：另一个人寿保单。 保障的是去世和永久性残疾（到65岁）没有保障30种重大疾病，如果要保的话，要买附加保障，这个附加保障是没有现金利益的，相当于花销。 保费可以选择10年，15年，20年，到60岁或者80岁。如果你选择付到60岁的那个， 期满2年后，你就可以每年拿回一些现金红利。具体多少没说。没＄1000块的保额，都会有＄3的回扣。（这点我觉得有点可以，就像买衣服一样，平时买＄10块，促销的时候标价＄20，然后还买＄10块，说有50%的折扣，听着不错啊）
这个保单也可以加一些附加保障。 像 30种重大疾病的附加保障。
这个保单的具体的条款，网站上也是没有的。如果有不对的地方，希望大东方的经纪更正一下。谢谢。
下一个是AIA。
官方网站是：http://www.aia.com.sg/en/needs/for-individuals/protection/life-protection/aia-guaranteed-10-15-for-life
G10 ：储蓄性的人寿保单，保障去世，和永久残疾（到65岁）， 没有30种重大疾病的保障。可以选择保费期限，8年的美元，10年的新元， 或15年的美元或新元。 也可以加附加保障。但是也只保障，8年，10年或15年而已。
网站只有宣传手册，没有具体的条款说明。
如果以上有任何出入，还望大家请教各个公司的保险经纪。以上资料均来自各自的官方网站。只是网站的透明度不一样。所以所得信息有限。还望大家见谅。
谢谢大家肯花时间来看我的帖子。
产品都是大同小异。这天底下没有免费的午餐，如果给你保障重大疾病，那么你的回报利息就相对来说低点。还是咨询值得信任的理财顾问帮自己制定保险计划，选择适合自己的产品组合，让自己在一定的预算下受到最大的保护和回报。
回复 王者风范 的帖子
楼主,有个疑问:
要是买了两家不同公司的众人寿,真的中了30种疾病其中一种, 是不是两家保险公司都有的CLAIM ?
都可以claim的。
支持，谢谢搂主！
留言 学习了 没有看到Manulife的 呵呵
呵呵，这个问IFA (独立财务顾问）最清楚。一目了然。
AIA
GE
NTUC income
TM ASiA
Manulife
Prudential
AVIVA
AXA
….
好贴，学习了！！楼主辛苦。NTUC income 大部分产品都不错。。。还在考虑换我的Medishield去NTUC income。 老婆的换去AVIVA… 个中原因这里不说了。。嘿嘿。
manulife 的还没有看过。是加拿大的一个保险公司。
网址：www.manulife.com.sg
谢谢，大家对本帖的支持，只是这个帖还不够完善，希望大家多补充。
目的很好，可是你这种泛泛的解读，真的有偏颇，建议还是同其各自的公司的经纪了解真正的条款
回复 逍遥居士 的帖子
我到是想知道各个公司的保险计划的条款。但是网站上没有放上去。所以我的解读只是它们网站上的内容。具体的条款只有各个保险公司的i经纪知道。我是NTUC-INCOME的保险经纪，如果我去见每个公司的保险经纪，恐怕不太合适。
但是只有NTUC-INCOME的网站是最透明的。 每个计划的条款很清楚的例出来。
不过还有个方法就是，如果有人有其他保险公司的保单的话，不妨放出来，大家讨论一下。这样的话，应该更明白一些。
既然是个人的且是网站上的片面的解读，不如留给各自公司的经纪详细解答，否则… …
尊重同行也是对自己的尊重… …
个人意见而已
回复 逍遥居士 的帖子
谢谢你的建议。只不过论坛上还没有这样的帖子。
我只是拿来做一些简单的比较，方便大家货比三家。
我也没有冒犯其他的保险公司的经纪阿。怎么讲到尊不尊重呢。
买保险最重要的是要看他的具体的条款（terms and conditions). 如果你没看就签的话，就有些贸然了。因为那个benefit illustration 不是合约。看那个只是了解保单的一部分而以。
片面地解读其他保险公司的产品，对此带来的误导，这还不是对他人的不尊哦
帮大答疑解惑普及保险知识，令人敬佩，只是要有度了
回复 逍遥居士 的帖子
我没有说我精通其他保险公司的产品，我只是照着网站上写的翻译过来而已。他的网站上这么写的， 我只能照说。我也没有歪曲事实阿。怎么说我误导大家呢。我也没说那家公司的好坏。 我也有提到，如果需要详细的条款，可以联系各个公司的保险经纪。
翻译本身就会因人而异地带来差异，你不觉得吗？…. … 没有讲你“歪曲事实”
相信你的出发点是好的，一直以来也很佩服你的敬业精神
权当帮你顶贴了
回复 逍遥居士 的帖子
谢谢你的理解，我只是想帮助大家看看每个公司的寿险的计划， 帮大家节约时间。 我也知道我的英文可能有出入，请大家以英文为主。
同时也谢谢你的回馈。我以后会更谨慎的。 谢谢。
哦，呵呵。 大家想关注哪一个保险公司的那一个产品的具体条款，如果有的话，可以和你们分享。（我是IFA, 所以可以了解大部分公司的产品。）
我买的是AIA的，EP,今年27岁，交十五年，每年3056，,30年后有保障的现金价值是44900，没有保障的是32300.
请问保额是多少？:D 是Basic plus All Riders 吗？ Rider Coverage 是多少 ？ 谢谢。
问一下，怎么知道这个life insurance 是 IPL or not?
回复 eastman47 的帖子
没有plus rider,就只是basic
保险还是和投资分开比较好，买个term就可以了，whole life 和ILP的hidden cost都很高，不划算
回复 hyman 的帖子
作保险计划的时候，保险经纪会跟你讲的。
一般ILP的 BENEFIT ILLUSTATION 的GUANGRANTEED 的那部分是 0。
LIFE INSURANCE 的话，就会有个数字。
回复 王者风范 的帖子
你的意思就是一般的life insurance guranteen 都有个数字。而ilp 的life insurance garanteen 为 0 ， 是把。 多谢。
回复 hyman 的帖子
对, 是这样子的. 因为投资的有风险,所以为零.
能说详细点吗？这个有现金价值的都是什么样的？没有现金价值的又是什么样的啊？我碰到的好像都是没有现金价值的呀。
哦……我想问的是上面王者风范说的那个关于30中重大疾病保障并且有现金价值的……是什么样的？
那不是跟没说一样嘛，整个误导我……
我说的是人寿保单， 保障30种重大疾病，意外死亡，死亡和永久残疾。没有加RIDER。
这个保单是终身的保障，保费可以选择5年，10年，15年，20年，25年，到64岁，或者到84岁，不同的保费期限来适应不同人的需要。
还有一个储蓄的功能。 就是说，如果保户退保的话，保单有现金价值， 可以把钱拿回来。
这个保单的保障，会随着年数的增加而增加：比如买10万的保障， 这10万是最低的保障， 会一直增长。
这个保单的30种重大疾病也是终身保障的。
如果是意外死亡的话，赔偿额是3倍的最低保障。
60岁后，这个保单还可以换成养老金，（就是每个月都有收入，一直到老死）。 在换成养老金的时候，保险公司会给保户额外的5% 加进去。 当然如果换得话，保障就没有了。
这个保单还有保障，如果保户被公司裁员的话， 然后6个月之内没有找到新的工作， 这个保单可以免付6个月的保费，（这6个月保险公司会填补）。 对保费期限没有任何影响。
作保险计划的时候，经纪会跟据保户的经济情况来做的。 要分析保户的需要， 还要根据保户所能承受的经济能力。
因为保险是一种长期的投资， 然后保险经纪根据保户的条件，比如说，保户一个月最多可以放在保险＄100。 然后保险经纪就会按照这＄100 来做保险计划，即要有保障，有得让保户承单的起。 不然如果在付保费期间，没有交的话，保单就会在一个月后失效，（ 当然保险公司会在失效前，通知保户要交保费）。
一旦失效，如果再买得话， 就要按当时的年龄来算保费和保障。 到时候 就会更贵了。
对于保险来说，越年轻买越划算。
重在长期的保障。
这个是,对30种重大疾病的终身保障, 和其他 的ENDOWMENT 或LIVING RIDER 是不同的, 其他的计划,只是保障一段时间,过期就没有了.
保险是要花钱的。
其實不必這麼麻煩比來比去的，買定期人壽，看誰最便宜買誰就行了。
論利潤，終生人壽和儲蓄保險永遠比不上自己做投資，價格又比同樣保額的Term貴得多。
何必呢？直接去買一個Term，然後去做投資，買基金、買股票、炒樓等等，不是更好？
我想知道这个保单是哪个？听起来很不错
这个保单就是 VIVOLIFE。 有5年，10年，15年，20年 25年，到65岁，到84岁的。 对意外去世的话，是3倍的赔偿， 前15年对30种疾病，永久残疾和去世有125%的赔偿。 如果被裁员的话，可以免交6个月的保费，这6个月保险公司会补上。 60岁以后，可以随时换成养老金，全额转的话保险公司会多加5%的转换津贴进去。 养老金是一种每月都有钱拿的，一直到去世。
呵呵，是的！很荣幸自己是独立财务顾问公司的一员，如果大家有什么关于保险、理财和投资的问题就联络我吧！
可以电邮给我：[email protected]。
IFA是没有大东方和保诚的产品的。
我买的是AVIVA的term plan包括重大疾病买到65岁。一年2千，保额1百万。值得吗？
这个 太值得了。 这样你的 身价至少有 100万呢。所以希望 你一直买下去。
term policy 很容易被断掉。所以你要 买下去， 一旦断了， 就需要花费更高的价钱来买这个 100万的 保障。
值不值得要看个人的理解。
term 保单有时效，过期作废，换句话讲就是有事情发生就很值的，没事太高的保额就不太值得。
可以适当增加一些whole life.
买这么高的保额是因为家族有遗传病史吗？
如楼上所说，真有重疾这个担忧，优先拥有一份全面的住院医疗保障，同时也别把所有保障集中到一个到65岁而已的term上。
住院险已经买了。顺带问了一下经纪关于寿险的情况。他先给我推荐了某公司的终身险，大概每个月交200左右，保额是16万包括重大疾病。我老婆因为年轻一些，同样的保费可以保到20万。我的想法是，再过20-30年后，即便是20万也是杯水车薪，如果人死了根本起不到任何作用。现在中国家庭，随便抓一把家庭都能有100万资产。再结合本人实际情况，家里比较殷实，拿20万没有意义。所以我直接跟经纪说没兴趣，保得太少，保100万还差不多（当时随口一说）。结果他第二天就给我解释了这个计划，区别就是只保到65岁。我觉得很适合我自己的情况。第一我觉得自己身体体质不是很好，搞不好真活不到65。第二65岁以前有各种债务孩子抚养等问题，如果死了心里不慌。65岁以后死，其实有没有这笔钱无所谓了。不知道我这种想法合理吗？
而且他推荐AVIVA给我也是因为AVIVIA最近有促销终身25% OFF，我一算还真值。保费从2700一年直降到1900。
挺清楚的，其实保到65岁差不多债务也清了，孩子也成年了。不过医疗保单到时候尽量继续，不然因为医疗费用又负债，打乱退休计划。
我支持你的选择。
有了住院险，保障了我们住院或手术的费用，失去工作能力，比如大病、绝症、残废或身亡有100万的赔偿，结合您本人的财务状况算是合适的保障。Term保单是纯粹的保障，也就会有一定的时期，通常我们会以65岁作为保单期限，65岁以后身上的责任少了很多，资产也有了，那时走了也不会有太多的遗憾。同意您的做法。
请问现在市面最便宜的定期人寿是哪一个
这需要看你的年龄和保期才比较容易计算。因为即使同一个产品，不同年龄段的人投保，产品的竞争力是不一样的。