想给自己买一份人寿保险（不需要投资联结类型的）目前我正在看NTUC Income 的vivolife 还有AIA 的，不知道那个比较好呢？
另外 比较起term insurance 各有什么利弊呢？
问的问题可能比较白，望不吝赐教~~
vivolife 你可以5年还清保费。而且30种重大疾病是保终身的，不是在另外加rider. rider的话很多限制，有期限，主保单停的话，rider 也就停了。 意外身亡的话是3倍的赔偿额。 到60岁以后你还可以转成养老金，到时候领到老。（视当时的健康状况）。
回报率 也不错，按照2010年以前算得话。利息可达5.41%。报纸上有报道的。
如果和term policy 比较起来。 保费低，保额高，没有回报。有期限。 只能保暂时的。
这个可以和vivolife 一起买，来增加保障。
想带储蓄性质的买 Vivolife ，在储蓄型和终身寿险产品类里面，算是不错的产品。
只是要保障的就买Term Life， 这个如果是NTUC member 的话 可以买 LUV policy 最便宜的Term policy ， 因为是按照团体来做定价的。如果不是member 就自由选择。
PS：NTUC 不是完全以盈利为目的保险公司，所以和AIA相比，一般情况下会便宜点，不过因为保险产品设计的都不完全相同，所以很难有直观的比较。
PS 2：不管agent 怎么介绍，不要买投资连结类产品，也叫ILP 或者unit link，实在想买，顶多买一次性缴费的。
注：个人意见，请勿拍转。。。
应该去问专业人士的意见
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楼上几位已经回答你的问题了。
我是买的NTUC英康的，不是终身的，是Term的。
我的想法是：NTUC英康的，保费比较便宜，而且给予我安全感。终身的，我再多钱我享受不到了，Term的，我在活着的时候还有机会花钱。
中国买的人寿，我也是买的Term的，到了多少岁，我就可以整笔取出来，我是想那个时候我有一笔钱我可以拿来干点什么，我可以开公司做买卖做投资呀啥的。等我老了，走不动了吃不动了，再取钱出来有钱也没有意思。
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这是我个人的想法，仅作分享用，你不必照着我的做。
更正一下，term policies 是没有cash value的，也就是不可能到某个时期时会拿回一笔钱，除非是在保单有效期内索赔。我还是那句话，想投资保险产品，最好去向真正的专业人士咨询。
我买过AIA的储蓄性TERM保险，那真是无底洞啊，后来只好投降，亏了一半。还好即时醒悟，否则还不知道要白交多少年多少银子。AIA在报纸上整版的登广告，等那些中介的照片，那些大楼，谁的钱啊？
还买过AIA的基金保险，好家伙，都10多年了，亏了4成不说，还得每年交3百多的管理费，每年的长幅还抵不过那保险费，哪讲理去呀，只好自认倒霉。慢慢再等个十年，我就不信本回不来。
所以你一定要小心，千万别对那种未来能拿钱（回报）的任何产品给予任何希望。除了意外大病保险的，其他一切的都不要买啊。
别把自己辛苦赚来的银子白白送人啊。理财要靠自己，靠别人都不靠谱，真的。
ＬＵＶ 这个保单，你可以直接在网上购买。那个ｑｕｏｔａｔｉｏｎ 已经在网上了。其实这个计划的保费是按年龄的增长而增加的。在加上ＮＴＵＣ ＭＥＭＢＥＲ的每个月＄９。总的算起来。我觉得这个不便宜。
Term： 适合没有足够预算，又想买保险的人。 或者想提高保额的人用的。还有就是DIY的人可能会用。 不过个人觉得，你可以算一下，Term花的钱，是不是比你买人寿保险中的保费高。
Term一般都很便宜的， 对于刚30岁的人，1M的保费，每个月可能100都不到。可是这个100就是打水漂了，没有了。人寿一般回报还是不错的。
可以这样说，我免费送你一分保险你要不要？ 因为几年后你的钱是可以拿回来的。
最好还是买一个人寿，然后添加一些rider，这样的是比较合理的。
给客户做的一个对比表格：仅供参考！具体因人而异。
男性客户，1981年生。一个两岁的女儿。我们做了一系列的计划，下面的是男主人的计划的一部分，其他关于妻子，和小孩的没有放。这里是给大家一个参考。谢谢！
LifeAssured: xxxxCoverageof $300,000 Death/TPD/30 CI
Features
NTUC Viviolife + Living Rider
TM Legacy Plus LP
Manulife LPP
Aviva My Protector
Sum Assured
$200,000 + $100,000
$300,600*
$300,000*
$300,000
Coverage Term
Life + 35 yrs
Life
Life
41 yrs
Premiums Term
35 ys
35 yrs
Life
41 yrs
Annual/ Monthly Premiums
$3723/ $323
$3349/ $290
$3057/ $263
$1707/ $146
Total premiums paid till 65 yrs old
$130,305
$117,215
$106,995
$59,745
Projected Surrender Value at 65 yrs old
$183,952
$165,426
$145,655
Nil* MinimumBenefitComparinga par life policy with a term, premiums is higher; however, coverage is forlife and accumulated cash value offering options to leave policy as legacy orto surrender to supplement retirement funding.
谢谢王者风范 是啊 我忘记了每个月还要交的NTUC member fee~~~
也谢谢HouTanZhang ^^ 是啊 最终还是要找一个值得信赖的agent协助，只是版上很多有经验的生活达人，他们的生活经验对我等菜鸟来说往往更有亲和力和说服力，所以来请教大家 “现身说法” 呵呵呵 表格很一目了然阿 谢谢了 期待你的三口之家“现身说法” 😛
今天看了自己以前的保险，然后想从新规划一下，结果因为要处理家里一个冰箱，折腾大半夜。呵呵，明天老婆回来了，估计要在领导的带领下打扫卫生了，所以我的 “献身” 说法，要晚一两天了！呵呵。
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看来要从精算的角度来大致解释下
首先，term policy 就是以单纯保障为目的的，这个可以refer 到 米版的思路
所谓的cash value 可以直接理解为 你交的保费 － 保障部分，剩下的部分就继续放在保险公司来赚取收益的部分。本来就是你自己的，所以退保时，可以拿回来。
对于LUV policy 的价钱，就算加上member fee，而且是age increase 的保费，也是市场上很便宜的，但是因为没有佣金，所以一般agent 不会推荐。
最直接的说法：这个是Income 的精算师共同的选择
PS：当然如果觉得不只是要个保障，还是想要进行储蓄，为养老或者孩子的教育基金做打算，那再考虑 生死两全类保险
只是尽量不要买 投资连接类保险，因为这类产品是那自己的钱去买股票，风险和收益完全自己来承担，要买这个，还不如直接去买股票。
对了，我的ILP计划，已经三年了，然后看回报，竟然超过了10%！哈哈，看来暂时选对基金了!!
不知道能不能一直保持住！！ 不过每年3600，然后三年，现在的现金4000+。 （9%的回报率的话，是3000+ 的现金。
表现不错，就是前几年的手续费高了点，等 后几年给我105%的时候，给我补回来吧！哈哈！！
谢谢cat19bear, 简洁明了，条理清晰，诚心赞一个！
我现在手头上有一个投资联结的保单了，我在考虑如果我换成一个单纯的人寿保险，然后把投资联结保单里面的保障部分去掉，把他变成一个单纯的投资计划，这样会不会更合理一点呢？呼唤指点~~
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这个表格，对vivo life 的那个有些出入。 补充一点， vivolife 这个计划，保障Death / PTD(到65岁），和30 种重大疾病， 是终身保障。 这个计划不可以加living rider. 而且这个计划的premium term 是5年，10年，15年，20年，25年，到64岁，或者到84岁。
按你给的例子 ： premium term 35年，现在的年龄1981年30岁，即使交到64岁，也才34年。你给的vivo life + living rider, 这个计划不可加这个rider。 living rider 可以买family insurance pllan. living rider 也是保障Death/ PTD /30 CI.
如果按30岁男性来算的话，保费付到64岁。保障是 ＄200000 的话，每个月要＄362.50 。 每年＄4182.55。 在加上 family insurance (living rider) 35 years 保障＄100000， 每个月＄48.9。 每年＄564.20
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首先，可以说我给的信息一点都没有错。 呵呵，整个分析过程很麻烦，我们只是根据客户的情况，将产品组合起来，做成一个最后的简单表格，方便客户理解。如果把整个分析过程，还有每一个产品都列下来，那就是一个小论文了。呵呵， 你也是NTUC income的 中介，你仔细看看，不要只看表面。 整个的分析过程太麻烦，我就不都写下来了，我这里简单介绍一下思路：
先澄清几样东西：
1） 这里的 Living Rider，不是一个rider, 而是一个单独的term. 包括了CI 和 TPD. 属于family insurance plan.
2) 至于为什么这样做，就是根据客户的情况来的，所以说即使是同一个公司，同一个产品也有不同做法。 详细解释起来又是半篇文章了。
3） Vivolife自带的rider当中没有包括CI 和 TPD的， 而客户需要保到30万，然后预算又有限。所以这样做才能符合这个客户的情况。
4）客户是7月份生日，所以你算错了，应该是用29岁，你再去算一下就知道了。
仔细研究一下，不要只看表面。
有关你询问我的AVIA的shield plan的问题，我已经回答你了。 你看一下，如果我哪里做的不够合理，欢迎指正！！ 大家都受益。
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保险公司卖的一定是带有保障功能的,或多或少
不然就是基金公司卖的产品了
你现在的保单如果是期缴的,你可以自己计算下 如果退保或者停交保费 是不是合算。
如果是一次性缴费的，应该放在哪里就好了
对于人寿保险，个人意见觉得income的产品相对合算，因为公司和性质和Agent 的组织架构所决定。
当然其他保险公司可能有一些用来抢占市场的产品也比较合算。
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谢谢你的回复。 因为你的只写了年份，没有写生日，所以我是按30岁来算的，如果是还没有过生日的话，就是29岁。一年之差，保费就相差很多。living rider 是属于family insuracne plan.
是啊，如果单按照vivolife 来算的话，30万的保障，每个月交的是有点高了。 根据客户的需要， 作一份计划，最重要的是看能不能负担的起，而且这35年之内有稳定的收入，每个月支付的起，才可以阿。 虽然在这个计划里，如果被裁员了，保户可以免付费6个月。但是这6个月和35年比较起来，算不了什么。所以稳定的收入，确保可以付的起。
谢谢你的分享。 互相讨论，互相学习。
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不好意思，还得麻烦你一下， 我按男性29岁算得quotation ， 同样是20万的vivolife 加上10万的family insurance plan(living rider) . 我的quotaion 是每个月两个加起来要＄390。而你的只有＄323。相差甚多。
不知是不是我算错。
谢谢。 麻烦啦。
200K 的vivolife, 有 125%的 MPV(Minimum Protection Value) factor, 所以计算的时候保额用 160K就可以了。 （MPV factor 持续15年到44岁。稍后，会有其他的来cover，或者投资等。这个数字到那个时候也要重新规划了，所以，我们要为客户做好现在的计划先。） 因为常言道：“计划永远没有变化快！” 所以才需要我们提供服务，隔一段时间，又重大变化，就要review以下所有的保险合同，从新再根据新的情况规划。
如果你们要对比，可以找独立财务顾问，我们可以拿到大部分公司的资料，出了几家自大的，又贵得，留给自己的中介的公司。（其实就两家的部分产品我们不可以卖。）。
我们就是希望为客户做到最合适，然后在这个基础上找 最有价值的计划。
请问楼上童鞋 你是哪间公司的？
独立财务顾问，不属于任何一家保险公司。
具体哪一家公司，这里不方便说，免得有打广告的嫌疑。呵呵。
IFA (独立财务顾问)，是把客户的利益放在第一位，我们不代表任何一家保险，投资公司。
我们是站在客户的角度，帮客户做整体的财务规划，然后根据客户的情况，规划从市场中找出最适合于客户的，最有价值的，然后做一个对比，介绍给客户。
信息很丰富的帖子，通过阅读你们的交流学到了不少东西。我也即将踏入30岁，单身，虽然公司买的保险cover得还不错，但打算另外买份人寿保险保障自己以及“未来的家人”的生活。请教HouTanzhang，我这样的情况考虑的保额应该是多少为好? 怎样的人寿保险配套适合？ （每月价格希望不超过400）. 你前述的VIVOLIFE+RIDER也可以很好的套用在我这情况上吗？
还有一个问题，各位大侠，如果我在新加坡买了人寿保险，万一我到了其他国家工作，我还会被cover吗？如果在当地看病，住院等，能得到这边的报销和赔偿吗？ 谢谢。
保额，根据你的情况，有没有父母需要养或者债务等。 这个真的因人而异，有的人觉得自己10万就可以了，有的人觉得100万才够，也要看你自己对自己认可的价值。
价格不是问题，知道自己需要的，然后根据自己的需要来做。400可以做到很多了！
我不建议你去套用某一个计划， 如果都可以套用，直接都套用了，就用不到什么计划了。。。
首先，你要分清什么是人寿保险， 什么是医疗保险。
人寿保险一般 都是国际性的。 人寿保险主要保 死亡， 终身残废， 和30种左右的重大疾病（不同公司有一点差别。）所以一般不分地区的。
医疗保险，有当地的，有国际的。 还有分区域的。 这个就要看你要做怎么样的计划安排了。
有点复杂，这里就很难详细的解释了。
先理清重点要保的，然后自己需要保的。 自己不可以，可以找专业人士一起做一个计划。
回复 cat19bear 的帖子
谢谢cat19bear 给的严谨，全面，有理有据的介绍和建议！
你是精算师吗？呵呵 纯属好奇~~
也谢谢王者风范和HouTanzhang 仔细认真的讨论，给我和版上的一些有需要的朋友提供了这方面的一些信息，解释了一些疑惑。
我的邮箱是[email protected] 或者PM我也可以，希望可以对各种人寿保险有进一步的了解，谢谢啦
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只能算是从业人员，工作中会和精算师打打交道。
精算师还是比较牛的，考试很不容易啊。。。
进来updatei一下，今天去NTUC INCOME找了个agent做了份VIVOLIFE SUM ASSURED 200K的保单，20年每个月452, 15年每个月526。我29岁。似乎跟前述的一些例子价格差别蛮大的，看来budget 400真的不够用啊。
应该是有加rider进去吧？不然不可能这么高的。
而且如果你经过计算只需要20万的保单，那么如果保15年左右就可以的话，你不需要买到20万，买16万就可以了，因为NTUC income 有 MPV参数。 就好像manu life的 MDB 参数等。 16万 x 125% = 20 万。 这样保费一个月320.90就够了。15年后就恢复16万的保额。
Minimum Protection Value
If death, DD or TPD were to occur in the first 15 years of coverage, the benefit payable is the higher of the sum assured
and accumulated bonuses, or 125% of the original sum assured.
下面是以前做30万的保额时候做的。 从保额和保费角度来讲，有两家比NTUC income还要好一点。
20
yrs Limited Pay Whole Life Policy
Features
TM Asia Legacy (LP) (20yrs)
TM Legacy Plus LP-DD (20 yrs)
NTUC Vivolife (20 yrs)
Manulife Star Protector (20 yrs)
Sum assured
$200,000
$300,000
Coverage term
Life
Life
Life
Life
Premium term
20 yrs
20 yrs
20 yrs
20 yrs
Annual/Monthly premium
320.90
Total Premium payable till age 65
Projected Cash Value @ age 65
3.75%
5.25%
* The Minimum Protection Value payable is $ 200,000.00 and is applicable for the first 15 years from the policy inception. The Total Death
Benefit is the higher of the Guaranteed Death Benefit and the Non – Guaranteed Death Benefit or the Minimum Protection Value.
没有rider。我也特意请她解释了rider的意思和用法。 那个Agent说VIVO LIFE不需要买rider的（是吗？） 她帮我做的一个saving plan就有用rider去对冲万一发生30种疾病时可以继续保单，直到完成。
嗯，根据MPV, 我的保单的min protection value 是25万。所以就个人以及保单经济效益而言，是投保一个BASIC 16万的还是20万额度的人保好呢？
另外，一般而言，一份人保的每个月供额控制在月入的多少比较合适呢？
不同的身份，不同的保费。
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这个表里面其他公司，怎么没有数字， 例如 TM asia plus..
没有时间，必要全部做出来。
这个是之前做给客户一个30万保额的样板，我直接更新一些数据，然后拷贝过来的。
如果需要，可以把你的情况给我，我可以再帮你做一个对比，分析。
买保险，最重要还是那句话，看你需要保什么。根据你自己的情况，需要多少保额。
然后才能决定买什么样的保单，需要多少保额。
VIVO life 自己已包含了最主要的， 死亡，终身残废，和30种重大疾病。一般来讲可以不用再加rider的。
保单额度，这个要根据你自身情况决定。没有必要保太高，但是也不能保的不够。
因为你要考虑自己的经济负担能力，保险是一个长期的规划，也要考虑以后的负担能力。
如果以后因为负担不起而断保的话，那么开始就不要买那么高。
所以自己也要注意，经纪人一般是希望你买更高的保额，很少会综合为你考虑。这点自己要注意。
月供额多少，这个要看个人的经济能力，还有有多少负担，以后的收入情况。这个没有具体数字了，反正是确保自己能负担得起，过后负担不起，断保是很危险的。既没有保到该保的，还会损失很多经纪效益。
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有吗？ 我有问过外国人和PR的区别，她说没有，只不过申请的时候外国人需要额外填写一张表格。难道是跟公民有区别？
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嗯，这是不言而喻的。即使她说在NTUC没有commission （？），但保额的高低肯定会影响她的业绩。谢谢你的信息和提醒。
很好的资料文章，你可以编辑成帖，发表文章。
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外国人需要填一张Foreign Questionnaire，目的是为了了解你的工作，收入状况，以及未来的大致规划。
如前面那位说的，保险是一个长期的合同，投保前要三思，保险公司自然也不希望断保之类的事情发生
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对于任何保险产品，包括投资理财，保费总是跟保障和投资回报相联系的，这三者之间的关系相互作用，而三者中又属保费最不重要，因为既然决定花钱买保险，我们更应当在意的是保障或投资回报（不同的人不同的投资需求）而不是保费，现在市场竞争这样激烈，对于同一类型的保险产品，保费其实都不会相差很多（也就是在$50上下），但保障或投资回报却有明显的不同（几千上万的差别）。就比如给三个人中的每人拿100块钱让其增值，结果肯定会很不一样的。所以，买保险产品，多比较几家， 作为买家永远都会受益的。
外国人，和本地人，以前还是有很大差别的。比方说MRTA，50万的保单，新加坡人可能只需要220一年，而外国人就需要370一年。
这个主要是看各个公司用什么数据来做计算，如果用中国的死亡率，可能就比用新加坡的死亡率要高一点。。。 不过现在这方面的差别越来越小了。具体情况还是要具体分析吧。最好是多问问，对比一下就知道了。
看到网上很多人评价NTUC Income 的vivolife：“又贵回报率又低。“可保险经纪又在极力推销。
回报率高低是怎么计算呢？
购买一份寿险保单，需注意哪些细节，请指教。
谢谢。
保险终归是保险，首先看中的应该是保障。有保障就得付保费。这个Vivolife我不了解，不过总的来说，在保险里寻求高回报是不现实的。
市场上不带储蓄或投资的寿险，有没神马推荐？
目前來說，比較有競爭力的是英康、保誠、大東方、安盛、TM Asia和Aviva的Term。