记得前几天一个保险经纪给我看的保单： 每年交3800 左右，交15年保终身：
主要是重大疾病，早期疾病，但是65岁前有multiplier， 比如说保10万，65岁前如果出现问题的话保额X3， 直接保到30万。65岁以后恢复到正常赔付水平
请教各位达人这个保险种类如何？比起ILP终身交保费保终身或者储蓄保险（没有multiplier）来说有什么强弱之分？
如果类似保额的term险的话每年需要交多少钱？
谢谢。
这是一份侧重保障的终生人寿险（保障重病、绝症、残废TPD和死亡），支付一定时期的保费保障终生。
ILP也是侧重保障的终生人寿险，但实际操作很少有人会持有保单到终生，因为insurance charge会随着年龄增加，某个时间点的保费是不足以满足insurance charge的数额，保单价值就会递减的。相对于whole life multiplier的保单，ILP是投资在基金，相对风险更大，不过回报长期来说也会更高。
储蓄保险侧重理财的功能，保障功能不强，特征跟ILP或者whole life multiplier刚好反过来。
term保费大概是whole life 保单的三分之一左右，但毕竟两者的产品属性不同（基于保障时期和现金价值），关键看自己适合哪类产品。
您好！
PruLife Multiplier是一个可以短期付费的终身人寿保单，付费期可以是10年，15年，或者是25年，保单提供人寿保障，重病保障，可以附加早中期重病保障，同时保单有慢慢积累的红利。这一类保单属于比较省心的终身人寿，短期付费，保障终身，红利会慢慢累积，不需要自己担心投资方面的事情。
Multiplier翻倍，在65岁以前，人寿保障翻倍可以是3倍，重病保障翻倍可以是2.5倍，早中期重病翻倍可以是2.5倍，属于重病保障的一部分。
这个保单本身没有问题，关键在于保单是否满足您的实际保障需求。
1，人寿保障
如果您单身，基本上没有大的经济负担，那么30万左右的人寿保障是可以考虑的。
如果你已经有了家庭孩子，或者近期内会组建家庭养育孩子，那么建议除了这一份保单以外，再考虑加一份单纯的Term人寿保单，提高自己的人寿保障额度。
2，重病保障，早中期重病保障
重病保障，包括早中期重病保障，赔付的钱，主要用于在养病期间收入缺失的补充。普通情况下，建议考虑以年收入的3-5倍作为合理投保额度。早中期重病保障，可以考虑以1-2年收入作为投保额度。
具体的保障规划，需要结合您的实际需求情况和预算，定制出适合您的保障组合。单一的讨论某一个保单的情况没有太大的意义。建议您跟您的保险顾问再次详细约谈，从实际需求出发，结合经济预算，定制保证组合。
关于ILP保障保单
ILP保障保单，同样有自己的优势跟不足，适合不同类型的客户，满足不同的需求。简单的说的话，跟上面这种红利型终身人寿比起来，需要客户自己投入一定的精力管理实际的基金投资。
关于Term保单
Term保单最大的特点就是单纯的保障保单，没有Cash Value，优势可以说“性价比较高”，同样的保费，可以提供较高的保额。例如，每月100左右的保费，可以提供100万的人寿保障，到65岁。
总结一下
不同类型的保单各有自己的特点，满足不同的需求。建议楼主不要有类似“投保一份保单，解决所有需求”这样的想法，而是跟上面说过的，要结合自己的实际需求跟预算，定制适合自己的保障组合。例如，比较常见的组合，一份保额基础的终身人寿保单附加重病保障，再加一份高保额的Term人寿保单保障到65岁。
建议您可以跟不同几位保险顾问约谈，研究不同的保障规划组合，再确定自己要如何规划。
这份保单不是新出，在市场上很久了。
无法知道Term需要多少，因为不知道您的确实年龄。而且，也不知道这份保单的设计是１０万都在早期重病上呢？还是部分早期重病，部分普通晚期重病。但普通晚期重病的Term一般价格是WholeLife的三分之一以下，而早期重病的Term价格就差不多在WholeLife的一半以下。
这份保单基本不错，但目前市场上有Multiplier比较高（最高有到１０倍），而且维持得比较久（到７０岁或７５岁）的产品。注意的就是，这份保单只是死亡、绝症和残废有３倍保障，但重病／早期重病只有２．５倍。
对比储蓄保险来说，基本无法比较。因为储蓄保险注重稳健的回报而这种加倍型终生人寿注重保障；两份的目的和公用完全不同。
对比ILP来说，也基本不能对比。因为这种终生人寿相对简单，而ILP非常复杂。基本上ILP主要是针对希望自己做投资的人用的。而且由于各种费用的关系的，ILP的适合年龄群基本在３０岁以前。年龄越大越不适合买ILP。
借宝地问问，term的人寿保障保单，男，39岁，100万保额的话每个月或者每年保费多少？
AIA友邦只保人寿（生命）的话 39岁男不抽烟 100万保额的term 30年的是$1800/年, 如果要加上终身残疾的话，$2300/年
这种保单whole life适合更长期的保障，而且通常是兼顾大病的保障。
term一般是用做临时的保障，特别是需要大额保额（例如孩子成长阶段自己的人寿保额一般需要比较高），并预算又不足的时候优先考虑term。
如果你的预算足够，又想考虑这类长期一点的保障，limit pay会比ILP更合适一些。
另外市场上还有多倍赔付到70岁(NTUC)或75岁(AIA)的保单，可以适当了解下。
30年的意思是要缴费三十年？
对， 这种是 TERM 保险， 保障一段时间。 买30年就包30年， 30年后保单自动无效。 人还在的话， 交的保费也没有了。
GE 将会推出一款新型的TERM保单，可以自己选择缴费期和投保期
谢谢楼上各位达人分析，我会再认真考虑一下的。
Axa的话３０年的Term是＄２１０５，２０年的Term是＄１３４７
Aviva的话３０年的Term是＄２０２４，２０年的Term是＄１２６８，不过必需在这个月内买，不然就会贵２５％，因为现在有２０％折扣。
这保费是整个term都保持不变的还是会逐年递增？麻烦给我微信了解详细，谢谢
term只保人寿的话保障期内保费不会增加。
另外有些term还有个特点是可以中途可以无健康条件转换成whole life, 和到期可续。
term的哪家保险公司比较强，求推荐！DP可以买吗？
目前来说，Axa和Aviva都比較便宜一點。
保持不變。
Term本身就是保障全球的，所以DP也可以。100万的term肯定不续的话可以考虑Aviva,
如果要在下提到的无健康条件转换成whole life或续保，
选本地市场大一些的考虑AIA，不介意本地公司规模的话考虑AXA，后者比前者每年保费便宜5%左右。
具体可以在www.comparefirst.sg 上看到区别。
多谢多谢，很专业很详细